Huishoudens nemen spaargeld op

Het was een paar dagen geleden al op het journaal (dat ik toevallig keek) en nu zag ik er bij Fiscalert ook een stukje over: Nederlandse huishoudens hebben in de tweede helft van 2013 meer spaargeld opgenomen bij banken dan gestort. Of in andere woorden: er staat nu minder spaargeld op rekeningen dan halverwege 2013 het geval was.

Ik dacht eerst dat ze bedoelden dat mensen in totaal minder geld hadden, dat we gemiddeld armer geworden zijn, maar dat hoeft niet per sé: het gaat echt puur om het geld dat op spaarrekeningen staat. En tja, dan betekent een lager bedrag op de spaarrekeningen misschien alleen maar dat mensen eindelijk de lage rente op hun rekening beu zijn geworden en slimmere dingen zijn gaan doen met hun extra geld, zoals het aflossen van een schuld, of van hun hypotheek. (Mochten de banken ons spaargeld echt missen, dan zullen ze de rente wel weer moeten verhogen, zou ik zeggen…).

Aan de andere kant zou het natuurlijk ook echt kunnen zijn dat sommige mensen hun geld hebben moeten opnemen om er van te leven, en als dat de hoofdoorzaak van de afname van de spaartegoeden is, zou dat slecht nieuws zijn.

Jammer dat er niet naar het verschil gekeken is in dit onderzoek. Maar goed, het onderzoek is uitgevoerd door De Nederlandsche Bank, waarschijnlijk heb je het CBS nodig om meer te weten te komen over het gemiddelde vermogen van de Nederlander…

Pensioenfonds ABP draait korting terug

Goed nieuws in mijn mail vanmorgen: het pensioenfonds ABP draait een korting die vorig jaar ingevoerd was, terug. Zie de ABP website. Het was een half procent korting, dus als je bijvoorbeeld het recht op 100 euro pensioen per maand had opgebouwd, werd dat €99,50. Dus geen enorm verschil. En dat die halve procent er weer bij komt maakt natuurlijk ook geen enorm verschil. Maar toch. Het gaat de goede kant op, in plaats van de verkeerde, zoals de afgelopen jaren. En dat is dus goed nieuws.

Sparen, ook als het niet moet

Op een Engelse blog die ik regelmatig volg vandaag een post waar ik het helemaal niet mee eens was (ik ga er niet eens naar linken, zo slecht vond ik ‘m). De mevrouw schreef dat een vriendin van haar vijf jaar een riante alimentatie krijgt (van haar ex-man die multimiljonair is) die daarna zal stoppen. En dat ze vermoedde dat die vriendin het geld van de alimentatie gewoon uit zal geven, “want wie is er nu in staat om minder uit te geven, als het niet hoeft?”.

Nou… Normale mensen. Zoals ik. Zoals veel lezers van mijn blog. Wij zijn prima in staat om minder geld uit te geven dan dat er binnenkomt. Gewoon, omdat we zo slim zijn om te bedenken dat er een toekomst op ons wacht. Als wij vijf jaar lang elk jaar een riante toelage kregen, dan zouden we beseffen dat die vijf jaar op een dag om zouden zijn. En dan zouden we een deel ervan sparen.

Nou is het natuurlijk wel zo dat die mevrouw in ieder geval sinds haar huwelijk met haar nu ex-man, rijk is geweest. Het geld stroomde vast “vanzelf” binnen bij haar. Het kan zijn dat je dan misschien iets minder waarde hecht aan geld, en dat je minder grip op je geld hebt. Ach ja. Laten we die mevrouw maar het beste gunnen… Wie weet leert ze wel wat nieuwe vaardigheden.

En laten we zelf gewoon doorgaan met onze goede gewoonte om te sparen…

Heerlijke sokken zijn duur

Mijn vriend kreeg voor Sinterklaas van  mijn ouders een paar heerlijke wintersokken. Dik, en met ribbeltjes aan de onderkant, zodat je binnenshuis rond kunt lopen op je sokken, zonder uit te glijden. Volgens hem geven die ribbeltjes ook bij elke stap een heerlijke voetmassage.

Helaas… Waste ik de sokken te warm. Ik was sokken samen met ondergoed en handdoeken soms op 60 graden. Meestal op 40, maar af en toe denk ik “dood aan de schimmels en bacteriën!” en kies voor 60 graden. Blijkt dat deze sokken daar niet tegen kunnen. Dus ze krompen en zitten nu veel minder lekker.

Toen heb ik mijn ouders gevraagd waar ze die sokken gekocht hadden. Blijken ze gewoon 18 euro per paar te kosten! Wow! Maar ja, we hebben toch maar twee nieuwe paren gekocht, een sublieme voetmassage is wel wat waard. En op het labeltje staat inderdaad het symbooltje voor wassen op maximaal 30 graden, en alle andere symbooltjes zijn doorgestreept (dus niet in de droger, niet strijken, niet chemisch reinigen etc).

Vanaf nu behandel ik deze twee nieuwe paren sokken als de watjes die het zijn. Dertig graden en niet meer, slappelingen…

Optimisme over de wereld

Toevallig kwam ik op twitter een optimistische boodschap over de wereld en waar het allemaal naartoe moet, tegen. Het is in het Engels en het is afkomstig van Bill Gates, oprichter van het bedrijf dat Het Slechtste Besturingssysteem Ter Wereld maakt (volgens mijn vriend) en bekend weldoener met zijn Bill & Melinda Gates Foundation.

Ik geef toe dat deze boodschap dus verstuurd wordt door iemand die er ook iets bij te winnen heeft, maar je kunt altijd de door hem genoemde cijfers elders gaan controleren.

Zijn boodschap: de wereld gaat vooruit, mede dankzij ontwikkelingshulp. – Lees de Nieuwjaarsbrief 2014.

Misschien ook een goed begin van jullie dag.

 

Contant geld uitgeven is te gemakkelijk voor mij

Ik kreeg 200 euro contant van mijn ouders in verband met de kerst en mijn verjaardag. En het vliegt mijn portemonnee uit. Normaal ben ik heel goed in het opschrijven wat ik uitgeef, en bovendien: als ik pin, dan zie ik het bedrag ook terug bij mijn bank. Maar sinds ik die 200 euro kreeg, heb ik al een keer of drie dat ik geen idee heb, waar het geld gebleven is.

Zo rond 13 januari heb ik 2,70 uitgegeven (daar kwam ik dus naderhand achter toen ik het geld telde). Waaraan? Geen idee. Op 18 januari bleek ik weer zeven euro “kwijt” te zijn, en op 23 januari ontdekte ik dat mijn portemonnee sinds de vorige check-up 9,55 euro lichter was, om onverklaarbare redenen.

Ik weet dat sommige mensen zweren bij contant geld uitgeven, omdat het meer ‘pijn’ zou doen in je portemonnee dan pinnen. Maar in mijn geval werkt pinnen dus echt beter. Vanaf vorig jaar april was er maar 50 cent kwijtgeraakt, en nu dus in een maandje tijd zo’n twintig euro…

Ik denk dat ik het resterende geld (nog zo’n 120 euro) met en met op m’n OV-chipkaart laat zetten. Dat kan gelukkig nog bij de balie van diverse stations waar ik wel eens kom: dan kun je met contant geld je saldo opwaarderen. Dan kom ik niet meer in de verleiding om het contant uit te geven aan weet-ik-veel (mijn vermoeden is snoep en tijdschriftjes).

Salaris binnen

Ziezo, daar was mijn salaris weer een keertje. Dit keer nog een hoog salaris. Dat gaat de komende maanden wel anders worden omdat ik deze maand en volgende maand weinig uren werk. In ruil daarvoor krijg ik wel meer vrije tijd, da’s ook leuk.

Maar goed, deze keer dus nog het hoge salaris van de vele werkuren in december, en daardoor kon ik eindelijk mijn spaarrekening helemaal aanvullen. Op de spaarrekening staat nu 5000 euro, en er staat nog 5000 euro op een andere spaarrekening (waar ik minder makkelijk aan kan komen). Totaal dus een hele mooie € 10.000 aan spaargeld, voor plotselinge uitgaven en voor een geplande uitgave komend jaar ergens.

Ik had dit in december voor elkaar willen krijgen, maar een heel klein pietsie beetje vertraging is ook niet zo erg, en nu is het dus echt helemaal gelukt.

Ik ben blij 🙂

Over kruiden en opruimen gesproken…

Ik schreef over het opruimen van mijn kruidenverzameling. Een paar dagen later kwam er toevallig op een Amerikaanse website ook een blog over “het kruidenrekje” voorbij. Al pakt ze het wel wat rigoreuzer aan dan ik. Zie hier. 

En dan vraag ik me af… Ben ik nou echt zo’n kook-barbaar, dat ik zelfs in mijn hoogtijdagen maar ten hoogste vijftien verschillende potjes in mijn keukenkast had staan? (En nu zijn het er nog maar acht of zo). Of zijn haar, even tellen en schatten, zeventig verschillende (?) kruidenpotjes misschien een beetje overdreven?

Ik vind deze website heerlijk om over rond te dwalen. Haar huis en daarmee haar wereld lijken zo overzichtelijk, opgeruimd, hygiënisch en ordelijk. Zalig om even over te fantaseren, soms dan. Maar daarna laat ik het, met een zucht, toch maar weer los. Nee, mensen, zo gaat mijn keuken er nooit uitzien. Maar dat hoeft gelukkig ook niet, uiteindelijk denkt niemand op z’n sterfbed “Ziezo, ik heb in ieder geval mooi die keuken veertig jaar lang schoon en strak gehouden.”. Denk ik.

Inleggen voor pensioen of niet-belastingvriendelijk sparen?

Mijn vriend, en die ene vriend van hem, zouden allebei extra geld in kunnen leggen voor hun pensioen. Ze hebben namelijk nog jaarruimte over; en ik denk ook dat ze allebei nog wat extra geld opzij moeten zetten voor later. Maar… Moeten ze dat op de officiële manier doen (hun jaarruimte gebruiken en het geld officieel wegzetten voor later), of kunnen ze beter gewoon privé sparen hiervoor? Kunnen jullie meedenken?

Met “inleggen voor pensioen” bedoel ik dus dat je soms in de gelegenheid bent om (extra) geld opzij te zetten voor je pensioen. Als je dit belastingvriendelijk wil doen, dan moet het geld bestempeld worden als pensioengeld, en dan mag je er ook niet meer aankomen totdat de wet zegt, dat het wel mag. Je kunt het geld dan wegzetten op een speciale pensioen-spaarrekening, in een pensioenbelegging, of je kunt het met een verzekeraar doen en dan heet het een lijfrente. In alle gevallen mag je dit  alleen maar doen als je jaarruimte hebt, of jaarruimte uit vorige jaren (dan heet het reserveringsruimte).

Je zou ook, in plaats daarvan, zelf geld opzij kunnen zetten. Zonder belastingvoordeel, maar dan kun je het zelf op een spaarrekening zetten of in een deposito storten, of beleggen.

Volgens mij zijn dit de voordelen van belastingvriendelijk inleggen voor het pensioen:

• Minder inkomstenbelasting betalen. Op het moment van inleggen hoef je geen inkomstenbelasting te betalen over het geld wat je inlegt. Later, als je het geld weer uitgekeerd krijgt, zul je waarschijnlijk een lager percentage aan inkomstenbelasting betalen. Je zou nu bijvoorbeeld 42% betalen en later nog maar 24%.
• Minder vermogensbelasting betalen. Het geld wat in dit speciale pensioenpotje zit, telt niet mee voor de vermogensbelasting. Mocht je meer dan ruim 21.000 euro bezitten (per persoon), dan scheelt het wegstoppen van een deel van dat geld in je pensioenpotje je elk jaar wat vermogensbelasting.
• Het geld staat in principe vast tot aan je pensioen. Je kunt er alleen bij als je belastingen en een boete betaalt. Als je andere wilde plannen met dit geld zou hebben, dan kan zo’n boete je tegenhouden en je een beetje tegen jezelf beschermen – zodat je het geld later nog hebt als je met pensioen gaat.

Nadelen van belastingvriendelijk inleggen voor het pensioen:

• Je bent erg afhankelijk van de wetten die over het pensioen gaan. En die wetten veranderen. De wet bepaalt onder andere vanaf welke leeftijd je het geld op mag nemen. Dit kan natuurlijk op latere leeftijd zijn of worden dan wat jij wilt!
• Als je het geld in een pensioenpotje hebt gestopt, ben je volgens mij momenteel gedwongen om het na je pensioen om te zetten in een ander product wat regelmatig uitkeringen doet van jouw geld aan jou. Kortom, zelfs na je pensioenleeftijd ben je dus nog steeds niet helemaal eigen baas over dit geld.

En dit zijn de voordelen van “gewoon zelf” sparen of beleggen:

• De vrijheid om het geld eerder op te nemen als dat echt nodig is. Dit kan een voordeel zijn als je het geld echt nodig hebt. (Nadeel: geen bescherming tegen het gat in je hand)
• Meer vrijheid om te beslissen waar je het geld in stopt om het te laten groeien. Je kunt het in zonnepanelen stoppen, je kunt er je hypotheek verder mee afbetalen, je kunt het in het bedrijfje van een vriendin stoppen (wel risicovol!), of in precies die aandelen die jij interessant vindt. Als een bepaalde bank of instelling je niet meer bevalt, kun je het geld heel makkelijk verplaatsen.
• Er zijn geen/nauwelijks wetten die bepalen hoe en wanneer jij dit geld mag gaan gebruiken. Dus je bent niet afhankelijk van wetten die veranderen kunnen.
• Je bent vrij om, op welke leeftijd dan ook, een willekeurig bedrag op te nemen en te gaan gebruiken, of juist om het geld te laten staan zolang jij daar zin in hebt, ook als je al wel de pensioenleeftijd hebt.

Het nadeel van gewoon zelf sparen of beleggen is dat je dus geen belastingvoordelen krijgt (geen voordeel bij de inkomstenbelasting, en als je meer spaargeld hebt dan ruim 21000 euro, dan wordt er vermogensbelasting geheven).

Zie ik dingen over het hoofd? Kennen jullie andere voor- en nadelen van deze vormen van sparen?

Huize Verkouden

Mijn vriend is verkouden. Natuurlijk moet hij dat om de paar minuten luidkeels melden met minimaal een diepe zucht, of met een rochel of een hoestbui. Hij is immers een stoere man met veel testosteron, wat volgens recent onderzoek betekent dat hij echt wel ziek is en veel medelijden behoeft. Dus natuurlijk mag hij thuis in z’n ochtendjas rondlopen, met de verwarming lekker hoog, en krijgt hij van mij af en toe een lekker kopje koffie en een boterham. En dan maar wachten tot het over gaat.

Op dit moment gaat het met mij nog best goed. Ik hoest ook af en toe, maar dat is het dan ook. Dus ga ik nog vrolijk naar mijn werk (en steek daar waarschijnlijk nog even wat mensen aan die ik tegenkom – sorry, mensen). Misschien dat de griepprik me ook enigszins beschermd, maar je weet natuurlijk nooit helemaal zeker waar je je goede gezondheid aan te danken hebt… Misschien komt het ook gewoon omdat ik een slapjanus van een vrouwmens ben met maar weinig testosteron. Die daardoor veel minder vaak geveld wordt door gemene virusjes. Grijns.