Beleggen bij Binck

Op de lange termijn wil ik niet al mijn beleggingen bij de ASN-bank, noch bij de Brand New Day houden. Ik ben daar wel klant, en ik wil ook zeker een deel van mijn geld daar beleggen, maar ik wil het ook een beetje spreiden.

ASN-bank

De ASN-bank vraagt per jaar 0,3% aan beheerskosten, en dat is niet niks (ook al lijkt het een heel laag bedrag, over de jaren heen telt het toch op). Daarnaast zijn ook de fondsen die ze bieden niet goedkoop (bijvoorbeeld het obligatiefonds vraagt nog eens 0,56% per jaar en het aandelenfonds zelfs 0,86% per jaar).

Dit komt waarschijnlijk deels, doordat het actieve fondsen zijn. Er wordt door professionals actief gekeken: 1. of de bedrijven waarin belegd wordt aan bepaalde eisen voldoen qua milieu- en mensvriendelijkheid en 2. welke bedrijven het goed doen en hoeveel geld van het fonds daar dan in belegd gaat worden.

Met puntje 1 ben ik het helemaal eens, ik wil graag dat mijn geld niet belegd wordt in bijvoorbeeld bedrijven die wapens produceren of die mensen uitbuiten. Dus dat blijft een belangrijk punt bij al mijn beleggingen.
Maar punt 2 hoeft van mij niet. Sterker nog, volgens mij is punt 2 weinig zinvol (het is al bewezen dat zelfs goede professionals niet kunnen voorspellen wat de beste aandelen gaan zijn voor de komende vijf of tien jaar) en kost alleen maar geld.

Brand New Day

Brand New Day is goedkoper. Geen jaarlijkse beheerskosten, en ik heb een Vanguard aandelenfonds geselecteerd wat let op duurzaamheid, maar wat “maar” 0,65% kosten per jaar vraagt. Het is een passief indexfonds, maar omdat er op duurzaamheid gelet wordt, zijn er toch wel wat extra kosten vergeleken met Vanguard’s gewone indexfondsen.

Ook hier beleg ik in. Ik maak maandelijks wat geld over naar mijn gewone portefeuille bij hen, en ik heb ook een pensioenbeleggingsrekening bij hen lopen.

Nadeel van hen vind ik dat er maar één keer per maand belegd kan worden.
En het kostenpercentage kan toch nog lager.

Dus ben ik op zoek gegaan naar een andere, goedkopere aanbieder. Waar ik in passieve indexfondsen kan beleggen, maar wel ook de mogelijkheid heb om dan voor een fonds te kiezen met bepaalde uitsluitingscriteria, want dat blijf ik belangrijk vinden.

Binck Bank

Ik vond als “fonds”, of eigenlijk als ETF, de ETF Think Sustainable World UCITS. De jaarlijkse kosten hiervan zijn 0,3%. Een ETF is erg vergelijkbaar met een fonds, behalve dat het continu verhandeld kan worden op de markt (een fonds handelt maar één keer per dag). Deze ETF belegt passief en volgt een index, maar er worden toch ook weer bepaalde criteria toegepast op het gebied van duurzaamheid.

Om hierin te beleggen, heb ik nu een account aangemaakt bij Binck en ik heb gekozen voor Binck Basic. Er zijn geen jaarlijkse beheerskosten. Je betaalt wel aankoopkosten, die minimaal 10 euro per transactie bedragen. Dus je moet geen transacties van 100 euro hier, 100 euro daar willen doen.
Ik heb nu mijn aandelen in het duurzame aandelenfonds bij de ASN-bank verkocht en Think Sustainable World ETF gekocht met de opbrengst daarvan. Ook in de toekomst zal ik hier alleen maar in inleggen met grote happen tegelijkertijd, zodat de totale transactiekosten niet te hoog oplopen. Dus dat betekent dat ik zal moeten sparen tot ik minimaal 2000 of 3000 euro of zo tegelijkertijd kan inleggen.

Voorlopig denk ik dat ik eerst maar weer mijn portefeuille bij de ASN-bank ga laten groeien. Vanwege de milieuvriendelijkheid et cetera wil ik zeker ook bij hen een deel van mijn geld laten staan.

Een reactie plaatsen

Opgeslagen onder Geld en besparen

Nabellen loont (soms)

Zo, wat een mooi nieuws gisterochtend.

Ik schreef vorige week dat ik moest gaan bellen over een late rekening voor het eigen risico van 2015. En dat ik daar erg tegenop zag. Misschien was er een foutje gemaakt, maar de kans was ook groot dat één of andere zuchtende mevrouw of meneer me zou verzekeren dat het allemaal zo hoorde en dat ik gewoon maar moest betalen.

Maar gisteren dan het verlossende telefoontje: men had op de adminsitratie-afdeling het allemaal uitgezocht, en de rekening die men verstuurd had, was foutief. Ze zouden een correctie gaan sturen, en ik hoef géén ruim 300 euro extra aan zorgkosten te betalen over 2015.

Zo. Dus het loont soms wel om in de telefoon te klimmen. Nu alleen natuurlijk goed opletten de komende maand of zo, of het allemaal wel netjes ook op papier komt te staan, deze mondelinge toezegging. En inmiddels had ik het bedrag ook overgemaakt, dus dat moet dan als het goed is, ook weer netjes terug komen.

Een reactie plaatsen

Opgeslagen onder Geld en besparen

Uitgaven in april

De uitgaven in mei vliegen me op dit moment om de oren (1o8 euro aan vermogensbelasting, 100 euro extra voor de huishoudrekening, meer dan 300 euro extra aan eigen risico in 2016 (hoewel ik daar dus nog over aan het bellen ben), pak maar aan.

Gelukkig gaat dit postje alleen nog maar over de uitgaven in april:

Screenshot 2016-05-02 11.12.51

In de meest linkse kolom dus de categorieën, in de middelste de geplande uitgaven (vaak een gemiddelde over het jaar heen) en rechts de werkelijk gedane uitgaven in april.
Qua standaard rekeningen bleef ik dus mooi binnen de geplande bedragen. De spaardoelen haalde ik heel ruim, dat is ook fijn.

Maar daarnaast waren er bij de wisselende uitgaven toch meer kosten dan gepland.

De bankkosten middel ik over het jaar. In april werd er geld afgeboekt van mijn beleggingsrekening bij de ASN ivm de beheerkosten die zij elk kwartaal vragen. Dit zorgt er voor, dat ik qua bankkosten deze maand erg hoog zit. Volgende twee maanden betaal ik weer veel minder (dan namelijk alleen de kosten van de bankrekeningen), dus dan wordt dat weer beter.

Qua kleding en uiterlijk gaf ik deze maand meer geld uit. Ik kocht twee paar nieuwe schoenen en ben er enorm mee in m’n sas. Heb ook al een paar complimentjes te pakken. Omdat ik dit jaar verder nog weinig had uitgegeven aan kleding en schoenen, zit ik gemiddeld gewoon goed in deze categorie.

Bij het vervoer ging ik weer over het geplande bedrag heen. Dat komt ook omdat ik deze maand één keer een Greenwheelsauto huurde. Het beviel goed. Af en toe zal ik dit blijven doen, bijvoorbeeld als het openbaar vervoer uitvalt terwijl ik naar mijn werk moet.

Vrij te besteden – ai. Ik heb drie dure cadeautjes gekocht. De ontvangers waren er erg blij mee en dit was een soort eenmalig duurder cadeautje. Volgende keer krijgen ze weer een boek of zo. Daarnaast trakteerde ik mezelf toch weer op een tijdschriftenabonnement, een aanbod voor 18 euro voor een jaar. Het gaat moeilijk worden om voor het hele jaar onder budget te blijven. Maar in ieder geval moet ik er aan (blijven) denken om niet onnadenkend geld uit te geven alsof het niets is…

Ik gaf deze maand relatief weinig uit aan goede doelen. Dat wordt komende maand weer anders, dan is er weer eentje gepland. Ik merkte trouwens ineens op, dat het gemiddelde maandbedrag wat ik had ingevuld in YNAB, gewoon te laag was. Ik had een bepaald doel niet meegerekend. Dus dat bedrag heb ik nu met terugwerkende kracht opgehoogd naar gemiddeld 320 euro per maand (waarvan ik trouwens een groot deel weer terug ga krijgen via de belastingen, maar dat is pas volgend jaar).

Deze maand was één van mijn nichtjes jarig, en naar haar maakte ik dus haar jaarbedrag over. Ook verzekeringen was meer, omdat ik deze maand de kwartaalbijdrage voor de verzekeringen betaalde. Dit zijn ook typische categorieën waar ik de ene maand meer uitgeef en de andere helemaal niks.

Tenslotte kocht ik een groot doosje met hooikoortspilletjes, het seizoen leek te gaan beginnen. Uiteindelijk heb ik dankzij de koude lente nog steeds niet erg veel last, maar dan liggen de pilletjes maar vast klaar. Dus dat waren de ziektekosten voor april.

In totaal, als ik de beleggingen even niet meetel als kosten, had ik deze maand 1868 euro aan uitgaven. Pfoeh, best veel! En mei wordt dus niet veel beter, zucht …

 

PS. Je kunt in onderstaande afbeelding zien dat ik vaak in het rood geschoten ben deze maand. Voor een aantal categorieën komt dit vanzelf goed. Voor het “beleggen” doel ben ik alleen maar blij met de hogere inleg dit jaar tot nu toe. Maar voor “Vrij te besteden” zal ik mijn best moeten gaan doen om uit het rood te komen…

Screenshot 2016-05-02 11.33.37

4 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Late rekening eigen risico

Oh jee. Ik zie ergens vreselijk tegenop. Vorige week kwam er een rekening binnen voor mijn eigen risico over 2015. Ik wist niet dat dat zo laat nog kon. En het is mij niet duidelijk, waarom ik dit bedrag (ruim 300 euro) zou moeten betalen. Dus nu moet ik gaan bellen. Met de verzekeringsmaatschappij eerst maar, en dan later misschien ook nog met het ziekenhuis.

Het gaat om een ingreep die ik bij mijn weten in één keer volledig en zelf betaald heb, en waarvoor dus nu nóg een rekening komt.

Zucht, diepe zucht. Dit zijn wel de dingen die ik haat, maar voor zo’n ruime 300 euro is het  natuurlijk wel waard om er even wat tijd in te steken.

Alleen natuurlijk wel pas na het weekend. “Gelukkig” heb ik maandag “vrij” … Ik weet al wat ik maandag zit te doen!

3 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

De salarisadministratie

Het voorval van de salarisstrook met de correctie zette me aan het denken. Ik ga er volledig van uit, dat de mensen van die afdeling weten wat ze moeten doen met mijn salaris. Maar nu hadden ze blijkbaar toch een fout gemaakt, waardoor een correctie nodig was.

Aan de ene kant denk ik: so what? Stel dat ik door een fout van hen gemiddeld 50 euro per jaar te weinig zou verdienen – ach. Dat is zo’n klein percentage van het geheel. Ik hou nog steeds ruim genoeg over en voel me voldoende gecompenseerd voor mijn arbeid.

En wat de inkomstenbelasting betreft, is het natuurlijk ook zo dat zelfs als zij een klein foutje maken en bijvoorbeeld teveel inhouden, dat niet uitmaakt. Dan krijg ik het gewoon terug als ik mijn belastingaangifte doe (oké, laat doen).

Maar aan de andere kant was er een paar jaar geleden een collega van mij die stopte met werken na meer dan twintig jaar trouwe dienst, en die moest in die laatste maanden per se nog ergens 8,5 uur méér werken, omdat ze die eerder teveel op had genomen als vakantie-uren. Dus het bedrijf is wél heel precies met hun administratie van euro’s en uren, en misschien moet ik dat dan ook maar zijn.

In dat geval moet ik dus mijn salarisstrook beter gaan begrijpen en beter gaan lezen. Wordt vervolgd…

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Salaris beetje lager

Mijn salaris was deze maand een klein beetje lager, een honderd euro minder. Ieders salaris zou wat minder worden vanwege nieuw-ingaande belastingtabellen, zoals bijvoorbeeld nu.nl al had aangekondigd. Deze verhoging van de belastingtarieven zou mij iets van 50 euro of zo moeten kosten.

Daarnaast is er bij mij een herberekening gemaakt, staat op de salarisstrook. Ik had blijkbaar te weinig premie OP/NP en ook premie AP afgedragen, en deze werd nu verrekend.

Nou, gooi maar in mijn pet. AP is arbeidsongeschiktheidspremie en OP/NP is ouderdoms- en nabestaandenpensioen of -premie of zo. De strook vertelt mij niet, wanneer/over welke periode ik dan te weinig betaald zou hebben.

Gek eigenlijk, ik ga er gewoon maar vanuit dat de mensen van mijn salarisadministratie weten wat ze doen. En dat het salaris wat ik binnenkrijg, dus klopt. Als ik overuren gemaakt heb en uitbetaald krijg, dan zal ik alleen even kijken of dat getalletje aan overuren klopt. Voor de rest vertrouw ik ze gewoon.

Misschien is dat wel een beetje raar. Maar goed. Toch nog steeds een heel leuk salaris, wat dus ook meteen gebruikt is om bijvoorbeeld de spaarrekening weer wat te vullen.

1 reactie

Opgeslagen onder Geld en besparen

Spaarpercentage

Ik ben toch geheel niet ontevreden over hoeveel ik in de eerste drie maanden van het jaar wist te sparen. Van de 9095 euro aan binnengekomen salaris + bijbaantje gaf ik er 5173 uit (wat gemiddeld toch wel 1725 euro per maand is, oei). Maar ik gaf dus ook een aantal euro’s niet uit, waardoor het spaarpercentage op 43% komt voor de eerste drie maanden van het jaar.

Ik hoop het percentage in ieder geval boven de 40% te houden dit jaar, want dan blijft er goede vooruitgang zitten in mijn spaargeld. En laten we eerlijk zijn, 1725 euro uitgeven per maand betekent toch al dat je alles kunt doen wat nodig is, en ook nog wat extra’s.

Kijken wat ik er in kwartaal twee van bak …

4 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen