Kopen in de uitverkoop – goed bezig, mensen!

Gisteren zat ik op een terrasje. Lekker buiten, de zon scheen even tussen de buien door. Ik luistervinkte een gesprek van de buren af. Het waren twee verkopers van kleding, die klaagden dat de Nederlandse koper zelden nog maar “gewoon” kocht en in plaats daarvan wachtte op de uitverkoop, wanneer ze 20 tot 30% korting zouden krijgen. Zo bleef er van hun winst maar weinig over, zeiden ze.

Goh. Ik heb even totaal geen medelijden, hoor.

Dus deze wou ik nog even op dit blog gooien: goed bezig, medemensen! Als je kleding nodig hebt, koop ‘m dan vooral in de uitverkoop. Je hoeft geen medelijden hebben met de kledingbedrijven.

En eh, denk trouwens ook even heel goed na, of je wel écht kleding nodig hebt … Misschien heb je eigenlijk nog genoeg, ook al is het dan de mode van vorig jaar? En trouwens, als je dan toch iets moet kopen, misschien kun je beter een iets duurder ding kopen van goede kwaliteit wat jaren meegaat, in plaats van zeven dingen van lagere kwaliteit die na tien wasbeurten versleten of verkleurd zijn …

Maar goed, heb in ieder geval geen medelijden met mijn twee buurmannen, en blijf lekker slim kopen!

2 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Eerste update geldvoorelkaar (crowdfunding) 2017

Eind 2016 postte ik de vorige update over mijn investeringen bij geldvoorelkaar.nl . Dus het is tijd voor een nieuwe update. (Klik hier voor een overzicht van de updates door de jaren heen).

Geldvoorelkaar.nl is één van de websites via welke je geld kunt uitlenen aan personen of bedrijven. En het is dan de bedoeling dat je het geld in de loop van de tijd terugkrijgt, plus de afgesproken rente.

In april 2017 kreeg ik te horen dat een vierde lener van mij gestopt is met terugbetalen. Dit bedrijf was al een aardig eindje op weg met terugbetalen, maar het is blijkbaar toch gesneuveld. Ze hadden me al 192 euro terugbetaald van de 200 euro die ik uitgeleend had aan hen, dus gelukkig lijd ik op hen niet zoveel verlies. Maar toch… dit bedrijf zou mij eigenlijk 50 euro aan rente gaan betalen vanwege het feit dat ik zo aardig was geweest om ze 200 euro uit te lenen (het afgesproken rentepercentage was 10% per jaar), en dat geld krijg ik dus óók niet, ondanks dat ik mijn deel van de deal wel gedaan had.

Dit is het plaatje op dit moment:

Screenshot 2017-06-28 13.22.12.pngVan de 18 bedrijven aan wie ik geld leende, zijn er dus vier gestopt met terugbetalen. Bij alle vier probeert de deurwaarder nog wat geld binnen te slepen, maar tot nu toe heeft dit nog bij geen enkele bedrijf / geen enkele eigenaar van een bedrijf iets opgeleverd.

Ik denk niet dat de eigenaren van deze vier bedrijven mij geld hebben willen ontfutselen. We hebben hier zeer waarschijnlijk niet te maken met meester-oplichters. Ze hadden een plan voor hun bedrijf, ik vond het een goed plan, maar helaas, de werkelijkheid bleek weerbarstig en ze kwamen in betalingsproblemen. En daar ben ik dan, als geldschieter, mee de dupe van.

Nog drie bedrijven (13, 14 en 18) zijn tot begin 2018 bezig om mij het uitgeleende geld terug te betalen, pas daarna gaan deze specifieke bedrijven mij méér betalen dan wat ik aan hen geleend heb. Ik hoop dat deze drie bedrijven voorlopig blijven bestaan…

Op dit moment heb ik nog steeds niet al mijn eigen geld terug. Ik heb in de loop van de tijd 2200 euro uitgeleend via geldvoorelkaar, en tot nu toe heb ik aan terugbetalingen 2123 euro binnen. Dus ik heb nog 77 euro uitgeleend via geldvoorelkaar die nog niet weer terug zijn gekomen naar mij. Als ik die 77 euro terug heb gekregen (dit zou over ongeveer een half jaar het geval moeten zijn als ik naar de huidige terugbetalingen kijk), dan komt daarna pas mijn eventuele winst/rente binnen. Als verder iedereen blijft betalen, dan krijg ik nog 140 euro extra binnen tussen nu en eind 2019. Dus op de tussen  2012 t/m 2014 uitgeleende 2200 euro’s haal ik dan uiteindelijk misschien een winst van 140 euro. Dat is echt niet veel. Dat is minder dan 2% per jaar.

Het is een bedroevend veel lagere opbrengst dan wat mij beloofd werd. Mijn gemiddelde rente zou 7-8% per jaar geworden moeten zijn… Ik denk dat ik blij mag zijn als het 1% per jaar wordt, gemiddeld. De rest is dan “verdwenen” in de faillissementen van de diverse gesneuvelde bedrijven.

Ik raad mensen dus ook af om aan crowdfunding te doen. Doe het alleen, als je het geld kunt missen, als je er geen cent van terug hoeft te zien, en als je een bepaald project het geld gunt, om de een of andere reden. Dan kan het alleen maar meevallen, als je dan eventueel wel (een deel van) je geld terug krijgt.

 

13 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Nog even de jaarcijfers…

Nog even de jaarcijfers, hoor:

Gespaard van mijn inkomen: € 14.925, wat 37% is van mijn inkomen. Hè, net de 40% niet gehaald.

Inleg in pensioenpotjes: maximaal, te weten € 669, waarmee ik mijn jaarruimte voor dit jaar en oude reserveringsruimte opvulde. Voor de rest legde ik verplicht in via mijn werk.

Nettowaarde steeg van € 82.200 naar € 103.900. Daarvan is dus € 14.925 nieuwe inleg en € 6775 is groei. Gemiddeld haalde ik in dit jaar 7,9% groei (dat is berekend met de XIRR functie, die rekening houdt met het feit dat je door het jaar heen op onregelmatige wijze zowel aangroei van waarde hebt als nieuwe inleg). Niet slecht voor een zo wisselend aandelenjaar. Om dit resultaat te bereiken ben ik gedurende het hele jaar simpelweg doorgegaan met inleggen in gespreide fondsen (zie mijn Beleggingspagina). Natuurlijk: de cijfers kunnen natuurlijk volgende maand er ook alweer heel anders uitzien.

Spreiding aandelen – obligaties – spaargeld is op dit moment 43% aandelen, 23% obligaties en 34% spaargeld. Ik ben bezig om dit naar 50% aandelen, 25% obligaties en 25% spaargeld te krijgen, maar mijn spaargeld zit vast in deposito’s, dus ik kan de spreiding alleen maar veranderen door mijn nieuwe inleg alleen naar de aandelen- en obligatiefondsen te sturen.

Het was dus al met al een redelijk goed jaar qua financiën. Het had ook beter gekund, maar we gingen bijvoorbeeld ook op reis naar IJsland, en dat was erg leuk. Fijne jaarwisseling allemaal!

Reacties staat uit voor Nog even de jaarcijfers…

Opgeslagen onder Geld en besparen

Afscheid

In mei 2012 begon ik met bloggen. De laatste maanden merk ik, dat het wat minder mijn aandacht heeft. Zo gaat dat bij mij vaker, interesses komen en gaan ook weer.

In de afgelopen jaren hield ik jullie op de hoogte van de groei van mijn nettowaarde (bezittingen min schulden):

screenshot-2016-10-22-23-28-52

Van al een beetje naar toch wel iets meer, dus.

Ik legde een beetje geld in in geldvoorelkaar (ongeveer 1000 euro) en stopte ook weer met inleggen daar, omdat ik het te risicovol vind. Mijn meest recente verslag schreef ik twee dagen geleden. Misschien kom ik hierover in juni 2017 nog eens verslag brengen op dit blog…

Ik was al een beetje aan het beleggen in 2012 (ik beleg nu zeven jaar) en koos daarin steeds meer mijn weg. Ik denk dat ik met mijn huidige strategie nog wel een tijdje door kan. Zie ook de pagina Beleggingen.

Ik legde vaker iets uit over jaarruimte en reserveringsruimte, en ook zelf maakte ik altijd maximaal gebruik van deze ruimte om extra te sparen voor mijn pensioen. Het heeft voor- en nadelen, maar de voordelen wegen voor mij zwaarder. (Zeker omdat het bij mij maar om een euro of 500 per jaar gaat – de rest van mijn “jaarruimte” leg ik verplicht in via het pensioenfonds van mijn werk).

Dankzij mijn best wel hoge salaris (1,5 keer modaal ongeveer) en mijn enigszins zuinige levensstijl (ahem… IJslandreis, ahem… ) spaar ik al jaren 35-45% van mijn netto inkomen. Het grote doel? Eerder kunnen stoppen met werken. Dat doel verlies ik niet uit het oog, ook al stop ik met bloggen.

Succes allemaal, en tot ziens her en der op andere blogs!

30 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Goed voornemen voor december: sparen!

Het lukt mij, zeker met de huidige rentepercentages, moeilijk om geld op de spaarrekening te laten staan. Want het staat daar naar mijn gevoel niets te doen. Komt er dan een leuke beleggingsmogelijkheid langs, zoals een jaartje geleden de Vegetarische Slager , of een dipje in de aandelenmarkt, dan is het geld gauw daarnaar overgemaakt. En is mijn spaarrekening weer woest en leeg.

Dat is dan ook weer niet zo handig, want stel dat de wasmachine het begeeft…

Momenteel staat de spaarrekening op 650 euro. Dat is wel erg weinig. Dus heb ik mijn automatische maandelijkse beleggingen stop gezet, en zal de hele eindejaarsuitkering en een deel van mijn salaris naar de spaarrekening gaan. Dan komt ‘ie vast wel weer boven de 3000 euro en is daarmee weer redelijk op peil.

Volgend jaar (over een maand of wat) kan ik dan wel weer een automatische overschrijving aanmaken naar de beleggingen. Maar nu dus even sparen!

 

3 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Geld uitlenen via geldvoorelkaar – tweede update 2016

Twee keer per jaar geef ik een update van mijn leningen bij geldvoorelkaar.nl, een website waar je geld kunt uitlenen aan personen of bedrijven, en waar je dan rente voor krijgt. De vorige update was in juni 2016, dus tijd voor een nieuwe.

In juni was net de derde lener gestopt met terugbetalen. Ik kan gelukkig zeggen, dat het daarbij is gebleven tot nu toe. Van de 18 leningen die ik in de loop van de tijd ben aangegaan, zijn er dus drie die niet meer terugbetalen. Ik krijg soms een update van één van deze drie, dat men bijvoorbeeld naar de rechter is gestapt, maar dit heeft voorlopig niet geleid tot hernieuwde betalingen.

Daarnaast zijn er in het afgelopen half jaar twee leningen helemaal afbetaald. Lening 16 is gewoon op tijd afbetaald, en, verrassing, ik kreeg ineens een mailtje over lening 9, dat de lener het geld in één keer terugbetaald had, inclusief alle rente. Deze lener moest eigenlijk nog tot begin 2018 betalingen doen, maar deed deze dus recent in één keer.

In totaal heb ik inmiddels dus drie leningen met betalingsproblemen, zeven leningen die succesvol afgerond zijn, en acht leningen die nog lopen:

screenshot-2016-12-12-11-36-56

Op dit moment kan ik nog, als verder iedereen blijft terugbetalen, op gemiddeld zo’n 1,5-2% winst per jaar uitkomen. Dit is een groot verschil met de oorspronkelijk beloofde 7-8% en dit komt dus doordat drie van de achttien leners niet alles terugbetalen. Had ik in 2012 mijn geld op een 10-jaarsdeposito gezet, dan had ik méér winst gemaakt, en dat zonder risico’s.

De AFM heeft recent een onderzoek gedaan, waaruit blijkt dat mensen vaak de kans op faillissementen bij gecrowdfunde projecten (veel) te laag inschatten, lager dan 2,5%. Ik ben zo ook begonnen, maar door mijn ervaring (bij zelfs een redelijk goed georganiseerd platform als geldvoorelkaar.nl ) besef ik nu dat het risico erg hoog is. En de beloning voor het nemen van dat hoge risico valt dan erg tegen. Daarom ben ik nu al enige jaren geleden, in oktober 2014, gestopt met het aangaan van nieuwe projecten.  Maar sommige projecten die ik heb, lopen nog tot eind 2019.

Officieel verwacht ik op dit moment nog 318 euro aan terugbetalingen. Dit zijn alle terugbetalingen van de leners die nu nog steeds betalen, het geld van de leners die in gebreke blijven, heb ik maar afgeschreven. Van die 318 euro is nog 152 euro “eigen geld” – pas als ik dat bedrag nog binnen heb, heb ik mijn eigen geïnvesteerde euro’s allemaal terug. Als verder iedereen netjes blijft terugbetalen, bereik ik in ongeveer september 2017 het punt dat ik mijn eigen geld weer terug heb.

Ik raad mensen dus eigenlijk ook af, om aan crowdfunding te doen. Doe het alleen, als je het geld kunt missen, als je er geen cent van terug hoeft te zien, en als je een bepaald project het geld gunt, om de een of andere reden. Dan kan het alleen maar meevallen, als je dan eventueel wel een deel van je geld terug krijgt.

NB. Cheesy finances had hier recent ook een engelstalige post over. Zij zijn recent ook wat negatiever geworden over crowdfunding en zijn gestopt met nieuw geld inleggen (net als ik in oktober 2014 dus). Stoppenvoormijnvijftigste blogt ook over crowdfunden en gaat ondanks een zeer laag rendement in 2016, en een faalpercentage van 10% (20 van de 199 projecten), er nog even mee door (dat zou dus niet mijn strategie zijn).

5 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Zorgverzekering geregeld

Gisteren belde ik toch maar met de zorgverzekeraar, nadat ik niet via de site een nieuwe verzekering voor 2017 mocht kiezen. Uiteindelijk bleek tijdens het telefoongesprek dat mijn vriend gekozen heeft voor de optie “ik wil papieren post” en dat ik daardoor ook niet digitaal mocht kiezen. Maar wel per telefoon. En de nieuwe polis komt er per post aan, een dezer dagen…

Ik heb uiteindelijk gekozen voor alleen de basiszorgverzekering. Wel met vrije artsenkeuze, omdat ik dat belangrijk vind. Ik vind het eigenlijk slecht, als de zorgverzekeraar (geen medicus dus!) bepaalt, welke arts jij als patiënt mag zien. (Want als een arts niet vergoed wordt, dan wordt het voor de meeste mensen onbetaalbaar om toch door die arts behandeld te worden). Dus daar doe ik in ieder geval niet aan mee.

Dit jaar had ik een extra pakket, waar ik geen gebruik van heb gemaakt. Dat was dus een beetje zonde van die 110 euro die ik daarvoor gedurende het jaar betaald heb. En als ik kijk naar de inhoud van dat pakket, dan zit er ook niet veel bij, wat ik ooit nodig zou hebben. Dus dat ga ik in 2017 niet meer doen.

En ik heb voor 2017 gekozen voor het gewone/lage eigen risico van 385 euro. Ik heb in 2016 een uitgebreider eigen risico genomen (300 euro meer), omdat ik eind 2015 op zag tegen de verhoogde premie. Het eigen risico omhoog gooien verlaagde die premie toen weer naar een acceptabeler niveau. Maar dat wil ik komend jaar niet meer. Ik merk dat ik op zie tegen het gebruik maken van zorg, vanwege dat verhoogde eigen risico. En dat is toch wel een beetje onhandig. Zorg mijden is niet gezond. Nog zo’n 25 dagen proberen niet van mijn fiets te vallen, dus, en dan ben ik van dat zwaard van Damocles af.

Reacties staat uit voor Zorgverzekering geregeld

Opgeslagen onder Geld en besparen