Maandelijks archief: november 2013

Verkoper zijn

Vandaag ga ik een dagje “verkopen”, dat wil zeggen ik ga voor een vrijwilligersorganisatie nieuwe vrijwilligers proberen te vinden op een markt. Ik ben heel erg benieuwd of me dat lukt. Ik ben normaal gesproken niet het type dat vreemde mensen zomaar aanspreekt, en ze dan ook nog eens vraagt om iets voor me te doen. Nou is het in dit geval niet voor mezelf, maar voor een organisatie waar ik in geloof, dat zou het makkelijker moeten maken.

Tegelijkertijd weet ik ook hoe vervelend ik het zelf vind als ik aangesproken word op straat voor een goed doel, en nog sterker als dat goede doel me weinig interesseert (en die bestaan hoor, die “goede” doelen). Zo kan ik me voorstellen dat ik vandaag meerdere mensen ga aanspreken die dezelfde vluchtreactie krijgen zoals ik die op zo’n moment heb. Gewoon, omdat ze het helemaal niet eens zijn met “mijn” goede doel en eigenlijk gewoon lekker aan het shoppen waren.

Dus ik ben benieuwd… Komt de extraverte verkoper in me boven, of de sociale kletstante, of blijf ik toch weer een beetje dat verlegen meisje dat ik vroeger ook altijd was?

Reacties uitgeschakeld voor Verkoper zijn

Opgeslagen onder Geld en besparen

Kwartiertje gefietst…

Ik zou elke dag een half uurtje op mijn nieuw-gekregen hometrainer gaan fietsen. Gaat het achteruit, in plaats van vooruit? Tja, een beetje… Vrijdag werd ik ziek. Ik heb me door m’n werk heengesleept; dat lukte gelukkig nog wel. Vrijdagavond en zaterdag lag ik op de bank. Geen fietsen voor mij, ik denk dat dat op dat moment alleen maar averechts had gewerkt op mijn gezondheid. Zondag heb ik voor mezelf tot hersteldag uitgeroepen en heb ik ook veel op de bank gelegen en veel uitgerust. Vandaag dus voor het eerst weer op de fiets. Een kwartiertje. Morgen weer wat meer, hoop ik.

Morgen ook weer een echte blogpost, hoop ik 🙂

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Investeren

Mijn vriend en ik verdienen allebei geld. We hebben weinig uitgaven, bijvoorbeeld omdat we een relatief klein goedkoop huis hebben (maar leuk en gezellig!) en geen kinderen. We zijn dus DINKs, mensen met een Dual Income and No Kids. Tja, en dan kan het best hard gaan met dat inkomen, en dus ook met het spaargeld.

Als je eenmaal spaargeld hebt en je ook verwacht dat dat alleen nog maar zal gaan groeien, dan kom je ineens uit bij heel andere vragen over je financiĂ«n. Waar ik eerst als student en vlak daarna bezig was met “hoe kom ik uit met m’n geld” en “hoe los ik schulden zo snel mogelijk af”, krijg je bij “overvloedige” inkomsten ineens vragen als “wat ga ik met dat extra geld doen?”.

Ik heb besloten om een ruim deel van dat extra geld “voor later” te bewaren. En daarbij heb ik gekozen voor de volgende verdeling van mijn lange-termijn-spaargeld: 50% van mijn geld blijft op een spaarrekening of in deposito’s (waarvan de rente nog iets hoger is dan die op de spaarrekening), 25% gaat in obligaties en 25% in aandelen.

Als ik Amerikaanse websites mag geloven, ben ik veel te conservatief. Aangezien ik nog vrij jong ben en ik het geld dus waarschijnlijk nog jaren geĂŻnvesteerd kan houden zonder een centje pijn, zou ik eigenlijk veel risicovoller “moeten” beleggen. Er wordt daar vaak aangeraden om het percentage van je geld wat je belegt in obligaties, af te laten hangen van je leeftijd. Want hoe ouder je bent, hoe meer zekerheid je moet hebben dat je geld niet plotseling verdampt tijdens een crash van de markt (het moment dat je dat geld wil gaan gebruiken komt dan immers steeds dichterbij). En obligaties bieden meer zekerheid dan aandelen. Dus er wordt vaak gezegd dat je je leeftijd moet zien als het percentage dat je in obligaties moet hebben. In mijn geval, ik ben bijna 35, zou ik dus nu 35% van mijn lange-termijn-geld in obligaties moeten stoppen, en de overige 65% in aandelen. En over vijf jaar (als ik 40 ben) zou die verdeling dan dus 40% obligaties, 60% aandelen moeten zijn; en zo voort.

Maar zoveel risico wil ik dus gewoon niet lopen, daar kan ik niet van slapen! Dus vandaar dat ik zelf met mijn eigen verdeling gekomen ben, een verdeling waar ik wel nog een prima nachtrust bij kan houden. Die 25% in aandelen, verspreid over heel veel verschillende aandelen (ik heb namelijk aandelenfondsen gekocht en niet losse aandelen), dat durf ik net aan. De enorme aandelencrash van 2008 heb ik gemist, toen had ik nog geen geld om te beleggen, maar als zoiets weer gebeurt en de waarde van de aandelen gehalveerd zou worden, dan denk ik dat ik een verlies van zo’n 12-13% van mijn zuurverdiende centjes (namelijk de helft van de 25% die ik in aandelen heb) wel aan kan, emotioneel. En dat ik het dan aan zal durven om de investeringen gewoon aan te houden totdat de koersen weer hersteld zijn. Ik hoop natuurlijk dat de aandelen uiteindelijk mĂ©Ă©r op gaan brengen dan de spaarrekeningen en de obligaties, dat is de reden dat ik het risico van verlies ĂĽberhaupt neem!

Mijn echte verdeling op dit moment is trouwens 45% spaargeld, 34% obligaties en 21% aandelen. Dat komt vooral omdat ik in het begin niet zo erg nagedacht heb en gewoon belegde in iets waar ik op dat moment zin in had. Het lijkt wel enigszins op de voor mij “ideale” verdeling, maar het is er nog niet helemaal. Mijn plan is om nieuw geld in te leggen in aandelen en in spaargeld, zodat de verhouding helemaal gaat kloppen.

Is de ideale verdeling er eenmaal, dan zul je ook zien dat deze weer gaat afwijken. Als aandelen bijvoorbeeld lekker groeien en de spaarrente wat minder, dan zal de 50-25-25 er na een jaar of wat misschien wel uitzien als 45-26-29. Het idee is dan, dat je de balans weer herstelt en de verhoudingen weer terugbrengt naar de ideale verhoudingen. De gemakkelijkste methode zou zijn, dat je dan een deel van de aandelen verkoopt (die 4% die je daar “teveel” hebt) en dat je dit geld dan bij je spaargeld erbij doet. Dan zijn de verhoudingen min of meer hersteld (49-26-25) en laat je het geheel weer een jaar of wat met rust voordat je opnieuw naar de verdeling kijkt en eventueel aanpassingen doet. Als je nieuw geld blijft inleggen, kun je echter ook ervoor kiezen om de verhouding te herstellen door dat nieuwe geld te investeren op de plekken waar op dat moment minder geld in zit, dan zou moeten (dat is dus vergelijkbaar met wat ik nu ook al van plan ben om ĂĽberhaupt tot de door mij gewenste verdeling te komen, het is trouwens niet haalbaar om de balans helemaal te herstellen met deze methode als je al veel geld belegd hebt en er nog maar relatief weinig bij kunt stoppen).

Dus dit is mijn plan voor de komende tijd. Ik ben benieuwd of ik me er aan kan houden. Als ik lees over woekerpolissen, dan vraag ik me af of ik niet met open ogen in de volgende “woeker”affaire stap door te beleggen. Aan de andere kant heb ik wel de indruk dat er nu meer openheid is over de keuzes en over de mogelijke risico’s. Niemand spiegelt mij een hoog rendement voor; de enige die dat zou kunnen doen, ben ik zelf. Dus zolang ik mezelf maar niet loop rijk te rekenen, en ik me bewust blijf van de kosten en van de risico’s, moet ik in ieder geval bewust zelf een keuze kunnen maken.

7 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Kwartier gefietst

Pfoeh! Net voor het eerst een kwartier gefietst op de hometrainer. En ik zweet als een otter. Dit is nog wel iets anders dan buiten rondfietsen in het verkeer – omdat ik meestal in de stad fiets, kun je meestal niet heel hard, en moet je ook af en toe stoppen. Een kwartier non-stop hard fietsen is dan best veel.

Ik weet niet precies hoeveel ik verfietst heb, want het ding werkt niet met een vermogensmeter. Laten we zeggen dat dat zweet ook een aanwijzing is dat ik wat calorietjes verbrand heb. Morgen weer, en dan hopelijk twintig minuten. Laat ik het op die manier maar opbouwen. Ik hoop te komen tot 31 dagen achter elkaar een half uur fietsen. Maar eerst nog even opbouwen dus.

 

 

5 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

De “distributievergoeding” verdwijnt bij beleggingsfondsen

Ik kreeg gisteren een brief van de Triodos Bank, waar ik een deel van mijn beleggingen heb. Blijkbaar mag vanaf 1 januari 2014 de “distributievergoeding” niet meer in de prijs van de beleggingen verwerkt worden, maar moet de aanbieder van de beleggingen deze los aan mij berekenen. Hierdoor zou ik als klant de verschillende mogelijkheden beter moeten kunnen vergelijken.

Wat die distributievergoeding is, is mij niet helemaal duidelijk. Nou ja, uit de beschrijvingen lijkt het mij een soort provisie te zijn. Dus als bank A aan mij beleggingsproduct B van beleggingsfonds C verkoopt, dan betaalt beleggingsfonds C een bepaald bedrag aan bank A voor het feit dat ze mij beleggingsproduct B, hoe zeg ik dat netjes, aangeraden hebben. Dit bepaalde bedrag wordt dan vervolgens door beleggingsfonds C weer bij mij in rekening gebracht. En dat gebeurde altijd door de waarde van het beleggingsproduct iets te verminderen. Maar nu mag dat niet meer. De laatste tijd werd deze distributievergoeding trouwens ook wel netjes vermeld bij de totale kosten van een beleggingsproduct, dus het is niet alsof je niet kon weten hoeveel kosten je maakte als je belegde in een bepaald product.

De Triodos Bank gaat het niet meer toegestaan zijn van een distributievergoeding door waardevermindering van het beleggingsproduct oplossen door per kwartaal een (zeer) klein deel van mijn beleggingen te verkopen en de opbrengst als “distributievergoeding” te innen, schrijven ze. De kosten blijven daarbij trouwens wel ongeveer even hoog als ze waren. Een beetje jammer vind ik deze manier van het innen van de vergoeding, want dan moet ik dus elk kwartaal voor elke soort belegging die ik bij hen heb, bijwerken hoeveel aandelen ik eigenlijk heb, ook als ik verder niets gekocht of verkocht heb. Bij de ABN Amro bank hebben ze het er bijvoorbeeld ook over, maar daar claimen ze dat ze fondsen die aan hen een dergelijke vergoeding aanboden gewoon helemaal eruit gooien cq vervangen. Dan vraag je je af, of ze die opbrengsten die ze daarvan kregen gewoon opgeven, of dat ze een andere manier gaan vinden om kosten aan je door te berekenen. De ASN bank, waar ik ook een deel van mijn beleggingen heb, hoor ik er nog niet over; ben benieuwd of die er ook nog mee komen.

Ik ga voorlopig verder niet zoveel doen. Mijn beleggingen bij Triodos blijven me evenveel kosten als voorheen (in ieder geval voorlopig; en ik blijf het in de gaten houden). Ik wacht af wat de ASN bank doet, maar ik verwacht niet dat de kosten daar stijgen, dus als ze hetzelfde blijven of dalen, dan blijf ik mijn beleggingen daar ook gewoon aanhouden.

Uiteindelijk zal ik misschien heel blij zijn met het duidelijker zijn van hoeveel geld je eigenlijk kwijt bent aan deze distributievergoeding. En zal ik er in de toekomst misschien nog beter op letten dat deze vergoeding laag is.

Daarnaast moet ik ook wel bekennen dat het misschien even slikken zal zijn, om zo geld echt weg te zien vloeien… Mijn kleine eigen pensioenpotje laat de gemaakte kosten al zien, al gingen die kosten in dit geval nog wel “gewoon” van de waarde van de aandelen af. De kosten t/m oktober waren 5,10 euro volgens de website, voor een kleine 1000 belegde eurootjes. Dat leek me even heel veel toe, maar het is “gewoon” maar 0,5% van het door mij belegde geld, niet eens zo heel veel dus. Stel dat ik straks 10.000 euro in dat potje heb, dan zie ik dus 50 euro per jaar, of meer, verdwijnen als kosten. En als daar dan gewoon een rekening voor gestuurd wordt, in plaats van dat de groei van de waarde van mijn aandelen met 50 euro per jaar achterblijft, dan ga ik dat misschien toch erger vinden; al zijn de echte gevolgen even groot.

2 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Budget-aanpassingen

Dit jaar heb ik een aantal apparaten vervangen, namelijk mijn mobiele telefoon en mijn laptop. Hopelijk gaan deze apparaten hierna weer een hele tijd mee, hoewel je dat natuurlijk nooit zeker weet. Daardoor lijken mijn uitgaven dit jaar ook veel hoger dan wat eigenlijk zou moeten, want ik had in mijn budget geen rekening gehouden met deze uitgaven. Wist van tevoren ook niet, wanneer ik ze precies zou gaan doen. Maar natuurlijk weet je wel, dat bepaalde apparatuur of dingen in je leven ooit weer vervangen moeten worden, en dat ze dan een lieve duit gaan kosten.

Ik zou best zo door kunnen gaan zoals ik het nu doe: het geld wat ik elke maand over heb, overboeken naar de spaarrekening; en dan bij plotselinge grote uitgaven deze spaarrekening “gewoon” aanspreken. Ik zou ook kunnen kiezen voor het bewust elke maand opzij zetten van een klein bedragje voor precies dit soort uitgaven, en dit aparte spaarpotje aanspreken als ik die uitgaven echt ga doen. Als je krap bij kas zit, is dit waarschijnlijk ook echt de beste methode, want dan kun je 12 x 5 euro makkelijker missen dan 60 euro in Ă©Ă©n keer.

Ik heb dus een lijstje gemaakt van duurdere spullen die ik verwacht af en toe te moeten vervangen. Een auto staat hier niet op, want die heb ik niet. Meubels en huishoudelijke apparatuur betalen mijn vriend en ik samen; daar moet ik misschien trouwens ook eens een lijstje voor gaan maken, zodat we met z’n tweeĂ«n daar voor kunnen gaan sparen.

Maar mijn persoonlijke lijstje van “spullen” is als volgt:

  1. fiets – op dit moment heb ik een gratis fiets, namelijk gekregen van mijn moeder, toen zij een nieuwe kocht, een paar jaar geleden. Mogelijk kan dit nog een tijdje zo doorgaan, want op dit moment heeft mijn moeder alweer een nieuwe fiets gekocht, terwijl ik nog zeer vrolijk op haar “oude” rondrijd en deze zelfs net nog weer flink heb laten repareren. Die gaat nog wel even mee. Maar stel dat ik mijn volgende fiets zelf moet kopen, dan kost me dat waarschijnlijk zo rond de 400 euro. Ik schat dat ik wel tien jaar op een nieuwe fiets zou kunnen rijden, maar mogelijk wordt mijn fiets ook nog wel een keertje gestolen, dus laten we zeggen dat ik elke vijf jaar een nieuwe fiets nodig zal hebben. Dat betekent dat ik per jaar 80 euro zou moeten sparen, ofwel per maand bijna 7 euro.
  2. mobiele telefoon – toch heel graag een smartphone, handig om onderweg dingen op te kunnen zoeken (bijvoorbeeld hoe laat de trein gaat). Ik kocht begin dit jaar een nieuwe voor zo’n 350 euro. De nieuwste versies zijn duurder, maar die koop ik niet. Een bepaald ander merk is goedkoper, maar daar heb ik slechte ervaringen mee. Dus ik vermoed 400 euro te willen betalen voor een nieuwe telefoon, en dit elke drie jaar te willen doen. Dat betekent dus dat ik er per jaar zo’n 133 euro voor opzij moet leggen, ofwel zo’n 11 euro per maand.
  3. laptop – ook daar kocht ik dus dit jaar een nieuwe van voor bijna 600 euro. Ik heb ook nog een gewone computer die af en toe vervangen moet, kost waarschijnlijk ook zoiets. Ik vermoed dat ik ze elke vier jaar wil vervangen, wat dan dus 1200 euro per 4 jaar ofwel 300 euro per jaar zou kosten, ofwel 25 euro per maand.
  4. fototoestel – ik heb nog geen goed fototoestel, en dat terwijl ik het altijd wel leuk vond om foto’s te maken en ook om een fotoalbum samen te stellen met de mooiste foto’s. Ik zou een duurdere camera willen kopen over een jaar of twee. Deze schijnen ongeveer 400 euro te kosten. Dus 200 euro per jaar sparen, ofwel 17 euro per maand.

Totaal kom ik zo op een bedrag van 60 euro per maand. Dit bedrag zou ik elke maand opzij kunnen zetten op een aparte spaarrekening; en als ik dan een van de genoemde spullen moet vervangen (omdat ze stuk, weg of oud zijn), zou het geld van deze rekening kunnen komen.

Mogelijk ben ik nog spullen vergeten, maar als ik nu in gedachten door mijn huis loop, zou ik niet weten welke. En mocht ik toch iets vergeten zijn, of misschien juist kosten te hoog ingeschat hebben, dan is het lijstje natuurlijk ook weer aan te passen. (Soms kun je beter gewoon beginnen, ook al is je “plan” nog niet perfect…). Dit sparen gaat denk ik ook apart geboekt worden op mijn maandelijkse lijstje met uitgaven als ehm, “reservering voor grote uitgaven”, of zoiets. Zo ga ik het aanpakken… Kijken of het bevalt!

3 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Veranderde kijk op dingen…

In de afgelopen maanden op het station: “Hoera, nu uw coole nieuwe telefoon voor slechts 49,95 euro per maand, gedurende de hele looptijd van uw contract, met ongelimiteerd bellen-sms-en-en-data. Zorgeloos mobiel, en dat slechts voor 49,95 per maand!”

Wat is er mis met deze blijde boodschap?

Net een reclame op de radio van de Bekende Meubelzaak Betaalservice: als je nu geen geld hebt om je Bekende Meubelzaak-aankopen te betalen, kom je misschien wel in aanmerking voor een gratis lening, waarbij je geen rente en geen kosten hoeft te betalen en de lening kunt afbetalen in 12 tot 24 maanden.

Wat is er mis met dit aanbod?

Een jaarabonnement op Pretpark, voor slechts 15 euro per maand, en de eerste twee maanden zijn gratis!

Hoeveel gaat dat je dus uiteindelijk kosten, als je een gezin bent van twee ouders met twee kinderen ouder dan 3 jaar (die dus ook de volle mep moeten betalen)?

Het is grappig hoe ik tegenwoordig reclames bekijk. 50 euro voor bellen met een telefoon? Maak het even… Gratis financiering? Ja, maar als je het nodig hebt, is dat een teken dat er iets mis is met je financiĂ«n en kun je beter je daarin verdiepen dan in de kleine lettertjes van de gratis financiering… En als je arm bent maar toch dat møbel echt nu nodig hebt, dan kun je beter eens rondkijken in je familie- en vriendenkring, of iets (desnoods lelijks maar tijdelijks) zoeken op marktplaats. Twee maanden gratis is een mooi lokkertje, maar als je vervolgens de volgende tien maanden wel moet betalen, is het “maar” 17% korting op het totaalbedrag… En tien maanden à 15 euro is toch nog mooi 150 euro. Per persoon dus.

Vroeger… Vroeger kon ik zo’n reclame op z’n woord geloven. “Oh wat handig, maar 50 euro per maand, da’s maar ongeveer 1/25e deel van mijn salaris (dus waar hebben we het over?) en dan hoef ik nooit meer over mijn telefoon na te denken”, of “Oh wat handig, gratis financiering, laat ik dan die Bèrkenkast meteen ook maar kopen, want dat kost me maar 10 euro per maand extra en ik vind ‘m toch zo leuk”.

Op die manier werk je jezelf langzaam maar zeker in de nesten. 50 euro voor de telefoon, 50 euro voor internet en tv en dan nog eens 50 euro voor je sportabonnement en hoppa, ineens heb je al meer dan 10% van je salaris uitgegeven aan dingen die veel en veel minder zouden kunnen en moeten kosten. 600 euro per jaar voor het bezoek aan Ă©Ă©n pretpark met je gezinnetje van vier; waarnaast natuurlijk nog 10 euro per keer voor het parkeren van de auto en toch wel een aantal euro’s voor de benzine (of je moet echt naast de deur wonen).

Het kan dus heel voordelig voor jou zijn, om niet die reclamemensen op hun woord te geloven, als ze je vertellen dat het zo “voordelig” is, of “niet goedkoper kan!” of “maar zoveel per maand” kost.
Ik zal niet zeggen dat ik er nooit meer intrap, of dat mijn uitgaven altijd keurig netjes zijn (zie enige dagen geleden), maar ik ben me nu in ieder geval wel meer bewust van de “valkuilen” van reclame dan vroeger…

 

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Dagje Efteling

… en ik ben benieuwd hoe druk het is. Het schijnt dat er een actie afloopt met goedkopere kaartjes. Dat is ook de reden dat wij gaan, want mijn broer had van die goedkopere kaartjes en had ze nog niet gebruikt. Misschien wordt het dus erg druk, met al die “laatste kans”-bezoekers, zoals wij. 🙂

Hoe dan ook, ik vermaak me wel. Een lunchpakketje gaat mee en wordt van tevoren al opgegeten, en mijn broer heeft beloofd dat we poffertjes gaan eten. Ik wil graag een keertje in de Droomvlucht, verder maakt het me niet zoveel uit.

Mocht jij ook nog van die kaartjes hebben liggen… Dan zie ik je straks, misschien?

2 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Fitnessen

Een vervolg op het eerdere verhaaltje over dat ik overwoog om een hometrainer te kopen… Goed dat ik er nog even wat langer over nagedacht heb, en niet meteen impulsief een apparaat gekocht heb, want:

Ik krijg van een oom van mijn vriend een oude fitness-fiets of ehm hometrainer. Die oom is zelf te oud geworden om er nog op te zitten (de man is diep in de tachtig inmiddels). Morgen komt-ie naar hier, het ding. Het is een eenvoudig ding zonder computer en zonder fancy programmaatjes, maar het apparaat is heel, doet het, en is degelijk. En het kost me een fles rode wijn, want daar is die oom wel blij mee.

Mijn vriend denkt, dat ik het niet ga volhouden om er elke dag een half uurtje op te gaan fietsen.

En ik ben van plan om te bewijzen dat hij ongelijk heeft. En van mezelf mag ik, als ik 31 dagen lang er elke dag een half uurtje op fiets (waarschijnlijk ga ik dat ’s ochtends doen), gaan kijken naar een “coolere” hometrainer. Eentje met een computer en met programmaatjes (ik vond vroeger op de sportschool het “random” programmaatje altijd het leukst, waarbij de weerstand telkens wisselt en je dus niet goed weet, wat je te wachten staat). Maar wie weet vind ik dat over een maandje helemaal niet nodig, als deze hometrainer gewoon goed bevalt.

Vandaag trouwens ook een uur gefietst, maar dan “gewoon” naar m’n werk toe en weer terug. Die conditie is er nu dus wel, en dat wil ik graag ook in de winter zo houden. Nu kijken of ik ook op een fiets ga zitten, als dat niet “nuttig” is, omdat-ie nergens heen gaat…

2 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Op naar een realistischer budget

Na jullie opmerkingen van een paar dagen geleden, denk ik dat het wel zinvol is om mijn budget realistischer te maken. Ik wil het nog steeds wel vrij strak houden, anders vind ik de uitdaging er inderdaad af. Ik ben ook bang dat als ik mezelf 300 euro aan “lollige uitgaven” gun per maand, dat het me dan ook prima lukt om dat geld uit te geven, ook als het eigenlijk niet hoefde. Dus ik ga geen heel ruime grenzen stellen, ik hou het een beetje strak.

Een aantal van mijn uitgaven dit jaar waren vrij groot en min of meer ongepland, hoewel ik had kunnen weten dat ze er ooit aan kwamen: een laptop, een nieuwe mobiele telefoon, grote cadeaus voor belangrijke verjaardagen van voor mij belangrijke mensen. Misschien kan ik voor dit soort uitgaven maandelijks een klein bedragje gaan sparen, zodat de uiteindelijke uitgave een minder groot gat hakt in mijn budget. Voor mij zijn mogelijke grote uitgaven: laptop, mobiele telefoon, fiets, tv, cadeaus, een verre vakantie.

Ik denk dat ik per 1 januari a.s. dat nieuwe budget laat ingaan. Dat geeft me ook nog wat tijd om de uitgaven in 2013 verder te bekijken (op welke plekken blijf ik binnen budget, en waar gaat het mis) en om eventueel over andere aanpassingen na te denken (zijn er bijvoorbeeld ook dingen waar ik graag meer geld aan uit wil geven, of juist dingen die nu echt wel stopgezet mogen).

Wordt nog eens vervolgd…

6 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen