Maandelijks archief: november 2013

Valse start fitness

Vanochtend zijn zowel mijn vriend als ik op de fitnessfiets gesprongen. (Om de beurt, hoor). Ik heb mijn halve uurtje gefietst. De afgelopen week kwam er niet zoveel van. Eerst was ik een beetje ziek, daarna was ik een paar dagen lang erg gestrest door mijn werk en (dus) helemaal niet in de stemming om nog een half uurtje “niets” te doen op de fiets. Had ik het maar wel gedaan, want het is natuurlijk ook lekker stress-verlagend om op zo’n fiets te zitten en je uit te leven.

Maar goed, mijn vriend gaf vanmorgen het goede voorbeeld en ging als eerste een stukje fietsen. En daarna ik dus. Dertig minuten met een korte op-adem-komen-pauze na circa 20 minuten. Dat ging goed en het was leuk, dus morgen doe ik het weer.

Ik ga het op deze pagina bijhouden, de komende maand…

Reacties uitgeschakeld voor Valse start fitness

Opgeslagen onder Geld en besparen

Kleding tweedehands gekocht

De afgelopen week ben ik tweedehands kleding aan het kopen, omdat ik twee spijkerbroeken kwijtraakte aan enorme slijtage, en toen ineens een bedroevend laag aantal broeken overhield (namelijk twee). Eén spijkerbroek kon ik op gaan halen bij een mevrouw hier in de buurt; snel in de was gedaan want hij stonk naar rook, blegh. Een andere spijkerbroek is hopelijk al onderweg via de post. En twee andere zwarte broeken (van gewone stof) komen straks nog via de post, als het goed is.

Totale kosten zijn 46 euro, voor vier broeken dus.

En dan kan ik weer een tijdje vooruit, qua broeken. Verder moet ik mijn kledingkast ook maar eens op gaan ruimen, want ik zag laatst dat ik qua blouses en t-shirts eigenlijk veel te veel heb, handig om te kijken of er kledingstukken bij zijn die eigenlijk wel weg mogen omdat ze er niet meer zo mooi uitzien.

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Beleggingen aangepast

Een deel van mijn spaargeld zal ik voor langere tijd niet nodig hebben. Ik heb ervoor gekozen om 50% van mijn lange-termijn-spaargeld in langlopende deposito’s te stoppen (gemiddeld krijg ik 3,5% rente, dankzij die goeje ouwe tijd van hogere rentes), 25% in aandelen en 25% in obligaties. Ik vertelde er hier al eens over.

Toen ik vier of vijf jaar geleden begon met beleggen, had ik nog geen enkel plan. Ik vond beleggen een beetje eng, maar af en toe waagde ik dan een gokje door het een of andere beleggingsfonds, aangeboden door mijn bank, aan te kopen. En soms heb ik ook weer wat moeten verkopen. Een beetje willekeurig, helaas…

Hierdoor heb ik nu, even tellen, geld zitten in zeven verschillende beleggingsfondsen bij twee verschillende banken. Dat is wel een beetje veel. Het is onnodig onoverzichtelijk en daar wilde ik dus graag wat aan gaan doen. Het ergste is nog dat ik bij de Triodos bank deelneem aan het aandelenfonds, het obligatiefonds, EN het mixfonds. Terwijl het mixfonds, juist, een mix is van het aandelenfonds en het obligatiefonds. Veel liever bepaal ik zelf “mijn” mix, door alleen het aandelenfonds en het obligatiefonds te kopen, en dan in de verhouding zoals ik die hebben wil.

Nu zag ik een paar dagen geleden dat deze bank nu het aanbod heeft van geen aankoopkosten (tot 21 december); en dat vond ik een mooie gelegenheid om te gaan wisselen. Dus nu heb ik mijn mixfonds-participaties verkocht (wel tegen 0,5% verkoopkosten, helaas) en ga van dat geld meer participaties kopen van het aandelenfonds.

Hierdoor komt ook meteen de balans er beter in: was mijn echte verdeling vóór deze wissel 45% spaargeld, 34% obligaties en 21% aandelen, nu wordt deze 45% spaargeld, 27% obligaties en 28% aandelen. Nog steeds niet de gewenste 50/25/25; maar wel komt dat dichterbij. Ik blijf me verder voorlopig op mijn spaargeld concentreren, dus naarmate het spaarbedrag groeit, komt de werkelijke verhouding waarschijnlijk steeds dichterbij de gewenste verhouding. Gaat helemaal goed komen.

En ook lekker dat ik dan nog maar zes fondsen onder mijn hoede heb. Alweer wat overzichtelijker, en misschien worden het er ooit nog wel eens vijf, ook.

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Salaris binnen

Mijn salaris is weer binnen. Ook deze maand was het een behoorlijk bedrag vanwege veel uren werken in oktober. Lekker, er kon mooi weer een deel naar de spaarrekening. Nou wordt december waarschijnlijk een enigszins dure maand (cadeautjes, cadeautjes), dus er moet mogelijk ook nog weer een klein deel terug van de spaarrekening. Maar zo is het dan maar.

Ik merk elke maand weer dat ik uitkijk naar salaris-dag; en elke keer is het geld dan ook weer zó verdeeld en klaargezet om er weer een maandje van te leven. Dus eigenlijk is het behoorlijk saai 🙂 . Behalve dan misschien dat in mijn geval het bedrag elke maand varieert en dat ik daar nog nieuwsgierig naar kan zijn.

In december komt het salaris altijd een paar dagen eerder (zo rond de 20e in plaats van rond de 25e) zodat je het met kerst al hebt. Dat is het voordeel, nadeel is dan dat het wat langer duurt tot het volgende salaris in januari…

6 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

De discipline om te sparen

Sparen an sich is niet leuk. Je krijgt bijvoorbeeld 1500 euro binnen, een groot deel daarvan verdwijnt alweer voor dingen als je huis (tja), je verzekeringen (saaaaai) en eten (onvermijdbaar), en lukt het je dan om wat over te houden, dan mag je dat niet allemaal uitgegeven aan snoep, cadeautjes voor anderen, kleding, dat nieuwste gadget, een tijdschrift, een computerspelletje… Nee… Je verschuift dat getalletje van je betaalrekening naar je spaarrekening; en weg is het geld. Zucht. En dat niet één keertje, maar elke maand is het weer hetzelfde verhaal.

Uiteindelijk weet je hopelijk wel waar je het voor doet. Geld op de spaarrekening hebben is erg handig en erg fijn. Het helpt bij verwachte en onverwachte grotere noodzakelijke uitgaven. En het kan betekenen dat je op een gegeven moment naast de noodzakelijke uitgaven ook voor iets leuks gespaard hebt, zoals een luxe tv, een vakantie, een aanbetaling op een huis, of een zelfgecreëerd “overbruggingspensioen” zodat je zonder geldzorgen eerder kunt stoppen met werken.

Maar nou nog die discipline vinden, hè, om het ook echt te doen.

Wat ik in het begin echt nodig heb gehad, is dat ik het geld echt niet meer op kon nemen. Dus ik heb een keer 1000 euro in een deposito gestopt bij een bank waar ik er echt niet meer bij kon (ook niet tegen een boete). En dat gaf rust. Ik kon er niet bij, dus kon ik ook echt niet 1000 euro teveel uitgeven, en dan snel het gat vullen met die 1000 apart gezette euro’s. Het voelde eindelijk alsof het geld echt niet meer uit te geven was, en dat was ook zo.

Een paar maanden later lukte het eindelijk om geld dat “gewoon” op de spaarrekening stond, daar te laten staan. Het ook te beschouwen als “niet op te nemen, tenzij er een echt noodgeval is”.

Dus dat zou  misschien één manier zijn om echt geld te kunnen sparen: het zo wegzetten, dat je er niet gemakkelijk meer bij kan. Dat kan in een deposito zijn, dat kan misschien op een rekening zijn bij een andere bank, zodat je niet gemakkelijk het “even” kunt overmaken van spaar- naar betaalrekening bij dezelfde bank. Of misschien kan het zelfs wel zijn dat je het geld bij een andere persoon stalt; maar dat moet dan wel een heel betrouwbare persoon zijn (!).

Een andere manier om te leren sparen zou kunnen zijn om het langzaam op te bouwen. Begin met het sparen van 1 % van je maandsalaris. Je houdt dan nog 99% over om andere dingen mee te doen; dat moet toch kunnen? De volgende maand ga je 2% sparen, de maand erop 3%. Ik denk dat je al goed bezig bent met sparen als je na 10 maanden 10% van je salaris gewoon zonder problemen opzij kunt zetten. Doe je dit zo, dan heb je na die tien maanden al ruim een half maandsalaris bij elkaar gespaard! Gaat dit je te langzaam, maak dan bijvoorbeeld stapjes van 2%. En natuurlijk zul je op een gegeven moment “vastlopen”: dat het echt te moeilijk wordt om nog meer te sparen. Maar ik durf te wedden dat dat pas ergens na de eerste 5% is, voor de meesten van ons. En da’s dan in ieder geval toch alweer 5% of meer die je op een makkelijke manier hebt leren sparen.

Wat ook bij andere doelen (afvallen, stoppen met roken) helpt, is om iemand anders op de hoogte te brengen van je goede voornemen. Zo kan ik me dan bij “geld sparen” indenken dat je het samen met je partner doet, waardoor je met z’n tweeën elkaar kunt motiveren en elkaar een beetje kunt controleren. Of misschien heb je wel een goede vriendin of een familielid aan wie je je voortgang kunt melden en met wie je tegenslagen kunt bespreken.

Tenslotte is het denk ik ook handig om het sparen automatisch te maken. Je hebt al heel wat minder discipline nodig als er gewoon elke maand vanzelf een vast bedrag van de betaal- naar de spaarrekening wordt overgeboekt, bijvoorbeeld een dag of wat nadat je salaris binnenkomt.

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Warme chocolademelk

Hmm, lekker, een kopje warme chocomel. Toen ik nog thuis woonde, maakte mijn moeder het altijd al zelf met wat met cacao en suiker, maar echt op het gevoel. Dat leverde bij haar soms een heerlijk kopje warme chocomel op, en soms iets wat echt niet te drinken was. Toen ik op mezelf ging wonen, heb ik ook wel eens van dat poeder gekocht waar je dan warm water bij moet doen en huppakee, je hebt warme chocolademelk. Ik vond die echter nooit echt lekker, en dan was het natuurlijk ook nog eens vrij duur.

Vandaar dat ik blij was met het volgende recept, wat ik op internet vond:

Maak een mix van

  • 7 eetlepels suiker
  • 4,5 eetlepels cacao
  • een snufje zout

Gebruik van deze mix 1 eetlepel in een mok warme melk. En je hebt dan nog circa 10 porties over, maar die zouden goed houdbaar moeten zijn in een afgesloten doosje. En in plaats van eetlepels kun je ook schepjes gebruiken of “cups” of afgestreken koffiekopjes of iets anders waarmee je een bepaald volume kunt afmeten. Het gaat om de verhouding tussen de suiker en de cacao.

En… het is heel erg lekker. Je moet effe goed roeren (ik doe het met een vork, ik neem aan dat een kleine klopper nog beter werkt), maar dan lost het ook wel bijna helemaal op. Ik vind het zout een verrassend ingrediënt, maar ik moet zeggen dat het geheel gewoon lekker smaakt, of dat nou aan de aanwezigheid van wat zout ligt, of niet. Ik las ook laatst dat mensen er soms ook een beetje peper in doen, om het geheel een beetje een pittigere en warme smaak te geven. Dat wordt mijn volgende experiment dus… En dan een keertje met kaneel…

Mogelijk ga ik hier ook een klein cadeautje van maken voor de familie. Een paar mooie glazen kopen (of glazen potjes waar groenten in zaten goed afwassen), mix er in, strik er om, en klaar.

2 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

De “distributievergoeding” verdwijnt bij beleggingsfondsen – brief van de ASN bank

Ik vertelde op 12 november al over het door een nieuwe wet opgelegde verdwijnen van de distributievergoeding bij beleggingsfondsen. Zoals ik het begrepen heb, is deze vergoeding een soort provisie: Als bank A aan mij beleggingsproduct B van beleggingsfonds C verkoopt, dan betaalt beleggingsfonds C een bepaald bedrag aan bank A voor het feit dat ze mij beleggingsproduct B, hoe zeg ik dat netjes, aangeraden hebben. Dit bepaalde bedrag wordt dan vervolgens door beleggingsfonds C weer bij mij in rekening gebracht. En dat gebeurde altijd door de waarde van het beleggingsproduct iets te verminderen. Een beetje een stiekeme methode, hoewel de laatste tijd de hoogte van die distributievergoeding altijd al wel netjes vermeld werd bij de totale kosten van een beleggingsproduct. Maar nu mag dat “stiekeme gedoe” niet meer. De distributievergoeding moet of verdwijnen, of “open en bloot” met de klant afgerekend worden.

De vorige keer vertelde ik ook al, dat ik van de Triodos Bank een brief had gekregen. Bij hen gaat de “nieuwe” distributievergoeding zo geregeld worden, dat ze een klein deel van mijn beleggingen verkopen en de opbrengst daarvan als vergoeding zien voor het feit dat ze mij deze beleggingsopties aanbieden. Ik was toen benieuwd wat de ASN bank zou doen, een bank waar ik ook een deel van mijn beleggingen heb. Nou, gisteren kreeg ik een brief van de ASN bank: zij schrijven dat ze de distributievergoeding gaan afschrijven van het spaargedeelte van mijn beleggingsrekening. Zowel bij de Triodos bank als bij de ASN bank blijven de totale kosten voor mij ongeveer hetzelfde. Voorlopig in ieder geval.

Normaal staat er op het spaargedeelte van mijn beleggingsrekening bij de ASN bank helemaal niets. Alleen als ik nieuw geld wil beleggen, staat hier tijdelijk een bedragje op. Ik zal moeten gaan zorgen dat er vanaf nu altijd wel een beetje geld op staat, hoewel het gelukkig ook maar om een paar eurootjes gaat.

Dus zo gaat de ASN bank het doen. Weten jullie hoe jullie bank of beleggingsinstelling de distributievergoeding gaat doorberekenen?

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

“Heeft u wat over voor de minderbedeelden?”

Nee, niet schrikken, ik vraag niets…. Vorige week kwam ik in mijn supermarkt iemand tegen die dit aan me vroeg. Of ik wat extra’s wilde kopen en dat dan wilde doneren aan hun stichting; na de kassa werden de spullen ingezameld. Ik heb wat kleine dingetjes gedoneerd, maar achteraf googelde ik de stichting en bleek dat het om een stichting van gelovige mensen ging die hun geloof ook actief uitdroegen naar de mensen aan wie ze mijn spulletjes weggeven.

Dus je bent arm, maar je krijgt niet zomaar hulp… Nee… Je moet ook nog eventjes luisteren naar een spiritueel verhaal.

Je bent arm, dus je moet misschien wel deze spullen aannemen, want je kinderen moeten toch ook eten. Maar je “weldoener” beledigen dat kan natuurlijk niet, dus luister je braaf naar het verhaal over hun heilige en knarsgekke voorganger die je eventueel, mocht je ooit weer wat rijker worden, wel wat geld uit de zak zal kloppen voor een “spiritueel consult”. Want om dat soort “geloof” ging het dus ook nog eens.

Jammer. Sorry, arme mensen. Ik hoop dat de pasta toch maar lekker smaakt, ook al kwam hij dan met een misschien slecht verteerbaar spiritueel sausje.

2 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Update Geldvoorelkaar

Ik wilde graag een update van mijn activiteiten via geldvoorelkaar.nl geven. Via deze website leen ik geld uit aan particulieren en aan ondernemers, in de hoop op méér winst dan wanneer het geld op de spaarrekening zou staan. in het Engels wordt dit peer-to-peer lending (of P2P lending) genoemd.  Ik schreef er in januari zeer uitgebreid over, en ik zou mensen aanraden om dat blogje nog eens te lezen als ze meer uitleg willen over geldvoorelkaar.nl . Ook wil ik nog steeds niet aanraden om dit zomaar ook te gaan doen. Lees je in en denk goed na over de risico’s. Voor mij is mijn deelname aan geldvoorelkaar.nl een experiment met een geldbedrag dat ik eventueel kan missen als het mis zou gaan.

Ik ben wel blij om te melden dat een lener mij een paar dagen geleden de eerste echte rente ooit betaalde: aan deze lener leende ik twee jaar geleden 100 euro uit, en tot vorige maand was hij gewoon nog het door mij uitgeleende geld aan het terugbetalen. Deze maand betaalde hij de laatste centen van die 100 euro terug, en kreeg ik 3 extra euro’s van die persoon. Komende maand krijg ik (waarschijnlijk) nog eens 4,50 euro van deze lener, en dan is hij klaar met terugbetalen. Uiteindelijk heb ik dan 7,50 euro “winst” gemaakt door twee jaar geleden 100 euro uit te lenen.

Alle andere leners (en het zijn er inmiddels zo’n 15) zijn nog steeds bezig met  het terugbetalen van de hoofdsom. De volgende persoon die de eindstreep nadert, zal me pas in april a.s. de uitgeleende 100 euro terugbetaald hebben, en daarna krijg ik dan van die persoon ook weer de rente. Als alles goed gaat, natuurlijk. Hiermee wil ik dus ook nog maar weer even aangeven, dat deze manier van geld uitlenen behoorlijk risicovol is. Volgens de website krijg ik op dit moment gemiddeld 9% rente per jaar, maar die drie euro’s zijn tot nu toe de enige echte winst die ik gezien heb, en als ook maar één van de andere leners stopt met terugbetalen, dan kan ik fluiten naar mijn winst…

Kortom, ik vind het nog steeds grappig en leuk, maar het risico is torenhoog. Daarom hou ik het geïnvesteerde bedrag rond de 1000 euro, een bedrag wat ik eventueel kan missen. En ik blijf in mijn spreadsheet-programma bijhouden, of iedereen me wel netjes terugbetaalt. Tot nu toe is dit gelukkig wel het geval:

Screenshot 2013-11-22 08.42.58

Heel veel leningen lopen inmiddels door tot ver in 2016, eentje zelfs tot 2018. Deze leningen zijn rechts afgekapt op dit overzichtje… In mijn spreadsheet loopt het nog verder door. Leningen 13 t/m 15 zijn nog geld aan het ophalen, het is onbekend wanneer deze precies van start gaan.

Ik zal jullie ongeveer elk half jaar op de hoogte blijven houden. Ik wil niet teveel “reclame” maken voor deze manier van investeren, want nogmaals: het risico is behoorlijk hoog. Dus beleg hier niet in, als je niet bereid bent om in het ergste geval je hele inleg kwijt te zijn…

2 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Wij zijn allemaal uniek

… Hoewel je het aan onze aankopen niet zou zeggen. De markt was een soort winter/kerstmarkt, en je wil niet weten hoeveel mensen ik met “dezelfde” bos witgespoten takken heb zien lopen, of hoeveel mensen zich inschreven voor de prijsvraag voor een gratis reisje. Nou ja, er zal er wel eentje echt dat reisje winnen hoor, en die boft maar. De rest krijgt vanaf nu ongevraagde reclame voor een bepaald kledingmerk. 

Het was een bijzondere ervaring, ik weet niet of ik het nog eens ga herhalen, want ik vond het wel moeilijk om telkens weer op wildvreemde mensen af te stappen en ze in ieder geval al te storen en iets van hun tijd te vragen om naar mij te luisteren. Maar het was wel voor een goed doel, en voor een keertje dus ook leuk genoeg.

Reacties uitgeschakeld voor Wij zijn allemaal uniek

Opgeslagen onder Geld en besparen