Maandelijks archief: december 2014

Gespaard in december – einddoel: gehaald!

Ja, hoera, het doel voor 2014 is gehaald! In 2014 wilde ik 10.000 euro sparen van mijn salaris. In december had ik een inkomen van 3840 euro, en uitgaven van 2223 euro. Daarmee spaarde ik in deze maand 1617 euro en komt het totaal in 2014 op € 10.896…

Gehaald, dus. Dit komt ook mede dankzij het feit dat we niet verhuisd zijn dit jaar, wat veel geld gekost zou hebben. Ik zou dan echt minder gespaard kunnen hebben. Ook was ik aan het begin van dit jaar vrij onzeker over mijn baan en over hoeveel uren ik zou kunnen werken; maar dat viel uiteindelijk allemaal reuze mee, waardoor ik een mooi salaris bleef houden.

Zo langzamerhand kan ik dan ook alweer over een nieuw doel gaan nadenken voor 2015. Maar daarover later meer. Eerst maar eens een plezierige oudjaars-avond gewenst; en tot volgend jaar!

5 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Uitgaven in december

Vandaag ben ik niet van plan om nog geld uit te geven. Natuurlijk is dat niet altijd met 100% zekerheid je voor te nemen, maar gezien mijn plannen voor vandaag (werken, naar huis, met de auto naar familie om daar het oude jaar te vieren) zou het moeten lukken. En ja, de auto is al vol getankt en naar werk neem ik boterhammetjes mee.

Dus ik denk dat dit wel het maandoverzicht gaat worden:

Screenshot 2014-12-30 21.50.41

 

Ik zou zeggen dat ik over het algemeen tevreden mag zijn over deze maand. De notaris is een grote extra uitgave waar ik geen rekening mee gehouden had van tevoren. Maar ja, gelukkig kan ik het betalen, en hopelijk is het hierna weer heel lang niet nodig om een notaris te hulp te roepen. Daarnaast heb ik deze maand 100 euro extra overgeboekt naar de huishoudrekening. Dit was nodig omdat we niet helemaal uit kwamen. Mogelijk lukt het ons in de komende maanden weer om het verschil goed te maken en wie weet ook nog weer 100 euro terug te boeken naar elk van ons. December is vaak een dure maand, in ons geval was het dat vanwege benzinekosten voor gezamenlijke bezoeken aan familieleden.

Tenslotte waren ook de kosten voor openbaar vervoer wat hoger dan van tevoren verwacht. Ik fietste deze maand bijna helemaal niet meer naar m’n werk. Vooral vanwege het slechtere weer (guur en regen), en soms ook een beetje vanwege de donkerte aan het einde van de middag. Openbaar vervoer kost elke keer maar een paar euro, maar over een maand gezien telt dat toch op. In januari ga ik minder kosten maken vanwege mijn vakantie, en hopelijk kan ik vanaf februari/maart weer wat vaker fietsen.

Een redelijke maand. Al hoop ik dat het totaalbedrag aan uitgaven de komende maanden weer lekker wat lager wordt.

Reacties uitgeschakeld voor Uitgaven in december

Opgeslagen onder Geld en besparen

Update over testament

Het testament is gemaakt en getekend. Mensenkinders, wat is dat een gedoe zeg, om zoiets dicht te timmeren. Terwijl mijn gedachten er over toch zo eenvoudig waren, dacht ik. Maar er zijn natuurlijk allerlei mogelijke toekomstige situaties, en ook allerlei wettelijke vereisten aan een testament.

Zoiets is toch ook prijzig (het kostte me ruim 500 euro), dus ik hoop dat het nu ook zo geformuleerd is dat het jarenlang zo kan blijven en dat ik niets hoef te wijzigen. Stel dat dit testament tien jaar mee kan, dan vind ik de prijs per jaar wel weer meevallen.

Ach, hoe dan ook: ik vond dat het nodig was om een testament te hebben, omdat ik graag andere erfgenamen wilde aanwijzen, dan de wettelijke. Dat is nu dan toch gelukt. En nu hopen dat het testament de komende decennia maar wat ligt te verstoffen ergens, omdat het nog niet nodig is…

6 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Bijna vakantie

Waar veel mensen nu aan het genieten zijn van hun kerst-/nieuwjaarsvakantie, werk ik nog eventjes door. Maar aan het einde van deze week is het dan weer mijn beurt om vakantie te gaan vieren. Ik moest nog heel veel uren opmaken van 2014, en in overleg met mijn baas heb ik gekozen voor de eerste weken van januari.

Heerlijk, eigenlijk. Een paar jaar geleden had ik nog het voornemen om altijd in januari vrij te nemen, omdat het vaak een koude en gure maand is, en ik het ooit (toen ik een keer per ongeluk vrij had in januari) zo heerlijk vond om dan niet naar buiten te hoeven.

Nu is dat tot nu toe nog niet elk jaar er van gekomen, maar dit jaar zal ik dus weer een groot deel van januari vrij hebben. Op vakantie gaan we niet, maar lekker is het toch. Ik ben van plan om me af en toe buiten te wagen voor boodschappen en een bieb-bezoek; en verder ga ik binnenshuis hobby-en en ook een beetje opruimen en schoonmaken.

Ik heb er best zin in. Nog maar een weekje werken dus, ook nog eens onderbroken door iets wat oudejaarsavond en nieuwjaarsdag heet…

Reacties uitgeschakeld voor Bijna vakantie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Twee spaarrekeningen gesloten

Vanwege de hogere rente heb ik dit jaar een spaarrekening geopend bij een nieuwe bank. Nu heb ik de afgelopen week ook twee spaarrekeningen gesloten. Dit waren spaarrekeningen met een lagere rente, en ze werden “vanzelf” geopend toen ik een paar jaar geleden deposito’s afsloot. Ik gebruikte deze spaarrekeningen het afgelopen jaar als extra spaarpotjes, maar bij de belastingaangifte vond ik wel telkens dat ik een enorm onoverzichtelijke brei aan rekeningen had.

Dus heb ik deze spaarrekeningen nu toch gesloten. Ik ga nu op één spaarrekening sparen voor alle potjes, en moet dan maar met een spreadsheet bij gaan houden welk deel van de rekening bedoeld is voor welk potje. Ik denk dat dat me wel gaat lukken.

En ik vind het heerlijk om meer overzicht te zien als ik bij die bank naar mijn rekeningen kijk. Niet langer een betaalrekening en drie spaarrekeningen, maar “slechts” een betaalrekening en één spaarrekening.

Het komende jaar moet ik bij de belastingaangifte nog rekening houden met deze spaarrekeningen (want je geeft in 2015 het saldo van begin 2014 op), maar vanaf het jaar daarop wordt het wat eenvoudiger (al moet ik dan weer wel de nieuwe spaarrekening bij die andere bank ook opgeven).

7 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Onverwachte uitgaven in 2014

Mijn indruk was dat ik in 2014 veel en veel teveel geld uitgaf aan de categorie “onverwachte uitgaven” en aan de categorie “cadeautjes”. Tijd om daar eens beter naar te kijken:

Screenshot 2014-12-27 16.24.16Bij “cadeautjes” had ik aan het begin van het jaar besloten om daar 100 euro per maand aan uit te geven, maximaal; en na een half jaar had ik dat bedrag verlaagd naar 75 euro per maand. Blijkbaar ben ik daar onder gebleven. Hee, dat had ik eigenlijk niet gedacht. Mijn indruk is dat ik wat te gul ben, wat te makkelijk grotere cadeaus geef als ik eenmaal iets leuks gevonden heb. Blijkbaar is het me dit jaar gelukt om daar wat zuiniger in te zijn.

De onverwachte/leuke uitgaven is een ander verhaal. Ook daar begon ik het jaar met een budget van 100 euro per maand en wilde ik naar 75 euro per maand. Ik haalde een bedrag van 75 euro per maand of minder precies twee keer (in januari en in december). En het gemiddelde bedrag is meer dan twee keer zoveel…

Een grafiekje helpt soms om het beter te begrijpen:

Screenshot 2014-12-27 16.33.48Daarbij zie je dus dat de onverwachte of leuke uitgaven (de blauwe staafjes) sowieso meestal over het bedrag van 75 euro heen gaan, maar dat ik ook aan het einde van het jaar helemaal uit de bocht gevlogen ben (in oktober gaf ik nog veel en veel meer uit, maar ik heb de grafiek maar bij 300 euro afgebroken, anders zag je de andere staafjes niet meer).

Wat valt voor mij onder de onverwachte / leuke uitgaven? Nou, dingen als snoep, uit eten met vrienden, een filmpje, een hebbedingetje voor mezelf (leuke dingen dus), maar ook een boete (vooral biebboetes, ha), kantoorartikelen, en werkgerelateerde uitgaven die ik niet direct terug kan vragen (dit is zeldzaam, maar komt wel eens voor).

Kortom… Een van mijn goede voornemens voor 2015 is om dat weer beter te gaan doen! De meeste van deze dingen heb ik vooral gekocht omdat ik mezelf wilde verwennen. Dat mag dus wel iets minder en slimmer…

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Uitgaven aan kleding in 2014

Dit jaar gaf ik 316 euro aan mijn uiterlijk uit: kleding en de kapper…

Screenshot 2014-12-23 10.59.43Ik kocht dit jaar maar één paar schoenen voor 60 euro. Het waren de gymschoenen die ik in augustus kocht. Volgend jaar ga ik waarschijnlijk een duurder paar schoenen kopen. Dan moet ik een keer echt gaan winkelen en er eens wat tijd aan besteden, om een goed en mooi paar uit te zoeken. Ik heb helaas een grote schoenmaat (maat 43) en dus kan ik niet in elke winkel terecht. “Gewone” schoenen zijn daardoor vrij duur. Ik ga volgend jaar waarschijnlijk naar een speciaalzaak voor grote maten, en ga daar dan leren schoenen kopen, waarschijnlijk voor een bedrag van boven de 100 euro. Voordeel is weer wel, dat zo’n paar jarenlang meegaat…

Ik heb dit jaar 78 euro uitgegeven aan de kapper… Ik ging er vier keer heen dit jaar. Drie keer naar de goedkope Turkse kapper voor 16 euro per keer, een keer naar een andere kapper voor bijna het dubbele: 30 euro… Kan niet zeggen dat het kapsel zo veel beter was die dure keer… Dus volgende keer ga ik weer gewoon naar de Turkse kapper (ik voorspel dat dat in februari gaat worden, een kwartaal na het vorige bezoek in november).

Ik kocht dit jaar voor 54 euro aan ondergoed en sokken, en voor 63 euro kocht ik een dure nieuwe goede beha. Ik kocht twee broeken en twee blouses voor in totaal 51 euro, volgens mijn app. Daarnaast weet ik dat ik aan het begin van dit jaar twee cadeaubonnen heb gekregen van elk 20 euro, en dat ik die ook aan broeken en blouses heb uitgegeven. Dus in totaal 91 euro aan bovenkleding.

Ik kocht een riem voor 10 euro, omdat ik door het afvallen last kreeg van afzakkende broeken (hoera!). Ik hoefde dit jaar geen jassen, mutsen of handschoenen te kopen: die had ik allemaal nog. Waarschijnlijk ga ik volgend jaar wel een nieuwe winterjas kopen, aangezien de winterjas die ik nu al meerdere jaren heb, mij te groot gaat worden (ook hoera!).Als volwassene heb je dus gelukkig dat kledingstukken meerdere jaren mee kunnen. Als je tenminste van ongeveer dezelfde maat blijft, wat bij mij niet altijd het geval is. Volgend jaar verwacht of hoop ik dus ook, dat ik nog wat meer broeken en t-shirts en zo “moet” gaan kopen omdat ik nog wat verder afgevallen ben. Tot die tijd helpt de riem ook wel 🙂

En PS. Ik geef nu al een update omdat ik niet verwacht dat ik voor het einde van het jaar nog een keer iets moet kopen. Volgend jaar dus schoenen en ook een nieuwe winterjas, en ik moet toegeven dat ik waarschijnlijk ook wel binnenkort wat nieuwe t-shirts / blouses ga kopen (of misschien wel tweedehands-nieuw…), maar het heeft geen haast. Qua kledingaankopen is het jaar 2014 dus afgesloten.

4 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Verwachting en beloning

Ik lees een boek genaamd “Your Money and Your Brain”. In het boek wordt in hoofdstuk 4 genoemd dat we vaak blijer worden van een verwachte beloning, dan van de beloning als die binnen komt. Onderzoekers keken daarvoor naar dopamine-producerende hersencellen. We worden blij en vrolijk van dopamine. De cellen zijn heel actief als er een beloning aan komt, maar veel minder actief als de beloning arriveert en ongeveer zo groot is als verwacht. Is de beloning groter dan verwacht, dan zijn die hersencellen wel weer meer actief.

In het dagelijks leven merken we dat soms misschien ook.

Bijvoorbeeld de ervaring dat je je enorm op iets verheugt, en dat het dan “gewoon leuk” is als het uiteindelijk gebeurt. Denk aan een verjaardagsfeest, of aan het halen van een voldoende voor een proefwerk. Vaak ben je vlak na een beloning al weer op zoek naar de volgende leuke gebeurtenis of naar de volgende uitdaging. (En zo kun je excelleren op je werk, maar ook verslaafd raken aan iets).

Zo ervaar ik dat ook een beetje met mijn salaris. Van tevoren klopt mijn hart vol verwachting. Is het dan eenmaal binnen, dan ga ik meestal weer over tot de orde van de dag. Behalve als het salaris lager is dan verwacht (dan overheerst teleurstelling) of hoger dan verwacht (dan blijf ik nog een tijdje blij).

Wat zitten we soms toch gek in elkaar…

4 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Morgen komt m’n salaris binnen

Als het goed is, komt morgen mijn salaris binnen. Ik verheug me er erg op, omdat ik ook een eindejaarsuitkering ga krijgen. Dat moet dan volgens de CAO nog een extra maandsalaris zijn, en als ik het goed begrepen heb, heb ik ook over mijn overuren nog extra eindejaarsuitkering opgebouwd. Dus kom maar op…

Ik verheug me er op, omdat het waarschijnlijk gaat betekenen dat ik op het nippertje mijn spaardoel voor 2014 ga halen. Ook gaat er een paar dagen later weer ruim 1000 euro af voor de zorgkosten in 2015 (we krijgen korting als we in één keer betalen), dus dan verzacht dit salaris het leed daarover wel weer een beetje.

Ik heb een berekening proberen te maken van hoeveel geld ik kan verwachten, maar precies weet ik het niet. En het laatste salarisstrookje van 2014 gaat me dan ook meteen vertellen of ik dit jaar meer of minder verdiend heb dan in 2013. Dus ik ben benieuwd.

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Pensioen met de beschikbare premieregeling

Sommige mensen in Nederland bouwen tegenwoordig pensioen op via de beschikbare premieregeling. Dit betekent dat ze zelf een eigen pensioenpotje hebben, waar geld (premie) in wordt ingelegd, en dat dit geld belegd wordt en daardoor groeit. Wanneer ze met pensioen gaan, kunnen ze over het geld dat op dat moment in hun eigen potje zit, beschikken. Niet meer en niet minder. Van dat geld moet dan trouwens wel weer een lijfrente-uitkering gekocht worden, die je maandelijkse of jaarlijkse bedragen gaat overmaken om van te leven.

Een voordeel van de beschikbare premieregeling is, dat het waarschijnlijk rechtvaardig voelt: het gaat echt om je eigen geld wat je in de loop van de tijd ingelegd hebt, en dat geld krijg je nu terug. Je hebt niet met jouw premies iemand anders z’n pensioen zitten te financieren, maar alleen je eigen pensioen. Mocht je voor je pensioendatum overlijden, dan krijgen je nabestaanden meestal het op dat moment aanwezige bedrag in handen (Maar dit hoeft niet altijd… dit hangt van de precieze voorwaarden af!).

Een groot nadeel van dit systeem vind ik juist ook dat je alleen maar terugkrijgt, wat je zelf hebt ingelegd. En dat je afhankelijk bent van of je de juiste beleggingskeuzes hebt gemaakt. Vaak worden je meerdere opties aangeboden, van risicoloos (maar lage opbrengst) tot erg risicovol (maar misschien hogere opbrengst). De juiste keuze maken kan erg moeilijk zijn voor mensen, zo heeft een vriend van ons tien jaar aan pensioengroei gemist omdat hij alles in risicoloze “geldmarktfondsen” had gestopt, die alleen maar met inflatie meegegroeid zijn in die tien jaar, en meer niet. Jammer!

Ook blijft een nadeel dat je in Nederland vaak toch ook weer beperkt wordt in je keuzes: je werkgever kiest een verzekeraar uit om mee in zee te gaan, en jij moet per sé bij hen dat pensioenpotje vasthouden. Daardoor betaal je jaarlijkse kosten waarvan je niet kunt beïnvloeden hoe hoog die zijn, en ben je ook beperkt in waar je in kunt beleggen (en hoeveel je dat dan weer kost).

Je bent ook met dit systeem erg afhankelijk van hoe de beleggingen het doen. Maar: dat is natuurlijk ook waar als je aan een van de “gewone” pensioenfondsen meedoet: ook dan is je uiteindelijke uitkering afhankelijk van hoe de beleggingen van het pensioenfonds het gedaan hebben (en jij als individu hebt dan helemaal geen keuzes kunnen maken voor of tegen bepaalde beleggingen).

We gaan waarschijnlijk wel meer naar “beschikbare premieregelingen” toe in Nederland. Dat betekent dus ook dat de ongelijkheid van gepensioneerden toe gaat nemen: de een heeft maximaal gebruikt gemaakt van z’n regeling en heeft goede beleggingen gekozen en er ook nog geluk mee gehad, en heeft dus veel geld te besteden… de ander heeft niet meer ingelegd dan het minimumbedrag en heeft niet belegd, de verkeerde beleggingen gekozen of gewoon pech gehad, en heeft daardoor veel minder te besteden.

Ik weet niet of ik daar blij mee ben. Ja, de beschikbare premieregeling biedt meer keuzevrijheid en is/lijkt rechtvaardiger, maar een aantal mensen zal die vrijheid niet aan kunnen en zichzelf in de vingers snijden. Ik vind dan dat je die mensen wel een beetje tegen zichzelf mag beschermen. Mijn vriend is het daar trouwens niet mee eens, hij vindt dat iedereen de vrijheid moet hebben om stomme fouten te maken… Zo kun je van mening verschillen 🙂

Reacties uitgeschakeld voor Pensioen met de beschikbare premieregeling

Opgeslagen onder Geld en besparen