Maandelijks archief: juni 2014

Belastingteruggave uitgeven…

Hè hè, zaterdag kreeg ik eindelijk de blauwe envelop die bevestigt dat ik weer eens geld terugkrijg van de inkomstenbelasting. Dat heeft wel anderhalve maand geduurd (oké, eigenlijk dus niet extreem lang…). Waarschijnlijk kan ik dan over een paar dagen tot weken zo’n 700 euro op mijn rekening verwachten.

En, stom misschien, dan ga ik bedenken waar het allemaal voor gebruikt kan worden:

  • ik kan er mijn spaarrekening mee vullen, dan staat daar 700 euro meer op
  • ik kan er een fitnessabonnement van nemen voor minimaal een jaar (afhankelijk van hoe duur het abonnement is). Da’s goed voor mijn gezondheid
  • ik krijg dit geld terug omdat ik vorig jaar geld gegeven heb aan goede doelen. Dus eigenlijk heb ik vorig jaar 700 euro minder uitgegeven dan ik dacht
  • ik kan er een deel van onze vakantie van betalen
  • ik kan er van investeren

 

En je merkt hopelijk wel dat ik het geld op die manier in ieder geval twee keer meegerekend heb (één keer als minder uitgaven vorig jaar, en één keer als meer inkomsten dit jaar). Dat klopt natuurlijk niet. Daarnaast weet ik wel minimaal vier manieren om het uit te geven of op te sparen, maar ook van die vier kan ik er maar eentje doen…

3 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Update geldvoorelkaar.nl

Let op: deze blogpost is inmiddels al enkele jaren oud. Helaas zijn in de jaren erna de cijfers van mijn portefeuille wat minder rooskleurig geworden. Ik kan investeren via geldvoorelkaar onder andere daarom niet aanraden. De meest recente update van december 2016 vind je hier.


Het is weer eens tijd voor een update over mijn leningen bij geldvoorelkaar.nl . Dit is een internetplatform dat bemiddelt tussen leners en investeerders. De leners zijn vaak bedrijven die een lening nodig hebben om op te kunnen starten of uit te kunnen breiden, een enkele keer is er ook een particuliere lener die bijvoorbeeld een verbouwing wil betalen of andere schulden wil afbetalen. Het wordt ook wel crowdfunding of peer-to-peer lending genoemd.

Ik schreef eerder al berichten hierover:

  • eerste bericht (januari 2013, uitgebreide uitleg over wat geldvoorelkaar.nl is)
  • eerste update (november 2013)
  • nadelen van de huidige website – brief die ik in maart 2014 stuurde aan de eigenaren van dit bedrijf, met ideeën voor verbetering van de website en service. Ik kreeg trouwens geen antwoord.

 

Ik had bedacht om circa een keer per half jaar een update te geven. In totaal heb ik nu vijftien leningen gedaan en zijn er twee helemaal terugbetaald. Nog eens twee naderen hun einddatum, maar zijn er nog niet. Elke lener ligt gelukkig nog steeds op schema met de terugbetalingen. Hier is het schematische overzicht:

Image

Lening 1 en 6 zijn dus terugbetaald, lening 7 en 4 komen in de buurt. Zoals jullie misschien ook zien heb ik het schema aan de rechterkant afgekapt en lopen veel leningen nog verder door. Dit is soms veel verder, want de laatste tijd zijn veel leningen voor 60 maanden, ofwel vijf jaar! Dat is eigenlijk best wel lang…

De laatste tijd zie ik op geldvoorelkaar.nl veel leningen voor ongeveer 8% rente die 5 jaar lopen. Dat betekent dat ik de 100 euro die ik in zo’n lening zou steken pas over ruim vier jaar terug heb, waarna ik nog elf maanden lang elke maand 2 euro aan rente zou krijgen. (De lener moet elke maand ongeveer 2 euro betalen en dus heb ik na 50 maanden pas mijn 100 euro terug). Ik vind dat best lang om het geld kwijt te zijn, en een lange tijd om risico te lopen. De leningen die nu aflopen waren voor drie jaar, en dat vind ik eigenlijk ook al best lang.

Eigenlijk zou ik liever leningen zien voor drie jaar of minder en dan tegen 10% of meer aan rente, om ook een beetje het risico af te dekken dat zo’n lener zich bankroet moet verklaren en niet meer terugbetalen kan. Ik begreep van sasch85, die postte naar aanleiding van mijn vorige berichtje, dat er af en toe wel goede investeringen langskomen, maar dat die ook snel volgeschreven zijn. Tot nu toe te snel voor mij om er eentje te pakken te krijgen.

Dus ik zit best te twijfelen of ik nog door ga met nieuwe leningen aangaan. De nieuwste lening, nummer 15, loopt sowieso nog tot mei 2019… Ik heb in ieder geval besloten dat ik niet méér geld ga investeren dan de 1000 euro die er nu in zit… En misschien wel minder dus.

Over een half jaar weer een nieuwe update. Niet te vaak, want ik wil niet teveel “reclame” maken voor deze manier van investeren, want het risico is behoorlijk hoog. Dus beleg hier niet in, als je niet bereid bent om in het ergste geval je hele inleg kwijt te zijn…

10 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Bloed krijgen

Morgen, 14 juni, is het Wereld Bloeddonordag. En ik wil alle donoren die dit lezen, bedanken. Want ik heb misschien wel mijn leven aan één van jullie te danken. Toen ik in 1979 ter wereld kwam, was ik namelijk een behoorlijk aantal weken te vroeg. Mijn moeder had een infectie opgelopen waardoor de vliezen braken, en ik kwam met een bacterie in mijn bloed ter wereld.

Men heeft mijn ouders meerdere keren verteld dat ik het mogelijk niet zou halen. Ik kreeg sloten met antibiotica en werd vervoerd naar het dichtstbijzijnde academische ziekenhuis, wat toen nog erg ver weg was trouwens. Ik heb maanden in het ziekenhuis gelegen. Kwam er pas uit tegen de tijd dat ik echt geboren had moeten worden 🙂 .

En ik kreeg minimaal een keer een zakje bloed, blijkt uit de verslagen die de huisarts toegestuurd kreeg uit het ziekenhuis, en die hij bewaard had. Ik heb ze later opgevraagd. Misschien heeft dat zakje bloed meegeholpen om de balans door te laten slaan naar de goede kant.

Dat ik er niet geweest was als het allemaal niet aangeslagen was, tja, ik denk dat ik daar zelf niet zo’n last van zou hebben gehad. Maar ik denk dat de impact op mijn ouders (hoe stoer die allebei ook zijn) groot zou zijn geweest. En dan denk ik aan mijn opa’s en oma’s en tantes en ooms, en weet dat het hen ook erg geraakt zou hebben.

Ik ben er. Bedankt, anonieme donor die in 1979 eventjes een bloedbank bezocht  🙂

9 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Wat kan ik al van de rente betalen?

In de toekomst wil ik graag kunnen leven van wat mijn gespaarde geld oplevert. Ja, met zo’n ruime 50.000 euro aan spaargeld ben ik daar nog lang niet, maar dromen mag, toch?

Toch is het natuurlijk nog een lange weg. Eén manier om gemotiveerd te blijven las ik eergisteren op een Amerikaans forum: deze meneer zette zijn uitgaven onder elkaar, hij rangschikte ze van hoog naar laag… En dan streepte hij aan, wat hij al van de rente kon betalen. Dus als hij bijvoorbeeld $500 rente per maand binnenkreeg, en z’n huur was $350 en aan eten en drinken gaf hij $300 uit, dan kon hij de huur al betalen en het eten en drinken ook al bijna, nog maar $150/maand erbij en dan kon hij dat ook afstrepen…

Ik deed het ook even op zijn manier, en toen bleek dat ik nog helemaal niets kan betalen, als ik met de grootste uitgave (inderdaad, mijn huur) begin. Gesteld dat ik uit 50.000 euro spaargeld 1500 euro opbrengst kan krijgen per jaar (da’s 3%: rente, en ook beleggingswinst), dan kan ik bijna vier maanden mijn huur betalen… Zo duurt het nog wel even voordat ik iets af kan strepen! Het is dan trouwens wel zo, als je het van hoog naar laag doet: als je die grootste uitgave eenmaal bij elkaar gespaard hebt, dan kun je daarna natuurlijk steeds sneller dingen afstrepen…

Dus toen ging ik het maar even andersom doen: ik rangschikte mijn uitgaven van laag naar hoog. En ik kan wel van 1500 euro per jaar:

  • mijn bankpasjes en creditcard betalen (56 euro per jaar)
  • mijn telefoonkosten betalen (286 euro vorig jaar)
  • mijn kleding betalen (299 euro vorig jaar)

Dus ik kan nog niet eten of slapen, maar ik kan me al wel aankleden en ik kan pinnen en bellen. Toch ook mooi. De volgende uitgave is mijn bijdrage aan de opleiding van nichtjes en neefje. Dit wordt vanaf dit jaar 1000 euro per jaar ivm de komst van een nieuw nichtje (over enkele maanden). Dat kan ik al bijna betalen, maar nog net niet helemaal.

Dus daar ben ik dan nu voor aan het werk…

7 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Extra en onverwachte uitgaven bijhouden

Ik gebruik een app op mijn iphone om bij te houden hoeveel geld ik uitgeef. Deze app laat je ook budgetten instellen en geeft een waarschuwing als je over budget bent gegaan.

Ik merk dat ik vaak aan het begin van de maand lekker hard door mijn budget voor leuke/onverwachte dingen heenga (zo’n 150 euro per maand inclusief cadeautjes voor anderen). De rest van de maand “moet” ik dan op een houtje bijten, en meestal ga ik alsnog over het budget heen. Ik maakte er een grafiekje van toen ik mijn uitgaven van mei analyseerde, zal het hier nog eens laten zien:

Screenshot 2014-05-30 18.47.55

Dus in de eerste helft van de maand best veel uitgaven, en toen merkte ik dat ik over het budget heen ging en ging het rustiger aan doen…

Ik heb sinds begin juni in die app op mijn telefoon de optie aangezet om per week bij te houden wat ik uitgeef aan extra / onverwachte / leuke dingen. Ik heb het weekbedrag op 20 euro gezet, waarbij cadeautjes niet meetellen. De eerste week is het bijna gelukt, ik zit op 20,16 euro… Een hele verbetering met normaal. Vorige maand zat ik na een week al op zo’n 65 euro! De tweede week is net ingegaan volgens de app, en nu hoop ik dus deze week helemaal onder de 20 euro te blijven.

Blijkbaar geeft “100 euro per maand” me een veel te rijk gevoel, vergeleken bij “20 euro per week”. En nou ja, als ik de vrijheid van 100 euro per maand niet aan kan, maar de vrijheid van 20 euro per week wel, dan wordt het dus maar budgetteren per week… Ook al hou ik natuurlijk ook mezelf een beetje voor de gek.

2 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Bijbaantje…

Gisteren heb ik een dagje extra geld verdiend. 15 euro per uur netto, voor tien uur, dus 150 euro. Reiskosten worden vergoed. Het gaat om een extra klusje op m’n gewone werk waarvoor je je op kunt geven. Normaal verdien ik meer per uur, maar hee, 150 euro is toch weer 150 euro, niet waar? Eind juli wordt het dan uitbetaald, samen met mijn gewone salaris.

Het was een redelijk leuke klus en iets heel anders dan wat ik normaal doe. Ook heb ik kennis gemaakt met collega’s die ik eerder nog niet kende en die normaal gesproken heel ergens anders in het land werken. Dat is ook wel grappig. 

Vandaag een dagje “gewoon” werken, maar wel pas vanaf 12 uur (van 12 tot 20 uur). Dus ik kan nog eventjes bankhangen en verder bijkomen van gisteren.

Reacties uitgeschakeld voor Bijbaantje…

Opgeslagen onder Geld en besparen

Boek “Het Nieuwe Werken aan je pensioen”

Ik lees weer eens een boek (van de bieb). Het is van Sjaak Zonneveld en heet “Het Nieuwe Werken aan je pensioen”. Het is een boek van iemand die volgens mij een hoog inkomen heeft, want na een paar maanden werken kan hij alweer een hele tijd op vakantie. Zijn idee van “pensioen” is om al op jongere leeftijd regelmatig een paar maanden vrij te nemen en een lange reis te maken over de wereld, in de maanden en jaren dat hij wel werkt langzaam toch ook wel bouwend aan een echt pensioenpotje. Dat kan hij natuurlijk allemaal doen omdat hij een redelijk hoog inkomen heeft. Ook wordt hij af en toe door het bedrijf waarvoor hij werkt uitgezonden naar het buitenland – overkomt je ook maar zelden als je schoonmaker of basisschoollerares bent…

In het boek staat redelijk goed uitgelegd hoe het Nederlandse pensioensysteem werkt; en dit wordt ook vergeleken met pensioensystemen in andere landen. Ook beschrijft hij zijn reizen erg leuk, ik krijg spontaan zin om zelf ook eens af te reizen.

Dus ik zou zeggen: als je minder inkomen hebt dan hij (en hee, ik denk dat dat minimaal 90% van de Nederlandse bevolking is), maar je bent niet al te snel jaloers, geniet dan van de reisverhalen uit dit boek, leer wat van de uitleg over pensioenen, en breng het boek daarna lekker terug naar de bieb…

Reacties uitgeschakeld voor Boek “Het Nieuwe Werken aan je pensioen”

Opgeslagen onder Geld en besparen

Het meest superdeluxe toiletpapier ter wereld

Dinsdag trok ik het allerlaatste velletje wc-papier van het allerlaatste rolletje wc-papier dat we in huis hadden. Hoe dat mogelijk is, weet ik eigenlijk niet, want ik dacht dat ik voor dat soort gevallen nog een reserverol had, maar die was nergens te vinden, dus die is blijkbaar toch ooit al gebruikt. Omdat ik naar m’n werk moest, mailde ik m’n vriend dat hij aub aan wc-papier moest denken die dag (ik zou te laat thuis zijn om nog boodschappen te kunnen gaan doen).

Dat lukte. Hij zei dat hij een enorme hoeveelheid wc-papier van een bepaalde soort zag staan en dat hij daarom dacht dat deze in de aanbieding was. Helaas bleek dat bij de kassa niet zo te zijn.

Nu hebben we superdeluxe wc-papier met amandelolie er in. En het ruikt ook naar amandel. En het ziet er zo uit:

Image

Sjiek, hè? En de kosten? Ongeveer zes euro voor een pak van twaalf. Jammer van het huishoudgeld. Maar aan de andere kant zijn we weer een ervaring rijker, en maak ik nu de hele tijd grappen over dat ze waar ik werk alleen maar “gewoon” toiletpapier hebben, alsof ze ons niet waarderen, zeg…

3 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Uniform pensioen overzicht (UPO) lezen – voor je partner en kinderen

Het is niet alleen belangrijk om het UPO door te lezen om te weten hoe je er zelf voor staat. Je opgebouwde pensioen heeft ook invloed op je naasten: op je eventuele partner en op je eventuele kinderen.

Daarom is het verstandig om de volgende dingen ook te controleren:

eerste 6

  • Staat je partner aangemeld? Deze staat dan onder het kopje “Voor wie is dit pensioenoverzicht bedoeld” vermeld met naam en geboortedatum bij “Voor uw partner” . Staat je partner nog niet aangemeld, kijk dan op de website van het pensioenfonds wat je moet doen.
  • Bij de twee pensioenfondsen die ik bekeken heb, hoeven kinderen niet aangemeld te worden; deze worden dan ook niet met naam genoemd op het UPO. Mocht het nodig zijn, dan zal de gemeente aan het pensioenfonds doorgeven of je kinderen hebt. Kijk voor de zekerheid op de website van je pensioenfonds om te kijken of dat voor jouw pensioenfonds ook zo geldt.

 

EERSTE 7

Brr, snel overheen lezen, dit stukje? Nou, als je een partner en/of kinderen hebt, toch maar even naar kijken… Dat is toch verantwoordelijker dan doen alsof je nooit iets kan overkomen. Dus… Diepe zucht… In het zeeeeer hypothetische geval dat jij ooit mocht komen te overlijden:

  • Kijk naar hoeveel je partner ontvangt als jij voor je pensioendatum overlijdt. Dit is dan weer een brutobedrag per jaar, hè… Is dit veel te weinig voor je partner om van rond te kunnen komen, denk dan eens na over een overlijdensrisicoverzekering. Voor een paar euro’s per maand kun je je partner financieel indekken in het geval dat het ergste gebeurt met jou.
  • Als je kinderen hebt, kijk dan ook hoeveel zij ontvangen. Zijn je kinderen nog jong, dan kan je partner dit bedrag gebruiken om te helpen met de kosten die voor je kinderen gemaakt worden. Eventueel kan het ook gebruikt worden voor de studie van je kinderen als ze al iets ouder zijn.
  • Bij je overlijden na je pensioendatum is het belangrijk om te kijken hoeveel je partner dan nog krijgt. Zal dit genoeg zijn voor hem/haar om van te kunnen leven, naast wat je partner zelf aan AOW en eigen pensioengelden krijgt?

 

Als er tekorten zijn of lijken te ontstaan, heb je meerdere opties:

1. je kunt jezelf verzekeren (met een overlijdensrisicoverzekering). Dit kost meestal vrij weinig (als je vrij jong bent en gezond) en is dus een goede manier om snel en goedkoop het risico af te dekken.

2. In de loop van je leven kun je daarnaast ook zelf vermogen opbouwen (in je huis, of op je spaarrekening, of in beleggingen) waardoor je overlijden minder financiële zorgen opwekt bij je partner.

3. Soms kan een pensioenfonds ook iets voor je doen. Bijvoorbeeld: de hoogte van het partnerpensioen kan enigszins aangepast worden bij sommige pensioenen. Je geeft dan vaak wat van je eigen pensioen op, zodat je partner meer pensioen ontvangt als jij eerder mocht te komen overlijden. Reken altijd wel goed door of het voorstel dat het pensioenfonds doet de moeite waard is voor je!

 

2 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Uniform pensioenoverzicht lezen – voor jezelf

Het Uniform Pensioen Overzicht rolde maandag weer binnen. Ik kreeg er een e-mailtje van, dat-ie digitaal voor mij klaar stond. Ik heb ‘m toen toch maar geprint (maar hee, scheelt wel een postzegel, transport en een envelop…).

Het is belangrijk om dit overzicht te lezen, vind ik.

Morgen een stukje over wat je moet controleren voor je eventuele partner en eventuele kinderen. Vandaag de dingen die voor jou zelf belangrijk zijn op dit overzicht:

eerste

  • Het opgebouwde pensioen per 31 december 2013. Het genoemde bedrag is een brutobedrag per jaar, dus je zult daar dan nog inkomstenbelasting over moeten betalen.
  • Te bereiken pensioen. Dit is ook een brutobedrag per jaar. Bij mensen met een vast contract en met een vast aantal uren wordt hier een voorspelling gedaan over het te bereiken pensioen. Men gaat er dan vanuit dat je op dezelfde manier door zult blijven werken tot aan je pensioen. Voor mensen zoals ik die in 2013 een nulurencontract hadden: niet schrikken: ze durven dan niets te voorspellen over de groei van je pensioen, en dus (?) staat hier hetzelfde bedrag als bij “opgebouwd pensioen” (van mij hadden ze er iets mogen zetten als “kan niet berekend worden” of zoiets…). Maar als je nog door aan het werken bent, wees er dan gerust op dat dat bedrag toch hoger wordt over de jaren…

eerste 2

  • Bij arbeidsongeschiktheid. Onder dit kopje staat of het fonds bepaalde aanvullingen zal doen op je uitkering als je arbeidsongeschikt zou raken. Laten we hopen dat je het niet nodig zult hebben! Maar toch is het interessant om te lezen wat je pensioenfonds voor je zal doen als dat toch een keer gebeurt…

eerste 3

  • Op welke gegevens is uw pensioenoverzicht gebaseerd? Ik zou hier vooral even kijken of het “Voltijd pensioengevend salaris” klopt en, als je in deeltijd werkt, het deeltijdpercentage ook klopt. Twee jaar geleden had mijn werkgever mijn gegevens niet doorgegeven en had ik dus volgens het pensioenfonds 0% gewerkt… daardoor zou ik misschien pensioen misgelopen zijn als ik niet aan de bel getrokken had…

eerste 4

  • De factor A kan van belang zijn als je zelf nog extra geld wil sparen voor je pensioen. Je hebt deze factor nodig als je je jaarruimte wil berekenen, om te zien hoeveel geld je op een belastingvriendelijke manier weg kunt zetten voor je pensioen. Ik heb het hier eerder al uitgebreid over gehad.

 

Staan de genoemde bedragen in steen gebeiteld? Nee, natuurlijk niet. En helaas niet. Waarschijnlijk mogen we er met z’n allen wel op rekenen, dat we minder uitgekeerd zullen krijgen dan wat er nu beloofd wordt. Mijn pensioenfonds is bijvoorbeeld in de jaren 2010, 2011 en 2012 NIET geïndexeerd, wat betekent dat het bedrag dat ik krijg in die jaren niet verhoogd is om voor inflatie te corrigeren. Jammer voor mij, maar voor mensen die in die jaren al pensioen kregen is het nog erger: die kregen daadwerkelijk geen verhoging van hun pensioenuitkering in die jaren, terwijl de prijzen van consumentenproducten in die tijd in totaal wel zeker gestegen zijn. Dus ze krijgen nog steeds hetzelfde bedrag als in 2010, maar kunnen daar minder mee doen…

Ik zou de bedragen dus met een korreltje zout nemen. Denk je met de huidige genoemde bedragen al: ai, dat is te weinig? Of ben je bang dat er in de toekomst toch te weinig uitgekeerd gaat worden, al beloven ze nu nog dat je wel goed zit, dan kan het geen kwaad om zelf geld opzij te gaan zetten. Gewoon op een spaarrekening misschien wel, of in een spaardeposito. Je kunt ook gaan beleggen met een deel van je eigen geld, maar daar zitten natuurlijk wel meer risico’s aan vast.

Reacties uitgeschakeld voor Uniform pensioenoverzicht lezen – voor jezelf

Opgeslagen onder Geld en besparen