Rentenieren is een ouderwets woord. Het betekent zoveel als leven van de rente die je vermogen opbrengt, of leven van de opbrengst van je kapitaal. Voor velen lijkt dit onmogelijk, maar het bij elkaar sparen van een klein kapitaaltje kan wel betekenen dat je bijvoorbeeld een paar jaar eerder kunt stoppen met werken, of dat je na je pensioen elke maand wat extra geld ter beschikking hebt.
Een tijd geleden ontdekte ik een interessante website: derentenier.com . Op deze website kun je uitrekenen hoe lang je moet sparen om daarna gedurende een bepaalde tijd elke maand de beschikking te hebben over een bepaald bedrag. De website is toegespitst op de huidige situatie in Nederland, en houdt dus rekening met vermogensbelasting, AOW-bedrag en AOW-leeftijd, en met de gemiddelde Nederlandse inflatie. Standaard-waardes en standaard-schattingen zijn al ingevuld, maar kunnen altijd aangepast worden.
De beginpagina van derentenier.com. In de linker- en rechterkolommen kun je gegevens aanpassen zodat ze bij jouw scenario passen. Na op “Berekenen” geklikt te hebben, zal dan in het midden uiteindelijk een schema verschijnen dat weergeeft hoe lang je moet sparen en hoelang je kunt rentenieren.
Je vult in hoe oud je nu bent, je vult in hoeveel geld je per maand kunt sparen, en je vult in welke uitkering je netto per maand wil bereiken en tot welke eindleeftijd dit gegarandeerd moet zijn. Het programma rekent dan voor je uit, hoeveel jaar je hiervoor nog sparen moet. Het programma gaat er overigens ook vanuit, dat je het geld ook weer helemaal gaat opmaken. Aan het einde hou je dus niets over*. Hou er dus rekening mee, dat het geld op een gegeven moment op zal zijn. Mocht jij langer leven dan dat je in dit programma voorspeld hebt, dan zit je op een gegeven moment met de gebakken peren.
Let ook op: als je gewenste uitkering lager is dan de AOW-uitkering, zal hij je in de laatste jaren voordat de AOW begint, schulden laten maken. Die worden dan volgens het programma door jou terugbetaald uit jouw AOW-uitkering. Alleen denk ik dat niet veel banken een 64-jarige persoon toe zullen staan om veel schulden te maken, met als enige belofte dat hij/zij het later wel uit de AOW zal terugbetalen. Dus als je negatieve bedragen ziet vlak voor je 67e, kun je beter nog even doorsparen als deze website al zegt dat het goed is.
Het programmaatje gaat er van uit, dat je elk jaar hetzelfde bedrag kunt sparen (wel gecorrigeerd voor inflatie). Het kan natuurlijk best zijn, dat dit niet jouw situatie weerspiegelt, bijvoorbeeld omdat je weet dat je over drie jaar een promotie krijgt en veel meer zult kunnen sparen, of dat je over tien jaar je kinderen niet meer financieel hoeft te steunen. Ook de opbrengsten van rentes en van beleggingen zijn volgens dit programma elk jaar evenveel, en dat is natuurlijk in het echte leven niet zo.
Toch kan dit programma een goede eerste stap zijn om te kijken of het haalbaar voor je is om een bepaald gewenst doel te halen. Je kunt de berekeningen net zo lang herhalen totdat je er een beetje tevreden mee bent, en zo kun je ook doem- en juichscenario’s uitspelen om te kijken wanneer je ongeveer je doel bereikt zult hebben als het meezit of juist tegenzit. Als je handig bent met excel of andere spreadsheet-programma’s, dan kun je daarna eventueel je eigen berekeningen maken, waarbij je de berekeningen van derentenier.com als voorbeeld kunt gebruiken.
* Soms hou je wel een beetje geld over aan het einde, dit komt volgens mij omdat dit programmaatje alleen met hele jaren werkt, en als je dus eigenlijk kunt stoppen met sparen als je 42 jaar en 3 maanden bent, zal hij je door laten sparen tot 43 jaar omdat dat het eerste volle jaar is dat het eindbedrag bereikt is.
Spaarolifantje 