Enquetes invullen online – niet meer mijn ding

Ja, ik ben het zat. Ik stop met één van de twee “verdien nu geld online”-programma’s waar ik aan meedoe. Waarom? Omdat ik opgeteld uren bezig ben geweest voor het verdienen van 10 euro. En dat is het me niet (meer) waard.

Het klikken op een mailtje levert één cent op. Het invullen van een enquête levert vaak 15 cent op, soms 50 cent. Helaas val je ook vaak buitenboord bij de enquêtes en dan krijg je een cent “voor de moeite”. Bovendien is het bij zowel de mailtjes als bij de enquêtes zo, dat je maar moet afwachten wanneer er eentje op je pad komt. Soms is er tijden niets te doen, terwijl ik dan juist er tijd voor zou hebben.

Je verdient meer met dit soort programma’s als je bijvoorbeeld online aankopen doet. Aangesloten webwinkels geven je dan bijvoorbeeld 20 cent terug op een aankoop van 20 euro – die 20 cent komen dan bij je krediet en worden mee uitbetaald als je het minimum uitbetaalbedrag haalt. Maar ik koop weinig online, dus daar kom ik ook niet veel verder mee. Bovendien hou je dan misschien jezelf voor de gek: dan krijg je 5 euro terug, maar heb je daarvoor bijvoorbeeld wel voor 300 euro of meer uit moeten geven aan spullen.

Dus ik heb me bedacht dat ik veel sneller, en met veel minder ergernis tien euro kan verdienen door bijvoorbeeld:

  • een uurtje in de keuken te staan en zo vier diepvriesmaaltijden te maken die ik later kan opwarmen, in plaats van dat ik een snelle hap ergens haal. (Eén diepvriesmaaltijd kost dan circa 2 euro aan ingrediënten, een snelle hap kost vaak wel 4,50 euro – tadaa: 10 euro verdiend…)
  • vier keer met de fiets te gaan in plaats van met het openbaar vervoer (kost bijvoorbeeld elke keer een half uur extra tijd, scheelt vier kaartjes van circa 2 tot 3 euro; en levert trouwens ook nog extra flexibiliteit en uithoudingsvermogen op)
  • een populair boek te reserveren in de bieb in plaats van het te kopen (kopen kost al snel 15 euro, een boek reserveren kost bij de Delftse bieb 1,50 euro en ophalen kost me circa een half uurtje van mijn tijd als ik er speciaal voor zou moeten fietsen; voor het lenen betaal ik niets omdat ik een abonnement heb (en dat wel jaarlijks betaal natuurlijk))

Kortom, MoneyMiljonair wat nu Qassa heet, gaat er uit. Maar wel pas nadat ik de tien euro weer bereikt heb: ik moet nog 1 euro en 53 cent. (Daar ben ik dan trouwens vanaf mei 2014 mee bezig geweest). Dat is bijvoorbeeld klikken op 153 mailtjes, ofwel 10 enquêtes van 15 cent plus nog drie losse mailtjes, of… Het gaat me dus nog wel een weekje of twee kosten, maar goed.

En dan is er nog eentje over, en die mag voorlopig blijven…

4 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

“Mijn merk wasmachine vertelt anderen wie ik ben”

Ik vulde net een enquête online in, en dit was een van de mogelijke antwoorden. Ehm, nee, sorry. Zo hecht is mijn relatie met mijn wasmachine nou ook weer niet. En ik neem echt nieuwe vrienden niet eerst mee naar onze badkamer (waar onze wasmachine staat), zodat ze eindelijk begrijpen wie ik ben. En als je kritiek op mijn (merk) wasmachine hebt, dan gooi ik je echt niet de deur uit.

Waar maken jullie je druk om, mensen die wasmachines moeten slijten aan anderen? Is het niet zinniger om jullie tijd en geld te besteden aan het maken van goede wasmachines, in plaats van aan het bedenken van een “image”?

Ach ja, ik weet het, het is aan dovemansoren gericht. En “image” is voor veel mensen heel belangrijk. Er zijn vast mensen die anderen vol trots hun nieuwe wasmachine laten zien. Maar ik ben daar geen van. Mijn wasmachine wast, dat is belangrijk.

6 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Inlogapparaatje van de bank stuk

Hmm. Mijn inlogapparaatje voor de bank is stuk. Natuurlijk heb ik meteen de bank gebeld, en een nieuwe wordt opgestuurd. De meneer aan de telefoon vond ook wel dat het ding aan z’n limiet zat (vijf jaar oud), maar was verbaasd dat ik geen “low battery” meldingen had gehad. Nou, die had ik echt niet gehad. Maar ach.

Grappig hoe ik dan ineens een beetje onthand ben: ik kan online niets meer bestellen en dan betalen met iDEAL (was ik misschien ook niet van plan, maar nu kan het dus ook echt niet). Ik kan m’n saldo niet meer checken. Ik kan niet meer zien welke betalingen er binnenkort gedaan gaan worden (automatische incasso’s die klaarstaan om uitgevoerd te worden). Ik kan niet meer zien hoe mijn beleggingen via die bank het doen. Hellup :-) . Hoe deden we dat ook alweer, voor het internet?

Trouwens wel slim van de bank om die “low battery” melding te laten geven op zo’n apparaatje. Als mijn apparaatje die melding ook echt had gedaan, dan had ik ruim op tijd een nieuwe kunnen bestellen.

Ik weet eigenlijk wel welke betalingen er nog gaan komen en ook wat mijn saldo is. En er komt de komende dagen ook geen salaris binnen, waarvan ik dan snel had willen zien of het er was en hoeveel het was. Dus het kan best een paar dagen op de autopiloot.

7 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Pensioenspaarrekeningen

Sinds een paar jaar kunnen wij als Nederlanders ook sparen voor ons pensioen met belastingvoordeel (als je tenminste jaarruimte of reserveringsruimte hebt – zie mijn post van gisteren). Daarnaast kun je trouwens ook beleggen voor je pensioen en verzekeren voor je pensioen. Maar deze post gaat specifiek over sparen.

Omdat mijn vriend binnenkort weer geld kan gaan inleggen voor zijn pensioen, heb ik even een overzichtje gemaakt van de mogelijkheden. Bij de volgende instanties is pensioensparen mogelijk – de link brengt je direct naar een pagina die over pensioensparen gaat.

Deze banken en instellingen hebben geen optie voor pensioensparen: ASN Bank, Avero Achmea, DHB bank, FBTO, Knab, MoneYou, Robeco, Triodos Bank, Zwitserleven. (Tenminste voor zover ik kon zien, maar ik heb best goed gezocht).

Hier volgt het overzicht van de op de websites genoemde kosten en rentepercentages (per 14 september). Zowel de kosten als de rentepercentages kunnen natuurlijk in de toekomst wijzigen!

Klik eventueel op het plaatje voor een vergroting

Klik eventueel op het plaatje voor een vergroting

Wat de kosten betreft: je kunt vaak kiezen of je eerst een adviesgesprek wil, of dat je de pensioenspaarrekening gewoon zelf wil afsluiten. Afsluiten mét advies is dan altijd duurder dan afsluiten “op eigen houtje”. Ik ben geen rekeningen tegengekomen waar je bijvoorbeeld maandelijks of jaarlijks kosten betaalt. Er kunnen wel weer kosten verbonden zijn aan het te vroeg stopzetten van een deposito, aan het overboeken van het geld naar een ander instituut, of aan het uitbetalen van het bedrag na de pensioenleeftijd.

De rente die je kunt krijgen varieert nogal. Er wordt meestal een variabele rente genoemd, die geldt voor alle bedragen die je niet vastgezet hebt. Daarnaast kun je dan vaak geldbedragen vastzetten, voor termijnen van een jaar of langer. Omdat het om je pensioen gaat, dacht ik dat je het geld wel voor minimaal vijf jaar vast wil zetten; ik noem dus de rentepercentages voor 5, 10 en 20 jaar vastzetten. Dit geeft dan misschien alvast een indruk, en op de websites van de instituten staan ook nog de andere rentepercentages die ze aanbieden bij andere looptijden.

Als je zelf zit na te denken over pensioensparen, dan helpt dit je hopelijk alvast een beetje vooruit. Ik moedig je aan om zelf ook nog verder onderzoek te doen, voordat je een beslissing neemt. En ook al kost het advies geld: als je situatie gecompliceerd is en je weet zelf niet precies wat je moet of wilt doen, dan is dat advies waarschijnlijk best de moeite waard.

5 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Uitleg jaarruimte en reserveringsruimte

Ik merk dat ik de termen “jaarruimte” en “reserveringsruimte” altijd ergens tussendoor in een post uitgelegd heb, en nooit rustig er op gefocust hebt. Laat ik dat nu dan maar eens doen, dan kan ik daar later ook weer naar verwijzen. (Morgen bijvoorbeeld, dan ga ik het hebben over pensioensparen).

Jaarruimte

Jaarruimte is een bedrag wat je dit jaar belastingvriendelijk mag inleggen voor je pensioen, gebaseerd op wat je vorig jaar verdiend hebt en op wat je vorig jaar al opzij gezet hebt voor je pensioen. Wat je vorig jaar verdiend hebt, staat op je belasting-aangifte over dat vorige jaar. Wat je opzij gezet hebt voor je pensioen, hangt er van af:

  • je kunt (waarschijnlijk verplicht) premie betalen aan een pensioenfonds. Het pensioenfonds rapporteert elk jaar aan jou hoeveel er voor jou opzij is gezet (het UPO). De factor A is wat je dan moet weten.
  • je kunt zelf ergens geld ingelegd hebben voor je pensioen. Bijvoorbeeld in een lijfrente, in een pensioenspaarrekening, of in een pensioenbelegging. In dat geval zal de beheerder je ook een verklaring sturen met daarin hoeveel je hebt ingelegd.

Op de website van de belastingdienst kun je uitrekenen wat je jaarruimte is voor dit jaar, met behulp van de “Rekenhulp lijfrentepremie”.

Heb je inderdaad jaarruimte over, dan kun je beslissen om dat bedrag (of minder) te gebruiken om te gaan sparen, beleggen of verzekeren voor je pensioen. Je kunt zelf kiezen wat je precies wil doen (sparen, beleggen of verzekeren; en combinaties mogen ook) en bij welke instelling of bank, maar om in aanmerking te komen voor de belastingvoordelen moet je wel echt voor een pensioenproduct kiezen en het geld ook echt overmaken natuurlijk. Als je werkelijk geld inlegt dit jaar, kun je op de inkomstenbelasting voor dit jaar (die je dus volgend jaar in maart of april of zo doet) het ingelegde geld aftrekken van je inkomen. Over dat stukje hoef je dan geen inkomstenbelasting te betalen, en voor de meeste mensen zal dit 42% van het bedrag schelen. Later, als je met pensioen bent, zul je trouwens wel inkomstenbelasting moeten betalen over het geld wat je jezelf laat uitkeren uit je pensioenpotje(s), maar vaak betaal je dan minder belasting dan wat je nu zou betalen.

Dus om er even jaartallen bij te noemen: in dit jaar, 2014, kun je eventueel geld inleggen voor je pensioen, en dit bedrag kun je dan begin 2015 aftrekken van je inkomsten als je je aangifte inkomstenbelasting over 2014 invult. Het bedrag wat je kunt inleggen kun je bereken door te kijken naar je jaarruimte, die berekend wordt aan de hand van je inkomen in 2013 en je pensioenaangroei in 2013 (factor A van het UPO over 2013, geld in 2013 ingelegd in andere pensioenproducten).

Reserveringsruimte

Reserveringsruimte is grofweg gezegd jaarruimte van vorige jaren die je nog niet gebruikt had. Dus als je net dacht: “He, verdorie, eindelijk begrijp ik dat jaarruimte-gedoe, en nu begrijp ik dus dat ik jarenlang kansen heb laten liggen op belastingteruggave”, dan is de prettige boodschap dat je in ieder geval voor de zeven voorgaande jaren ook nog kunt gaan inleggen. Voor 2014 kun je nog de niet eerder gebruikte jaarruimtes gebruiken van de jaren 2007 t/m 2013. Tjonge jonge, dat gaat dus best nog een tijdje terug!

De reserveringsruimte voor een bepaald jaar bereken je op dezelfde manier als de jaarruimte. Voor de reserveringsruimte van 2007 kijk je dus inderdaad naar hoeveel inkomen je in 2006 had en naar hoeveel geld je in 2006 al ingelegd hebt voor je pensioen. Ook om reserveringsruimte te berekenen gebruik je de de “Rekenhulp lijfrentepremie” van de site van de belastingdienst. Je doet dit door bij de allereerste vraag, “Voor welk jaar wilt u berekenen hoeveel lijfrentepremie u mag aftrekken?” te kiezen voor het jaar waar het om gaat. De vervolgvragen van de rekenhulp gaan dan vanzelf ook over het goede jaar.

Deze reserveringsruimte of niet-benutte jaarruimtes van eerdere jaren kun je gebruiken om een inhaalslag te maken en om dit jaar meer in te leggen dan puur je jaarruimte van dit jaar. Er zit wel een maximum aan het bedrag wat je dit jaar van de reserveringsruimte kunt gebruiken. Als je uit voorgaande jaren nog duizenden euro’s aan reserveringsruimte over hebt, dan kun je dat maximum wel bereiken, maar dan hoef je nog niet te treuren, want dan kun je volgend jaar gewoon weer doorgaan met de overgebleven reserveringsruimte te gebruiken. Als je redelijk wat geld wil inleggen dit jaar, kan het trouwens wel handig zijn om in ieder geval de reserveringsruimte van 2007 te gebruiken, want volgend jaar telt alleen nog maar de ruimte van de jaren 2008 t/m 2014 mee.

Omdat er een maximum aan zit, moet je wel zorgen dat je dit goed berekent. Anders blijkt straks bij je aangifte dat je een deel van het ingelegde geld niet mag aftrekken. En dat is zonde van het geld. Uitrekenen hoeveel reserveringsruimte je dit jaar mag gebruiken, doe je door al je reserveringsruimtes van voorgaande jaren even ergens op te schrijven (zoals je ze berekend hebt met de rekenhulp) en door dan nog een keer de Rekenhulp voor dit jaar, 2014, in te vullen. Na de berekening over dit jaar verschijnt dan onderaan de vraag “Wilt u uw reserveringsruimte berekenen?”. Als je hier “Ja” op zegt, vraagt hij je om alle reserveringsruimtes van voorgaande jaren in te vullen, en zal het programma je uiteindelijk zeggen hoeveel extra je dit jaar nog in mag leggen.

Ik zou de gegevens ook uitprinten of opslaan, dan heb je ze makkelijk bij de hand voor de aangifte volgend jaar.

Praktijkvoorbeeldje

Annelies is 35 jaar en heeft in 2013 40.202 euro verdiend bij haar baas. De Rekenhulp vraagt ook nog naar andere soorten inkomsten, zoals inkomsten in het buitenland en alimentatie, maar dit is voor Annelies allemaal niet van toepassing. Ook heeft ze geen “Reisaftrek openbaar vervoer”. Haar pensioenfonds heeft een UPO gestuurd over 2013, daarin staat een factor A van 604 euro. Als ze dit allemaal invult, komt er uit dat ze een jaarruimte heeft in 2014 van 50 euro.

Annelies heeft in 2012 ook bij diezelfde baas gewerkt, en verdiende daar toen 38.321 euro. Daarnaast had ze echter ook een freelance klus van 5.000 euro (die ze natuurlijk ook opgegeven heeft bij haar aangifte over 2012). Dus in 2012 heeft ze in totaal 43.321 euro verdiend. Het UPO over 2012 laat zien dat ze dat jaar een factor A had van 580 euro. Als ze dit invult, blijkt dat ze in 2013 een jaarruimte had van 1004 euro. Die heeft ze in dat jaar niet benut (ze heeft in 2013 zelf geen inleg gedaan voor een pensioenproduct) en dus is dat nu reserveringsruimte geworden.

Als ze de Rekenhulp nu nog eens invult voor 2014, maar eraan toevoegt dat ze de reserveringsruimte ook wil gebruiken, dan vertelt de Rekenhulp haar dat ze dit jaar 1054 euro mag inleggen: 50 euro jaarruimte en de 1004 euro reserveringsruimte uit 2013.

En verder..

Vind je dit heel moeilijk, maar heb je wel het vermoeden dat het gebruiken van jaar- en reserveringsruimte voor jou erg voordelig zou kunnen zijn, dan zou je een keer een belastingadviseur kunnen inschakelen. Kost een paar euro’s, maar een goede adviseur kan je dan ook heel veel geld schelen. Misschien kom je ook wel in aanmerking voor gratis hulp, trouwens, bijvoorbeeld sommige vakbonden bieden hier hulp bij.

Je moet er ook over nadenken of je wel geld op deze manier wil wegleggen voor je pensioen: je kunt er bijvoorbeeld echt niet meer bij als het eenmaal in zo’n pensioenproduct zit, dat moet je wel beseffen! Ik besprak voor- en nadelen al eerder, namelijk hier.

Tenslotte: ik ben ook maar een leek! Ik geloof dat ik het zo goed uitgelegd heb, maar kijk ook altijd zelf op de site van de belastingdienst, bel hen eventueel om vragen te stellen, en raadpleeg bij twijfel een belastingadviseur.

3 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Slim met mijn geld omgaan

Ik verdien genoeg geld. In principe zou ik zorgeloos geld uit kunnen geven, zonder in de problemen te komen. En toch hou ik bij hoeveel ik uitgeef. Waarom?

In de eerste plaats… is het eigenlijk niet waar dat ik zorgeloos geld uit zou kunnen geven zonder in de problemen te komen… Dat heb ik zelf bewezen toen ik als 25-jarige voor het eerst een “echt” salaris kreeg. Zo’n 2000 euro per maand was het toen, in 2004, en hoppakee, het vloog er allemaal uit. Na een jaar werken had ik 2000 euro meer uitgegeven dan dat er binnengekomen was in die tijd. En stond ik dus ruim in het rood. Oeps. Dat was voor mij op een gegeven moment het omslagpunt: ik moet opletten waar mijn geld naartoe gaat, anders gaat het gewoonweg mis.

Er bestaan vast mensen die wél geld uit kunnen geven zonder er bij na te denken. Bijvoorbeeld omdat ze uit zichzelf vrij zuinig zijn en gewoon weinig dure dingen willen hebben. Of misschien omdat ze een heel heel erg hoog inkomen hebben. Maar voor mij geldt dat gewoon allebei niet.

In de tweede plaats… Dat geld heb ik verdiend door te werken, en nou is werk wel niet verschrikkelijk, maar het is ook weer niet mijn hobby. Dus het geld dat ik verdiend heb door te werken kan ik maar beter ook op een zinnige manier uitgeven aan dingen die ik echt nodig heb of die ik echt leuk vind, en niet zomaar aan onzin en prullen. En als ik oplet, kan ik kan zelfs nog een deel sparen voor later.

In de derde plaats… Kan ik misschien ook nog iets goeds doen voor de wereld door slim met mijn geld om te gaan. Minder prullen kopen betekent minder milieubelasting. Meer geld overhouden betekent dat er ook geld naar goede doelen kan. Meer geld overhouden betekent ook dat ik minder uren hoef te werken en daardoor misschien meer tijd aan andere goede en nuttige dingen kan besteden (het blijkt trouwens dat ik in mijn vrije uren ook heel goed kan luieren, waarvoor sorry ;-)  ).

En tenslotte vind ik het stiekem zelf ook leuk om mijn uitgaven bij te houden. Maar dat is misschien wel gewoon een hele rare hersenkronkel…

4 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Cadeautjes aan de familie

Mijn oudste nichtje wordt drie. Mijn zus heeft haar familieleden een mail gestuurd met: “We hebben voor haar alvast dit erg leuke speeltentje gekocht. Het kostte 65 euro. Als jullie willen, kunnen jullie er geld voor bijdragen, dan komt dit cadeau van jullie.”

Aan de ene kant vind ik het leuk om een suggestie te krijgen. Weet ik veel wat een kind van drie leuk vindt. Ik kan me nog goed herinneren dat ik als kind soms cadeautjes kreeg van tantes en ooms die niet pasten bij mijn leeftijd, of niet pasten bij mijn interesses. Ik kan me nog een veel te eng boek herinneren, en een setje poppenkleertjes terwijl mijn poppen al twee jaar in de kast op zolder lagen te verstoffen. En oeh, plastic glinsterende armbandjes toen ik al tien was…

Maar tegelijkertijd vind ik het ook leuk om zelf een cadeautje te kiezen. En kan ik me ook herinneren dat sommige cadeautjes van ooms en tantes een enorm schot in de roos waren (en ik weet van sommige ook heel zeker dat die nooit gekocht zijn naar aanleiding van een hint van mijn ouders – dat ene boek van die ene tante, daar waren mijn ouders nooit op gekomen).
Ik hoop eigenlijk dat ik later, als haar kinderen wat ouder zijn, zelf cadeautjes voor ze mag gaan kiezen. En dan sla ik vast de plank af en toe mis, maar dan hoop ik ook hun leven soms te verrijken met een cadeautje waar ze zelf nooit op gekomen waren…

Ook stuit een cadeautje van 65 euro me tegen de borst. Als we dat eerlijk door ons drieën delen (mijn ouders, mijn broer, en ik), dan kost het ieder paar 22 euro. Al moet gezegd worden dat mijn zus in dat mailtje niet aangeeft dat ze al dat geld van ons terug verwacht.
Het zat mijn broer en mijn ouders ook niet helemaal lekker, bleek uit recente telefoongesprekken. Zij vinden het ook nogal duur, dat soort bedragen zijn we van vroeger niet gewend, al zijn we nu allemaal iets rijker dan toen.

Ik ga dit weekend bij mijn zus op bezoek, en dan ga ik het zeker ook even bespreken. Ik ga denk ik zeggen dat ik het waardeer dat ze suggesties geeft, maar dat we die niet altijd zullen opvolgen; en dat ik hoop dat ze dat kan begrijpen.

Wat vinden jullie?

19 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen