Mezelf terugvechten uit een achterstand – dat kan ik

Ik vecht mezelf liever terug vanuit een achterstands-situatie. Ik heb wat druk op de ketel nodig om te presteren. Dus vroeger kon ik dagenlang flierefluiten en dan ineens, als het proefwerk er aan kwam, als een gek leren. En het halen natuurlijk. Of als ik een scriptie moest schrijven, het eerst heel lang voor me uit schuiven, totdat ik echt aan de bak moest, en dan heel hard werken zodat het net vóór de deadline ingeleverd kon worden.

En zo werkt het voor mij ook met financiën. Het was voor mij veel makkelijker, die twee keren dat ik schulden had om terug naar de 0 euro te komen, dan om daarna te gaan sparen voor ergens boven de nul. De eerste keer ging dat dus ook zo faliekant mis dat ik weer in de schulden terugzakte.

Als iets heel dringend is, dan kan ik het beter dan wanneer iets niet dringend is. En sparen is zelden dringend. Schulden afbetalen is, en voelt, dringender.

Dus tegenwoordig boek ik spaargeld vaak over naar een spaarrekening bij een andere bank, zodat het makkelijker is om te doen alsof ik het niet heb. En ik boek mijn nieuwe spaargeld over zodra mijn salaris binnen is, zodat ik het met de rest maar zal moeten doen. (Dat is dan niet helemaal een “achterstand” waaruit ik me moet terugvechten, maar meer een “nulstand” waar mijn saldo op de betaalrekening dan op uit dreigt te komen voor het einde van de maand).

Ik weet ook wel dat ik mezelf voor de gek hou! Maar het werkt toch, ook al weet ik dat… En daar gaat het maar om.

Ik denk dat het per persoon verschilt of deze strategie werkt. Ik denk dat het aan mijn karakter ligt, dat ik extra gemotiveerd ben om hard te werken of goed op te letten als de tijd dringt of het geld bijna op is / lijkt. Waarschijnlijk zijn er andere mensen die wel gewoon kunnen plannen vanuit een overvloed: een overvloed aan tijd of een overvloed aan geld. Die zo gedisciplineerd zijn om wel netjes van geld af te blijven als het op de betaalrekening staat, maar ze eigenlijk niet echt iets nodig hebben. Of die wel een sluitende planning maken voor een opdracht of taak en deze ruim voor de tijd afronden.

Misschien begin ik zelf ook wel een beetje te veranderen de laatste tijd, en kan ik “overvloed” beter aan, kan ik beter omgaan met mijn geld en tijd. Een mens is nooit te oud om te leren. Ik ben benieuwd hoe dat verder gaat.

Advertentie

Rond getal doorbroken: leuk!

Even een kort berichtje. Door mijn recente hoge salaris kwam ik boven de 50.000 euro met mijn spaargeld (nou ja, spaargeld: een deel is gespaard, een deel is belegd, en een deel zit in Kiva). Vandaag of morgen zak ik weer door die grens heen, omdat ik natuurlijk elke maand uitgaven doe en rekeningen moet betalen. Maar het was leuk om dit even te zien. Volgende maand hopelijk wéér en dan blijf ik misschien definitief boven die €50.000… !

Het is grappig hoe zo’n getalletje op je inwerkt. Per slot van rekening is het maar een getal; en als wij met dollars werkten in plaats van met euro’s dan had ik nu circa 69.000 dollar, wat helemaal geen getal is om te vieren. In Botswana ben ik trouwens over de 600.000 (Botswaanse pula’s) heen gegaan. Alles is relatief. Maar in euro’s zeg ik: op naar de 60.000!

Op 1 april zal ik het bedrag wat ik dan heb weer invullen op de grafiek op de “Sparen” pagina. Dat lijntje gaat (ik heb al even gespiekt) netjes omhoog.

Salarisstrookje: hoe werkt het eigenlijk?

Je kunt flink verdwalen in een salarisstrookje of loonstrook. Raet is een van de bedrijven die loonstrookjes helpt produceren (ehm, erg kort door de bocht uitgelegd) en op hun website publiceren ze uitleg over hoe verschillende soorten loonstrookjes in elkaar zitten, zie hier. Misschien zit die van jou er ook tussen en kun je daardoor beter begrijpen hoe het geheel in elkaar zit.

Gisteren zag ik het loonstrookje van een vriend van mij, en hij had maar een itempje of vijf er op staan. Wat een verademing in vergelijking met het mijne. Ik krijg:

1. Salaris VP (ik heb geen idee wat dit VP betekent?): aantal uren wat ik gewerkt heb keer een vast bruto bedrag per uur.
2. Vak. dagen Opslag VP (weer dat VP): een percentage van het “Salaris VP” wat er nog bijkomt aan geld. Omdat ik een nulurencontract heb, heb ik geen vakantie-uren. Dit is volgens mij de geldelijke tegemoetkoming in plaats daarvan, zodat ik toch af en toe een week vrij kan nemen en dan niet op een houtje hoef te bijten. Ik krijg als het ware elk uur dat ik werk een beetje extra betaald, zodat ik af en toe een uur vrij kan nemen en dan kan leven van dat extra betaalde geld.
3. Vakantie-uitkering VP: nog een percentage van het “Salaris VP” wat er bijkomt. Omdat ik een nulurencontract had, kreeg ik elke maand een vast percentage van mijn salaris van die maand als vakantie-uitkering, in plaats van één keer per jaar in mei.
4. Eindejaarsuitkering – dit wordt in mijn geval inderdaad ook per maand berekend en uitbetaald, dus ook altijd een percentage van het salaris VP.
5. Vergoeding BRD. Volgens mij is dit een vergoeding voor het feit dat ik ook tijdens mijn pauzes toch bereikbaar moet zijn (dus BRD is denk ik bereikbaarheidsdienst). Dit bedrag is wel maar heel laag, dat zal zo in de CAO bepaald zijn en het klopt ook wel, want meestal kan ik echt gewoon lekker pauze houden zonder gestoord te worden over iets.
6. ORT 40% – Dit is de onregelmatigheidstoeslag, na zes uur ’s avonds krijg ik elk gewerkt uur 40% meer salaris. Dus hier staat het aantal uren dat ik deze maand gewerkt heb na zes uur ’s avonds, en de toeslag die op basis van dat aantal uren berekend wordt.
7. Reisuren VP – Weer dat VP. Ik weet dat reisuren vergoed worden als ik meer dan een bepaald aantal minuten (ik geloof 45 minuten) enkele reis moet maken. De minuten die ik meer reis dan dat gelden dan als werktijd en worden dus ook betaald voor hetzelfde bedrag per uur als werktijd.
8. Zak. KM-vergoeding belast – Dit is een bedrag aan kilometervergoeding dat blijkbaar belast moet worden. Waarom? Geen idee!
9. Zak. KM-vergoeding – Deze staat er ook nog op, dit bedrag wordt blijkbaar niet belast. Waarom het niet belast hoeft te worden? Geen idee!
10. Reiskosten WW – En ook deze is nog een vergoeding voor reiskosten woonwerk (WW). Je zou er helemaal gestoord van worden!

Er gaat vanaf:

1. Premie OP/NP: De premie voor het ouderdomspensioen en nabestaandenpensioen. Dit gaat naar het pensioenfonds.
2. Premie AP: De premie voor het arbeidsongeschiktheidspensioen. Dit gaat ook naar het pensioenfonds. In mijn geval zie ik dat beide premies de helft zijn van wat er uiteindelijk voor mij afgedragen moet worden. De andere helft wordt door mijn werkgever betaald.
3. Loonheffing: De alvast ingehouden inkomstenbelasting.

In totaal dus dertien items op mijn loonstrookje. Door deze oefening hier weet ik nu weer wat meer wat er allemaal op staat, en waarom. Alleen die VP, daar moet ik nog over nadenken… Suggesties zijn welkom!

Beste geldvoorelkaar.nl

Beste geldvoorelkaar.nl,

Jullie zijn een Nederlands en online platform waar mensen leningen kunnen aanvragen voor zeer diverse zaken (meestal is het voor een bedrijf, maar het kan ook voor privézaken zijn zoals een verbouwing), en waar andere mensen (particulieren of ook bedrijven) leningen kunnen geven (kunnen investeren, als het ware). De leners betalen een schappelijke rente aan de investeerders. Dit principe heet peer-to-peer lending en is in de Verenigde Staten toch wel een redelijk succes, met onder andere Lendingclub en Prosper (helaas misschien kun je alleen investeren via deze twee websites als je in de VS woont).

Jullie bestaan nu al enige jaren. In het begin begreep ik dat bepaalde dingen (nog) niet mogelijk waren. Jullie waren immers een opstartend bedrijf, en natuurlijk moet je dan focussen op de belangrijkste dingen: dat er leningen van goede kwaliteit zijn, dat de transacties veilig zijn en dat het wettelijk klopt.

Maar inmiddels duurt het wel erg lang, vind ik. Dit zijn de dingen die volgens mij nog verbeterd kunnen worden:

1. Bij Prosper en Lendingclub kun je investeren vanaf $25 per lening (circa €18). Bij jullie is de minimum investering in een project 100 euro. Dit betekent dat je bij deze Amerikaanse clubs je geld ongeveer 5 x meer kunt spreiden. En een betere spreiding zorgt voor minder risico. Als bij jullie een van de leners niet terugbetaalt, kan ik in één klap €100 kwijt zijn. Voor mij is dat best veel. Zo’n verlies zou ook in een keer mijn rente-opbrengst van meer dan een jaar wegvegen. Misschien zijn jullie meer geïnteresseerd in mensen die 10.000 euro of meer te investeren hebben in leningen? Voor hen is in inderdaad het kwijtraken van 100 euro een minder groot probleem dan voor mij. Maar jullie verliezen zo wel een deel van de markt en misschien is dat, kleine investeerder bij kleine investeerder opgeteld, uiteindelijk wel een groot bedrag.

2. Misschien moeten jullie dan ook maar toe naar een systeem waarbij het geld dat een investeerder toezegt onmiddellijk geïnd wordt. Op dit moment vragen jullie eerst alleen maar een toezegging en vragen pas om het geld over te maken als met de toezeggingen de hele lening gedaan kan worden. Dan gebeurt het wel eens dat een investeerder zich toch terugtrekt (ook al staat in de voorwaarden dat dat niet mag) en dat er dus nog weer een of meerdere nieuwe investeerders bij gezocht moeten worden. Dat kost allemaal veel tijd. Kostbare tijd voor zowel de lener (die vaak een bedrijf wil runnen) als voor de andere investeerders.

3. Je kunt bij jullie niet erg goed zoeken naar leningen die aan bepaalde criteria voldoen. Je kunt namelijk maar op een ding tegelijk zoeken: of alleen op risico-inschatting (zeer laag, laag, gemiddeld, hoog, zeer hoog), of alleen op rente-per-jaar, of alleen op looptijd. Meer dan één criterium tegelijk aanbrengen gaat niet. Zet daar nou eens een keer een goede pas afgestudeerde IT-er op, die heeft dat zo voor jullie geregeld. En oh ja, laat die er dan meteen voor zorgen dat je kunt aanvinken dat je leningen die al helemaal gefinancierd zijn niet meer hoeft te zien, want daar kun je dus toch niet meer in investeren.

4. Nog mooier zou het zijn als je kunt instellen dat je meteen een e-mailtje krijgt als er nieuwe leningen verschijnen die aan jouw voorwaarden voldoen. Voor jullie zou dat als voordeel hebben dat leningen sneller gefinancierd worden – immers, mensen die geïnteresseerd zijn in dat soort leningen worden dan snel geïnformeerd over het bestaan van een nieuwe lening. Voor investeerders zou het als voordeel hebben dat ze automatisch van interessante nieuwe leningen op de hoogte worden gebracht, in plaats van dat ze er telkens aan moeten denken om op jullie website op zoek te gaan naar of er nog een nieuwe lening bijgekomen is.

Ondanks deze “ergernissen” blijf ik mijn €1000 (dat is het bedrag dat ik op dit moment bloot durf te stellen aan het redelijk hoge risico van peer-to-peer-lending) bij jullie circuleren. Op dit moment heb ik dertien leningen bij jullie lopen (sommige zijn al bijna helemaal terugbetaald, dus daar zit nog maar een klein bedragje van mij in, andere zijn net nieuw). Ik hoop dat jullie doorgroeien, maar ik denk dat het belangrijk is dat jullie dan ook aan de door mij genoemde punten aandacht besteden. Ik denk dat dat jullie aantrekkelijker maakt voor investeerders. Veel succes.

Cadeautjes zijn leuker als ze niet perfect zijn

Tenminste, volgens dit Engelstalige artikel is dat zo. Volgens dat artikel is het zelfs zo dat de leukste cadeautjes voor de ontvanger vaak praktische cadeautjes zijn.

De reden die ze hiervoor geven is dat perfecte cadeautjes soms nog heel veel vragen van de ontvanger. Bijvoorbeeld een dinerbon voor het perfecte restaurant vraagt van de ontvanger dat deze kinderopvang regelt, met de auto naar het restaurant rijdt (een half uur verderop) en straks ook weer terug (dus niet drinken!) en daar misschien ook nog de drankjes zelf moet betalen. Of een speciale asperge-kookpan (omdat de ontvanger zo van asperges houdt!) zorgt ervoor dat de ontvanger een plekje moet vrijmaken in de keukenkasten voor een voorwerp dat misschien drie keer per jaar gebruikt gaat worden, of misschien wel nooit, omdat de ontvanger weliswaar wel van asperges houdt, maar deze nooit zelf bereidt.

Met praktische cadeautjes worden dan trouwens niet alleen hele saaie cadeautjes bedoeld, maar meer cadeautjes die de ontvanger echt gebruiken kan en zal en die dus in de dagelijkse praktijk handig en nuttig blijken te zijn. Een gewone goede kookpan dus, of een set schriften als de ontvanger houdt van schrijven en nog met de hand schrijft, of een stel doodgewone drinkglazen die dagelijks gebruikt kunnen worden en die dus misschien ook een keertje stuk zullen gaan, maar tot die tijd zeer gewaardeerd zullen worden.

De truc is volgens de schrijver om na te denken over of het cadeautje gebruikt zal worden in de dagelijkse of wekelijkse praktijk, en of het voor de ontvanger praktisch is of “te doen” is om het cadeautje te gebruiken.

Ik schreef eerder over hoe graag ik moeite doe voor een cadeautje en hoe ik dan soms duurdere cadeaus koop dan wat noodzakelijk is. Dit is dus voor mij een extra reden om daar nog een keer over na te denken. Het gaat er uiteindelijk toch om of de ontvanger van het cadeautje er blij mee is, en dan misschien niet alleen heel even tijdens het uitpakken, maar langdurig.

Salaris binnen

Hè, lekker, mijn salaris was weer binnen gisteren. Het duurt altijd zo lang, een hele maand. Ik vraag me af of ik het leuker zou vinden om elke twee weken of elke halve maand salaris te krijgen… Natuurlijk zou je dan per keer wel maar minder salaris krijgen, maar in ieder geval duurt het niet weer 30-31 dagen voordat het binnenkomt.

Mijn salaris was trouwens deze keer ook onverwacht hoog, bijna 3000 euro, dus ik ben erg benieuwd naar het salarisstrookje dat vandaag of morgen met de post gaat komen. Hebben ze niet een foutje gemaakt bij de salarisadministratie? Ik had op 2000 euro gerekend of misschien ietsjes meer. Als ze een fout hebben gemaakt, dan moet er nog weer wat geld terug, maar dat kan gelukkig ook gewoon. Even opletten dus.

Aan de andere kant kreeg ik gisteren ook eindelijk mijn vaste contract in de brievenbus, en daar kan het hogere salaris ook door komen. Ik werkte weinig uren in februari, maar met een vast contract krijg je vaak toch een vast bedrag per maand. Die uren die ik dan nu niet gewerkt heb maar wel betaald heb gekregen, zal ik dan later nog moeten draaien misschien.

Het geld is alweer voor een deel naar de spaarrekening en staat verder klaar voor de maandelijke afschrijvingen die de komende dagen ingepland staan.

De NSS levert tot nu toe weinig overlast op

De nucleaire top in Den Haag lijkt tot nu toe relatief weinig overlast op te leveren. Dat wil zeggen: veel mensen en bedrijven hebben waarschijnlijk al eieren voor hun geld gekozen en hebben een vrije dag genomen / zijn thuis gaan werken / hebben hun activiteiten op een laag pitje gezet.

Ook mijn bedrijf heeft rekening gehouden met de afgezette wegen in de regio, en er is van tevoren overlegd wie waar zou gaan werken (en wie vrij zou krijgen) om te zorgen dat er geen mensen vast zouden komen te staan in files. Ik geloof dat dat tot nu toe ook aardig gelukt is. Zelf hoef ik ook niet richting Den Haag of er doorheen, dus ook ik heb er geen last van.

Wat is het wel een hoop gedoe! Misschien kunnen die wereldleiders in de nabije toekomst ook gewoon gaan skypen. Dan hoeven ze helemaal niet meer dagen te reizen voor twee dagen van overleggen. 😛

Ach ja. En tot die tijd doen we het er maar mee. Nog één dagje dus, en dan moet het allemaal weer wat normaler worden!

Vast contract…

Ik heb nog steeds niet mijn vaste contract in huis. Het zou eerst vanaf 1 januari zijn, maar dat werd niet gehaald dus toen werd het 1 februari. Daarna hoorde ik niets meer. Ik heb wel eens eerder gehad dat een contract pas weken na de ingangsdatum bij mij op de mat belandde, maar dit duurde wel erg lang.

Dus vorige week heb ik er over gemaild met mijn directe baas, die nu iemand van HR er op heeft gezet: waar is dat contract, en waar is het mis gegaan? Als het goed is, hoor ik nu dan toch binnen een paar dagen tot weken iets…

Mijn nulurencontract loopt nog tot oktober, en er zijn ook al uren voor mij ingepland t/m juli, dus ik maak me geen zorgen dat ik morgen ineens op straat sta. Maar ik wil natuurlijk uiteindelijk wel graag de nieuwe afspraken zwart op wit hebben.

Het verandert voor mij ook veel in de manier waarop ik betaald word: op dit moment is dat per uur, en met een percentage er bovenop voor vakantietoeslag en eindejaarsuitkering. Als ik een vast contract krijg, krijg ik ook “ineens” een vast bedrag per maand, al zal de compensatie voor de reiskosten wel blijven variëren. En dan krijg ik de vakantietoeslag en de eindejaarsuitkering niet meer elke maand een beetje, maar alleen in mei en in december (dat vind ik dan wel weer jammer, eigenlijk, maar ja).

Hopelijk hoor ik binnenkort meer.

 

Later: diezelfde dag kwam het binnen, mijn vaste contract!

Vergaderingen van aandeelhouders

Het wordt weer tijd voor de jaarlijkse vergadering van aandeelhouders. Gisteren kreeg ik een uitnodiging voor de vergadering van ASN bank die eind april zal zijn. Ik weet niet of alle banken/beleggingsinstituten het zo doen, maar de ASN bank heeft jaarlijks een vergadering voor beleggers waar men verslag doet over het voorgaande beleggingsjaar (2013 dus in dit geval) en waarin een voorstel wordt gedaan over de hoeveelheid dividend die uitgekeerd wordt.

Ook dit jaar ga ik er weer niet naartoe, want het is doordeweeks en ik moet werken. Wel kun je alle vergaderstukken downloaden vanaf de website (alleen kan ik ze nu nog niet vinden), en ik ga er denk ik een paar doorlezen.

Ik ben eigenlijk wel benieuwd hoe zo’n vergadering werkt. Je mag dus stemmen over de hoeveelheid dividend, en zo zijn er misschien nog wat andere dingen waar je als aandeelhouder je “ja” of “nee” over mag uitspreken. Bovendien krijg je waarschijnlijk toch wel wat extra informatie over hoe de fondsen werken . Zo bezien wel jammer dat ik er nog nooit bij geweest ben. Maar ja, werk gaat toch echt voor, hoor. Misschien heb ik volgend jaar toevallig een vrije dag, dan ga ik dan eens kijken.

 

Huishoudgeld komt uit, deze maand

Vanwege het feit dat het een korte maand is (25 februari t/m 25 maart is maar 28 dagen) komen we helemaal prima uit met het huishoudgeld. We houden zelfs over: dat gaat op de spaarrekening.

Ook heb ik al voor 75 euro aan “wildernisvlees” besteld voor april. Dit is de eerste keer dat we zoiets doen, en volgende week kunnen we het af gaan halen. Ik hoop dat de 5 kilo die ik besteld heb, in ons vriezertje past! En ik ben benieuwd hoe het ons bevalt, of eigenlijk mijn vriend, want zelf eet ik geen vlees. Normaal gesproken halen we vlees bij de supermarkt, nu zullen we er aan moeten denken om ’s ochtends (of de avond van tevoren?) vlees te ontdooien in de koelkast, vanuit de vriezer. Ook zit in het pakket wat ik gekozen heb wat suddervlees – normaal zijn wij van de snel-klaar, dus ook dat zal wennen zijn. Misschien moeten we dat soort vlees maar in het weekend bereiden, en we zullen ook wat recepten erbij moeten gaan zoeken.

Een experiment dus, en hopelijk slaagt het, maar dat zullen we nog wel zien, en ik hou jullie op de hoogte.