Maandelijks archief: oktober 2013

Voorbereidingen voor inkomstenbelasting: goede doelen

Laten we even voorop stellen dat ik lang niet alles weet van inkomstenbelasting! Ik weet wel hoe mijn eigen situatie er nu uit ziet, en ik snap ook de situatie van mijn vriend (die de eigenaar is van “ons” huis – en die daar een behoorlijk simpele spaarhypotheek voor heeft afgesloten).

Maar mocht je nu, net als ik:

– de hoeveelheid inkomstenbelasting die je betaalt willen verlagen

– én geld willen doneren aan door jou gekozen goede doelen

… dan is het misschien handig om te weten dat je giften aan goede doelen onder bepaalde voorwaarden af kunt trekken van je inkomsten. Hierdoor heb je minder belastbaar inkomen en hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting.

Mocht je bijvoorbeeld voor 5000 euro van je inkomen in de hoogste schijf vallen, met een belastingtarief van 52% momenteel, en mocht je daarvan 2000 euro aan goede doelen geven (en voldoe je aan de regeltjes van de belastingdienst), dan hoef je dus 1040 euro minder inkomstenbelasting te betalen vanwege die giften. Je kunt dan kiezen: of je geeft nog meer geld aan goede doelen, of je gebruikt dat geld ergens anders voor. (Als je bijvoorbeeld 200 euro na belastingen uit wil geven aan goede doelen en je zit inderdaad in die 52% schijf, dan kun je uitrekenen dat je dan eerst 416 euro aan erkende goede doelen kunt uitgeven, want dat je dan 216 euro minder belastingen hoeft te betalen, zodat je uiteindelijk 200 euro echt kwijt bent aan het goede doel*).

En nu is de tijd om hier over na te denken, zodat je je gift voor het einde van het jaar kunt doen, en zodat je eventueel nog op tijd een notarieel contract op kunt stellen (dat hoort er soms bij, zodat je een periodieke gift voor minimaal 5 opeenvolgende jaren volledig af kunt trekken). Ik schreef al eerder over aan welke voorwaarden het goede doel en jij moeten voldoen om de giften ook daadwerkelijk af te kunnen trekken van de inkomstenbelasting. Ik zou zeggen, lees het hier nog eens na! En hak dan op tijd wat knopen door.

Ik ga de komende weken ook weer eens kijken naar “mijn” goede doelen en of ik er dit jaar misschien nog wat meer aan uit wil geven. Mijn inkomen is gestegen, mijn giften mogen dus misschien ook wel wat in waarde stijgen?

*De formule die ik net zelf heb uitgedokterd is  G = B / (1-S) , waarbij G staat voor Gedoneerd bedrag, B voor Bedrag-na-belastingen (dus wat je uiteindelijk echt kwijt wil zijn) en S voor het percentage belasting dat je betaalt in je hoogste Schijf – graag opschrijven als bijv. 0,52 als je in de 52% schijf valt (even ervan uitgaand dat je hele donatie straks af te trekken is van het bedrag van je inkomen dat in de hoogste schijf valt!).

Advertenties

11 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Hometrainer kopen?

Ik overweeg sterk het kopen van een hometrainer. In de afgelopen lente/zomer heb ik veel op de fiets gedaan, en dat helpt mij om af te vallen cq. op gewicht te blijven. Ik weet dat ik in de herfst/winter veel minder fiets. (Vandaag ben ik trouwens wel weer op de fiets naar mijn werk gegaan, wat een heerlijk weer!).

Ik ken ook de nadelen van een hometrainer. Ik heb er zelf nooit een gehad, maar men zegt dat je er al snel op uitgekeken bent en dat zo’n ding dan meer een heel duurt soort kledingrek wordt. En ik kan me dat wel voorstellen. Iets vergelijkbaars is me wel een keer met een sportschool overkomen: dat je je opgeeft, en de eerste weken heel fanatiek gaat en daarna, mwoah, toch maar niet. Terwijl je wel voor het abonnement blijft betalen. Dat abonnement heb ik toen uiteindelijk opgezegd, en ik heb later nog twee keer episodes gehad dat ik een abonnement betaalde en dat ik ook daadwerkelijk ging.

Mijn ouders hebben thuis twee fitnessapparaten. Ze gebruiken ze trouw. Dat is misschien ook omdat mijn vader wel oefeningen moet doen om geen rugpijn te krijgen; de fysiotherapeut heeft hem jaren geleden instructies gegeven over hoe hij met dat ene apparaat moet werken, en die voert hij elke morgen trouw uit.

En tja, ik lijk wel een beetje op mijn ouders, maar soms ook weer niet.

Wat zijn jullie ervaringen hiermee? Ooit een hometrainer gehad, of een vergelijkbaar apparaat? Of nog steeds een trouwe gebruiker? (Laat ze aub bestaan, die trouwe gebruikers…).

5 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Voorbereidingen voor vermogensbelasting

Wat is vermogensbelasting en hoe werkt het?

De vermogensbelasting is de belasting die je betaalt over je vermogen in box 3. Het vermogen in box 3 kan onder andere bestaan uit: het saldo op je betaalrekening(en), je spaarrekeningen, je deposito’s, je beleggingen en soms ook een bepaalde waarde die je in een verzekering opgebouwd hebt. Daarnaast moet je ook contant geld, een tweede woning en geld dat je uitgeleend hebt, meetellen. Voor wat precies wel en niet meetelt, heeft de belastingdienst een mooie webpagina. Voor de aangifte die we komend voorjaar (voorjaar 2014) gaan doen, kijkt de belastingdienst naar de waarde van het vermogen op de datum 1-1-2013.

De meeste tot alle instellingen die een deel van jouw vermogen voor je beheren, zullen je een overzicht hebben gestuurd van het saldo of de saldo’s die je bij hen had op die datum. Zo heb ik een afschrift van mijn overlijdensrisicoverzekering, en een aantal van de banken waarbij ik bankier, en eentje van een beleggingsfonds. Maar mocht je ergens geen officieel afschrift van hebben gekregen, dan moet je natuurlijk alsnog de juiste waarde opgeven.

Van het vermogen mag je dan weer je schulden aftrekken, maar daar zit een minimumdrempel aan. Die minimumdrempel is 2900 euro in 2013. Dat is, als je in je eentje aangifte doet. Als je samen met je fiscale partner aangifte doet, is de minimumdrempel het dubbele, 5800 euro. Het bedrag aan schulden boven deze drempel mag je aftrekken. Dus als je samen met je man aangifte doet, en jullie hebben 10.000 euro schulden, dan mag je maar 4.200 euro van die schulden aftrekken van het totale bedrag aan bezittingen. De schulden die meetellen staan ook uitgelegd op een pagina van de belastingdienst, dit zijn bijvoorbeeld negatieve saldo’s op betaalrekeningen, schulden op creditcards, openstaand saldo op doorlopende kredieten. Je hypotheekschuld telt meestal niet mee, dit hangt er ook een beetje vanaf hoe je hypotheek opgebouwd is (zie de pagina van de belastingdienst).

Tenslotte zijn een paar soorten vermogen vrijgesteld van de vermogensbelasting. Dit zijn groene beleggingen en sommige beleggingen in durfkapitaal. De groene beleggingen die erkend zijn door de belastingdienst, staan ook weer op een van hun pagina’s.  Op durfkapitaal ga ik niet dieper in, dat is geld uitgeleend aan startende ondernemers vóór 2011, dat zal voor de meesten van ons niet gelden.

Op het uiteindelijke vermogen ga je belasting betalen, voorzover dit bedrag uitkomt boven de € 21.139 voor als je in je eentje aangifte doet, of € 42.278 voor als je met je fiscale partner aangifte doet. Dit zijn de bedragen voor 2013, die kunnen elk jaar veranderen. Dat betekent dus dat je alleen over het vermogen dat je boven dit drempelbedrag hebt, belasting betaalt. En dan wel 1,2% . Dus stel dat mevrouw Jansen in haar eentje aangifte doet en 25.000 euro vermogen had op 1-1-2013, dan moet ze vermogensbelasting betalen over €25.000-€21.139 = 3861 euro. Over die 3861 euro moet ze dan dus 1,2% betalen en dat is dus ruim 46 euro.

Hoe betaal je minder vermogensbelasting?

Stel dat je genoeg vermogen hebt om ook echt vermogensbelasting te moeten gaan betalen, en stel dat je dit zoveel mogelijk wilt vermijden, wat kun je dan doen? (En laten we het er op houden, wat je legaal kunt doen…).

Nou, over het bedrag wat je op 1-1-2013 had, kun je nu helemaal niets meer doen. Dat bedrag, en de verdeling ervan over verschillende spaarrekeningen, beleggingen, groene beleggingen enzovoort, ligt al lang vast. Maar je kunt wel alvast gaan zorgen voor hoe het er uit ziet op 1-1-2014…

In de eerste plaats kun je een deel van je vermogen uitgeven. Het lijkt mij erg verstandig als dit nuttige uitgaven zijn!! Als mevrouw Jansen in het bovenstaande voorbeeld 3861 euro uit gaat geven aan 10 paar dure schoenen, alleen maar om 46 euro aan belasting te vermijden, dan lijkt mij dat een erg stompzinnige uitgave. Tenzij mevrouw Jansen daar de rest van haar leven supergelukkig van wordt natuurlijk, maar ik vrees dat dat niet zo werkt. Maar stel dat bijvoorbeeld je keuken aan een verbouwing toe is en je kunt het bedrag ofwel nu, ofwel na 1 januari uitgeven, dan kan het dus zin hebben om nu maar vast te gaan verbouwen en de rekening te betalen voor 1 januari. Scheelt weer vermogensbelasting. Zo kun je ook besluiten om de hele premie over je ziektekostenverzekering voor 2014 alvast in 2013 te betalen (misschien krijg je dan ook wel wat korting op de premie), of ervoor zorgen dat je al je rekeningen voor 1 januari betaald hebt, ook rekeningen die je misschien normaal pas op de 5e of de 10e van de maand zou betalen. De effecten hiervan op je vermogensbelasting zijn misschien niet erg groot (bijv. 2500 euro aan ziektekostenpremie voor een gezin voor 1 januari betalen betekent 30 euro minder vermogensbelasting), maar als het je geen of nauwelijks moeite kost, waarom zou je het dan laten?

Onder dit kopje, “geef het geld uit”, valt ook het wegschenken van geld, bijvoorbeeld aan je kinderen. Ik ga hier niet veel dieper op in, want ik weet daar niet zoveel van af. Maar stel dat je zelf meer dan genoeg vermogen hebt voor de rest van je leven, en je hebt volwassen kinderen die wel wat geld kunnen gebruiken, en je wilt ze dat geld ook wel geven… dan kan het schenken van geld aan hen een goede optie zijn. (Verdiep je dan a.u.b. in alle regeltjes die bij schenkingen horen!).

In de tweede plaats zou je goed naar je schulden kunnen kijken. Aangezien er die drempel is van 2900 euro aan schulden voor een persoon, of 5800 euro in het geval van twee personen die samen aangifte doen, zou je een schuld van bijvoorbeeld 100 of 1000 euro misschien beter vóór 1 januari af kunnen lossen. Dit is trouwens wat mijn vriend vorig jaar zomer (dus zomer 2012) gedaan heeft, hij heeft toen zijn 8000 euro aan studieschuld in een klap afgelost, want dankzij het feit dat wij fiscale partners geworden waren, mocht hij nog maar zo’n 2200 euro van die schuld aftrekken van zijn vermogen, waardoor hij vermogensbelasting zou moeten gaan betalen. Natuurlijk hangt dit ook af van hoeveel rente je op je schuld betaalt, en van hoeveel rente je vermogen verdient. Die 1,2% vermogensbelasting moet meewegen in het geheel, maar hoeft niet in z’n eentje de doorslaggevende factor te zijn.

In de derde plaats zou je kunnen kijken of je een deel van je geld in groene beleggingen kunt en wilt stoppen. De belastingdienst heeft dus een lijstje met de mogelijkheden. Kijk ook daar wel uit, dat het rendement op deze beleggingen dan wel goed moet zijn. Stel dat je op je deposito 4% rente krijgt, terwijl je groene beleggingen 0% opleveren, dan kan het geld toch echt beter op het deposito blijven staan, al moet je er dan 1.2% vermogensbelasting over betalen… Je houdt dan zelf 2,8% over en dat is meer dan de 0% van de groene beleggingen. Maar een groene belegging kan natuurlijk een keuze zijn, als je het milieu een warm hart toedraagt en/of als je door je onderzoek erop vertrouwt dat deze belegging je wel (meer) winst op gaat leveren. Als je aan groene beleggingen meeneemt, krijg je ook nog een klein extra bedragje “heffingskorting”, waardoor je nog net iets minder vermogensbelasting hoeft te betalen.

PS. Mijn keuzes: begin 2013 hadden we voor het eerst meer dan € 42.278 vermogen samen. Ongeveer € 3000 daarvan zit in groene beleggingen en telt dus niet mee. Ik heb eind 2012 inderdaad de ziektekostenpremie voor 2013 vooruitbetaald (met ook nog 2 of 3% korting op de premie) en ik ga dat dit jaar ook weer doen. En ik heb er toen ook voor gezorgd dat ik mijn credit card rekening van december betaald heb voor 1 januari (ook al zou ik nog tot 10 of 15 januari hebben kunnen betalen zonder rente te hoeven betalen). Komend jaar hebben we ook weer teveel vermogen (hè, wat heerlijk) en ga ik ook weer zorgen dat ik op 1 januari geen schulden open heb staan ergens. De groene beleggingen zijn op ongeveer € 3000 gebleven omdat ik dit jaar dus probeer om meer “gewoon” spaargeld te hebben. Volgend jaar ga ik, als mijn vermogen dan inderdaad weer verder groeit, waarschijnlijk weer een deel ervan groen beleggen.

7 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Spaargeld

Ik wil graag voor het einde van het jaar 10.000 euro op de spaarrekening hebben staan. Vorige maand heb ik ervoor gezorgd dat er nu in totaal 5000 euro staat op een spaarrekening bij niet-mijn-gewone-bank. Ik weet bij deze spaarrekening niet precies, hoe ik het geld terug moet boeken. Natuurlijk kan dat zeker wel, als het echt nodig is. Deze 5000 euro staan daar dus voor noodgevallen, en omdat ik er niet goed bij kan, kom ik niet in de verleiding om dit geld ergens anders aan te besteden, zoals aan leuke interessante beleggingen…

Nu wil ik op de “gewone” spaarrekening de rest van die 10.000 euro bij elkaar sparen. Vorige maand stond ik op 6607 euro in totaal. Helaas moest ik in de loop van de maand er weer wat afhalen vanwege onverwachte leuke uitgaven (een weekendje weg). Maar toen mijn nieuwe salaris afgelopen week binnenkwam, kon ik er ook weer 1500 euro bijboeken. Het nieuwe saldo is: 7813 euro.

spaardoel 2013_10

Over een klein maandje, eind november, verwacht ik nog een behoorlijk groot salaris. Hiervan hoop ik dan ook weer zo’n 1300 euro over te kunnen boeken naar de spaarrekening. En dan zijn we er bijna. Maar nog net niet helemaal. Van het salaris van december hoop ik dan zo’n 800 euro over te houden. En dan zijn we er dus nog niet helemaal…

Tja, wat zal ik doen? Het is een goede motivatie om zuinig te leven de komende maanden, om in ieder geval ervoor te zorgen dat ik deze geplande bedragen over kan maken. Het is ook een motivatie om eventueel extra uren te werken, als die me aangeboden worden.

Maar tegelijkertijd ga ik ook geen hele rare dingen doen om die 10.000 maar te halen voor 31 december. Dan is het maar “maar” 9.800 euro of zo, de rest komt dan in januari wel.

6 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Zelfrijdende auto

Ik moet zeggen… Ik zou het fantastisch vinden, een zelfrijdende auto. Mijn vriend heeft een oud maar erg betrouwbaar autootje waarin ik ook wel eens rij, en hoe prima dat ding ook rijdt, ik zou het prima vinden als ik het grootste deel van een rit gewoon achterover kan leunen, omdat de auto vanzelf de goede rijbaan aanhoudt en de voorganger bijhoudt en zo voort. De cruise control in de auto van mijn ouders vind ik ook al zo heerlijk, in ieder geval voor langere ritten op de snelweg.

Vandaag maakte google bekend dat hun zelfrijdende auto’s soepeler optrekken en remmen dan auto’s met menselijke chauffeurs – en dat zou behoorlijk wat misselijkheid in de auto schelen, denk ik. Tja, we zullen zien wat de toekomst voor ons in petto heeft. Het moet natuurlijk heel veilig zijn, en ook niet-te-kraken door kwaadwillenden…

Reacties staat uit voor Zelfrijdende auto

Opgeslagen onder Geen categorie

Fietsreparatie

Vrijdag was ik naar mijn werk gefietst, tilde de fiets op om hem in het rek te zetten, en trok ineens het zadel half los. Hmm, ja, dat zadel wás inderdaad al een tijdje aan het piepen en kraken. Jaren geleden ben ik een keer van mijn fiets gevallen en heb mijn vinger gebroken. Dat kwam toen door achterstallig fietsonderhoud, waardoor ik plotseling een trapper er af trapte, terwijl ik toevallig maar één hand aan het stuur had. En op een drukke smalle weg, maar gelukkig kwam er net op dat moment geen auto! Sindsdien ben ik iets voorzichtiger (of behoorlijk voorzichtiger) met fiets-onderhoud, maar het krakende zadel had ik enigszins verwaarloosd.

Maar ja, als het dan half los zit, wordt het toch wel hoog tijd voor reparatie! Dus ik toog in de middagpauze naar de fietsenmaker twee straten verderop. En liet hem meteen ook even luisteren naar een kraakje bij de pedalen. (Tja… Wat zal ik zeggen? Kraakjes bij pedalen worden tegenwoordig erg serieus genomen door mij). Zijn suggestie was het vervangen van het zadel en het vervangen van de pedalen, en zijn hoop was dat hij dat nog diezelfde dag kon doen.

Een uurtje of vier later werd ik ge-smst dat mijn fiets klaar was en ik 43 euro armer. Volgens de bon kostte het nieuwe zadel 19,95 euro, de nieuwe pedalen (antislip!) 17,95 euro en waren de arbeidskosten 5 euro. Het kraakje is inderdaad verdwenen (hoera!) en het nieuwe zadel zit redelijk; het moet nog een halve cm gedraaid zodat het niet meer in mijn linkerdijbeen prikt, ha. Maar dat kunnen we natuurlijk gemakkelijk zelf. Dus ik kon aan het einde van de dag weer prinsheerlijk op mijn eigen fiets door het lekkere weer naar huis fietsen.

In dit geval was ik wel een beetje gedwongen om de fietsenmaker te gebruiken. Ik was drie kwartier fietsen van huis en de fiets past niet in de compacte auto van mijn vriend. Anders had ik moeilijk moeten doen met het openbaar vervoer en/of ergens een zadel moeten kopen en ergens het juiste gereedschap moeten kopen/lenen/halen om zelf dat zadel te kunnen vervangen.

De volgende keer dat mijn zadel kraakt, ga ik het zelf vervangen, voordat het echt afbreekt. Samen met mijn vriend moet me dat toch lukken. En als ik weer een kraakje hoor tijdens het trappen, kan ik vast ook zelf die pedalen wel vervangen, denk ik (blijkt het vervangen van de pedalen dan niet te werken, dan kan de fiets altijd nog naar de fietsenmaker). Als ik het zelf doe, dan kan ik van het zadel of de pedalen een goedkopere variant kopen (maar hee, ze zijn natuurlijk wel antislip, deze pedalen… ).

Hoe dan ook ben ik wel blij dat mijn fiets weer helemaal tiptop in orde is. Daar zitten weer een heleboel uren fietsplezier in.

4 reacties

Opgeslagen onder Geld en besparen

Eigen kapper spelen

Ik heb heel gemakkelijk haar. Lekker dik, een volle bos. En vanzelf ook een klein beetje volume. Lucky me! De laatste jaren heb ik ook een kapsel gevonden wat mij staat, al zeg ik het zelf. Een pony, daarvandaan een beetje een schuin lopende lijn naar de oren toe, en dan achter het haar tot van in de nek (na een knipbeurt) tot op de schouders (vlak voor de volgende knipbeurt).

Die pony is wel nodig, want die hoort bij mijn gezicht. Zonder pony heb ik een raar hoog kaal voorhoofd. Dat was vroeger trouwens helemaal in, maar goed…

Schilderij door Rogier van der Weyden, ca. 1460

Alleen jammer dat zo’n pony natuurlijk net zo snel groeit als de rest van je haar; dus op een gegeven moment gaat die erg hangen en in mijn ogen prikken of waaien, terwijl dan de rest van mijn kapsel nog wel een tijdje mee kan. Sinds een jaartje of wat heb ik geleerd hoe ik ‘m zelf bij kan knippen.

Ik doe het zelf zo: ik pak een kam en een goede schaar. Ik kijk in de spiegel en kam eerst mijn pony netjes naar voren. Dan pak ik alle haren van de pony bij elkaar en begin die haarstreng rond te draaien. Als het haar in elkaar gedraaid is, valt het niet zo op als je toch van links naar rechts een beetje scheef mocht knippen, want dan zullen de iets langere en de iets kortere haren allemaal door je hele pony heen zitten. Dan beslis ik hoeveel ik er af wil, en knip het af. Het valt in de wasbak, waar ik het er weer uitvis met wat wc-papier en dan in de prullenbak gooi. Klaar.

Niet geschikt voor als je een heel strakke pony wil; maar wel geschikt voor mijn soepel vallende en vanzelf iets opkrullende pony waarbij precieze lengte niet goed te zien is. Je zou ook op youtube kunnen kijken, zoek op “cut your fringe” of “cut your hair”.

En zo heb ik dan weer een kappersbezoek met minimaal een paar weken uitgesteld.

Reacties staat uit voor Eigen kapper spelen

Opgeslagen onder Geld en besparen