Maandelijks archief: juni 2014

Vrijwillige pensioenopbouw voor zzp-ers

Het APG (deze organisatie voert trouwens het pensioen uit voor het ABP) gaat waarschijnlijk vanaf 1 januari aanstaande een pensioenfonds beheren voor ZZP-ers (bron). ZZP-ers mogen inleggen als ze dat willen.

Ik weet niet hoeveel voordelen dit heeft… Zelf zit een deel van mijn pensioen ook bij ABP (APG dus blijkbaar), en ik kan niet zeggen dat ik er nou zo denderend enthousiast over ben… De korting op het pensioen is er recent vanaf gegaan, maar de groei is de afgelopen drie jaar 0% geweest. Best zuur.

Het feit dat het vrijwillig is, betekent dat het voor ZZP-ers gewoon nog een mogelijkheid is om te sparen. ZZP-ers kunnen al op heel veel verschillende manieren sparen: gewoon op een bankrekening, en voor hun pensioen kunnen ze sparen via pensioensparen, pensioenbeleggen en pensioenverzekeren. Dit wordt een extra mogelijkheid. Eigenlijk lijkt het op pensioenbeleggen, alleen geef je de controle over de beleggingen uit handen – APG bepaalt hoe belegd wordt.

In het nieuwsbericht wordt aangegeven dat je het geld waarschijnlijk ook eerder op kunt nemen in geval van arbeidsongeschiktheid. Tja, klinkt als een enorm voordeel, maar daarmee eet je dan wel je pensioenpotje op. Of dat nou zo handig is…

Haalt deze extra mogelijkheid om aan het pensioen te werken mensen over de streep die eerst niets inlegden voor hun pensioen? Ik weet het niet. Aangezien het geheel vrijwillig is, moet je nog steeds zelf die stap zetten. En betalen. Nou ja, ik ben benieuwd…

Advertenties

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Huizen zoektocht

We zijn gisteren weer naar een huis gaan kijken. Helaas bleek dat het huidige huis een slechte fundering heeft, dus dat je heel veel geld kwijt zou zijn aan stutten en reparaties (als dat al kan), of dat het huis afgebroken zou moeten worden en er opnieuw begonnen zou moeten worden.

Omdat de locatie zo mooi was, begon zich in mijn hoofd toch een filmpje af te spelen: stel dat we het toch gewoon zouden kopen. We zouden er dan een jaar of vijf in kunnen wonen, totdat we genoeg geld gespaard zouden hebben om het huis te vervangen (we zouden dan trouwens nog niet al het geld bij elkaar hebben, maar wel genoeg om de rest te kunnen lenen). Dan zouden we betalen voor de vervanging.

Ik zie het mezelf wel doen, zonder daar al teveel onder te lijden! Maar… Uiteindelijk zouden we dan toch ruim 500.000 euro betalen voor ons huis, en dat terwijl we eigenlijk liefst onder de 350.000 euro zouden blijven! Het zou dus een nogal stomme actie van ons zijn om dit huis te kopen.

Dus, diepe zucht, laten we maar verstandig zijn. Mijn vriend (die het huis toch al iets minder zag zitten dan ik) gaat straks de makelaar bellen om te zeggen dat dit ‘m niet wordt…

5 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Weer over mijn weekbudget heen…

Vorige week woensdag ging volgens mijn app de nieuwe week in voor mijn budget “onverwachte / leuke uitgaven” (is €20 per week). Een schone lei, maar niet voor lang… Donderdag gingen we uit eten voor 21 euro p.p. (met fooi). Toen was mijn weekbudget alweer op, maar toch kocht ik ook nog een half staatslot voor €7,50…

ik heb ook nog een paar weken geleden op kickstarter $25 toegezegd aan een campagne die vandaag afloopt en die z’n doel gehaald heeft. Dus als dat volgende week afgeboekt wordt van de credit card, dan wordt dat verder ook weer een mager weekje 🙂

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Belastingteruggave uitgeven…

Hè hè, zaterdag kreeg ik eindelijk de blauwe envelop die bevestigt dat ik weer eens geld terugkrijg van de inkomstenbelasting. Dat heeft wel anderhalve maand geduurd (oké, eigenlijk dus niet extreem lang…). Waarschijnlijk kan ik dan over een paar dagen tot weken zo’n 700 euro op mijn rekening verwachten.

En, stom misschien, dan ga ik bedenken waar het allemaal voor gebruikt kan worden:

  • ik kan er mijn spaarrekening mee vullen, dan staat daar 700 euro meer op
  • ik kan er een fitnessabonnement van nemen voor minimaal een jaar (afhankelijk van hoe duur het abonnement is). Da’s goed voor mijn gezondheid
  • ik krijg dit geld terug omdat ik vorig jaar geld gegeven heb aan goede doelen. Dus eigenlijk heb ik vorig jaar 700 euro minder uitgegeven dan ik dacht
  • ik kan er een deel van onze vakantie van betalen
  • ik kan er van investeren

 

En je merkt hopelijk wel dat ik het geld op die manier in ieder geval twee keer meegerekend heb (één keer als minder uitgaven vorig jaar, en één keer als meer inkomsten dit jaar). Dat klopt natuurlijk niet. Daarnaast weet ik wel minimaal vier manieren om het uit te geven of op te sparen, maar ook van die vier kan ik er maar eentje doen…

3 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Update geldvoorelkaar.nl

Let op: deze blogpost is inmiddels al enkele jaren oud. Helaas zijn in de jaren erna de cijfers van mijn portefeuille wat minder rooskleurig geworden. Ik kan investeren via geldvoorelkaar onder andere daarom niet aanraden. De meest recente update van december 2016 vind je hier.


Het is weer eens tijd voor een update over mijn leningen bij geldvoorelkaar.nl . Dit is een internetplatform dat bemiddelt tussen leners en investeerders. De leners zijn vaak bedrijven die een lening nodig hebben om op te kunnen starten of uit te kunnen breiden, een enkele keer is er ook een particuliere lener die bijvoorbeeld een verbouwing wil betalen of andere schulden wil afbetalen. Het wordt ook wel crowdfunding of peer-to-peer lending genoemd.

Ik schreef eerder al berichten hierover:

  • eerste bericht (januari 2013, uitgebreide uitleg over wat geldvoorelkaar.nl is)
  • eerste update (november 2013)
  • nadelen van de huidige website – brief die ik in maart 2014 stuurde aan de eigenaren van dit bedrijf, met ideeën voor verbetering van de website en service. Ik kreeg trouwens geen antwoord.

 

Ik had bedacht om circa een keer per half jaar een update te geven. In totaal heb ik nu vijftien leningen gedaan en zijn er twee helemaal terugbetaald. Nog eens twee naderen hun einddatum, maar zijn er nog niet. Elke lener ligt gelukkig nog steeds op schema met de terugbetalingen. Hier is het schematische overzicht:

Image

Lening 1 en 6 zijn dus terugbetaald, lening 7 en 4 komen in de buurt. Zoals jullie misschien ook zien heb ik het schema aan de rechterkant afgekapt en lopen veel leningen nog verder door. Dit is soms veel verder, want de laatste tijd zijn veel leningen voor 60 maanden, ofwel vijf jaar! Dat is eigenlijk best wel lang…

De laatste tijd zie ik op geldvoorelkaar.nl veel leningen voor ongeveer 8% rente die 5 jaar lopen. Dat betekent dat ik de 100 euro die ik in zo’n lening zou steken pas over ruim vier jaar terug heb, waarna ik nog elf maanden lang elke maand 2 euro aan rente zou krijgen. (De lener moet elke maand ongeveer 2 euro betalen en dus heb ik na 50 maanden pas mijn 100 euro terug). Ik vind dat best lang om het geld kwijt te zijn, en een lange tijd om risico te lopen. De leningen die nu aflopen waren voor drie jaar, en dat vind ik eigenlijk ook al best lang.

Eigenlijk zou ik liever leningen zien voor drie jaar of minder en dan tegen 10% of meer aan rente, om ook een beetje het risico af te dekken dat zo’n lener zich bankroet moet verklaren en niet meer terugbetalen kan. Ik begreep van sasch85, die postte naar aanleiding van mijn vorige berichtje, dat er af en toe wel goede investeringen langskomen, maar dat die ook snel volgeschreven zijn. Tot nu toe te snel voor mij om er eentje te pakken te krijgen.

Dus ik zit best te twijfelen of ik nog door ga met nieuwe leningen aangaan. De nieuwste lening, nummer 15, loopt sowieso nog tot mei 2019… Ik heb in ieder geval besloten dat ik niet méér geld ga investeren dan de 1000 euro die er nu in zit… En misschien wel minder dus.

Over een half jaar weer een nieuwe update. Niet te vaak, want ik wil niet teveel “reclame” maken voor deze manier van investeren, want het risico is behoorlijk hoog. Dus beleg hier niet in, als je niet bereid bent om in het ergste geval je hele inleg kwijt te zijn…

10 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Bloed krijgen

Morgen, 14 juni, is het Wereld Bloeddonordag. En ik wil alle donoren die dit lezen, bedanken. Want ik heb misschien wel mijn leven aan één van jullie te danken. Toen ik in 1979 ter wereld kwam, was ik namelijk een behoorlijk aantal weken te vroeg. Mijn moeder had een infectie opgelopen waardoor de vliezen braken, en ik kwam met een bacterie in mijn bloed ter wereld.

Men heeft mijn ouders meerdere keren verteld dat ik het mogelijk niet zou halen. Ik kreeg sloten met antibiotica en werd vervoerd naar het dichtstbijzijnde academische ziekenhuis, wat toen nog erg ver weg was trouwens. Ik heb maanden in het ziekenhuis gelegen. Kwam er pas uit tegen de tijd dat ik echt geboren had moeten worden 🙂 .

En ik kreeg minimaal een keer een zakje bloed, blijkt uit de verslagen die de huisarts toegestuurd kreeg uit het ziekenhuis, en die hij bewaard had. Ik heb ze later opgevraagd. Misschien heeft dat zakje bloed meegeholpen om de balans door te laten slaan naar de goede kant.

Dat ik er niet geweest was als het allemaal niet aangeslagen was, tja, ik denk dat ik daar zelf niet zo’n last van zou hebben gehad. Maar ik denk dat de impact op mijn ouders (hoe stoer die allebei ook zijn) groot zou zijn geweest. En dan denk ik aan mijn opa’s en oma’s en tantes en ooms, en weet dat het hen ook erg geraakt zou hebben.

Ik ben er. Bedankt, anonieme donor die in 1979 eventjes een bloedbank bezocht  🙂

9 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Wat kan ik al van de rente betalen?

In de toekomst wil ik graag kunnen leven van wat mijn gespaarde geld oplevert. Ja, met zo’n ruime 50.000 euro aan spaargeld ben ik daar nog lang niet, maar dromen mag, toch?

Toch is het natuurlijk nog een lange weg. Eén manier om gemotiveerd te blijven las ik eergisteren op een Amerikaans forum: deze meneer zette zijn uitgaven onder elkaar, hij rangschikte ze van hoog naar laag… En dan streepte hij aan, wat hij al van de rente kon betalen. Dus als hij bijvoorbeeld $500 rente per maand binnenkreeg, en z’n huur was $350 en aan eten en drinken gaf hij $300 uit, dan kon hij de huur al betalen en het eten en drinken ook al bijna, nog maar $150/maand erbij en dan kon hij dat ook afstrepen…

Ik deed het ook even op zijn manier, en toen bleek dat ik nog helemaal niets kan betalen, als ik met de grootste uitgave (inderdaad, mijn huur) begin. Gesteld dat ik uit 50.000 euro spaargeld 1500 euro opbrengst kan krijgen per jaar (da’s 3%: rente, en ook beleggingswinst), dan kan ik bijna vier maanden mijn huur betalen… Zo duurt het nog wel even voordat ik iets af kan strepen! Het is dan trouwens wel zo, als je het van hoog naar laag doet: als je die grootste uitgave eenmaal bij elkaar gespaard hebt, dan kun je daarna natuurlijk steeds sneller dingen afstrepen…

Dus toen ging ik het maar even andersom doen: ik rangschikte mijn uitgaven van laag naar hoog. En ik kan wel van 1500 euro per jaar:

  • mijn bankpasjes en creditcard betalen (56 euro per jaar)
  • mijn telefoonkosten betalen (286 euro vorig jaar)
  • mijn kleding betalen (299 euro vorig jaar)

Dus ik kan nog niet eten of slapen, maar ik kan me al wel aankleden en ik kan pinnen en bellen. Toch ook mooi. De volgende uitgave is mijn bijdrage aan de opleiding van nichtjes en neefje. Dit wordt vanaf dit jaar 1000 euro per jaar ivm de komst van een nieuw nichtje (over enkele maanden). Dat kan ik al bijna betalen, maar nog net niet helemaal.

Dus daar ben ik dan nu voor aan het werk…

7 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen